结构性存款是什么？哪些人比较适合买结构性存款呢？为什么？

1. 结构性存款是什么？哪些人比较适合买结构性存款呢？为什么？

结构性存款并不是个新鲜事物，早就在九十年代年代末，中国一部分银行就推出了组成储蓄，便是现在的结构性存款其前身，但是由于收益性比不上银行保本型理财，一直不温不火，市场占有率非常低。所谓结构性存款，便是“储蓄 股指期货”。是指将一部分资金用于储蓄，另一部分应用衍生金融工具投资与年利率、费率、个股、产品、个人信用等担保物挂钩的金融理财产品。可是，结构性存款并不是“保底”型投资理财，也依旧存在着一定风险。

只不过是真正意义上的结构性存款中项目投资银行储蓄的那一部分风险性不大，且受存款保险条例的保护。友情提醒，记牢结构性存款的保底指的就是保银行储蓄那部分。而它的风险性又是什么呢？结构性存款风险实际上主要还是在于项目投资金融衍生产品的资金占比，假如用以买进衍生品比例越大则可能风险越多。从这个角度而言，投资人特别是保守型投资者在订制结构性存款时，能直接将保底水准调到100%，其实就是“纯保底”型。

而勇于付诸行动的投资者还可以订制“一部分保底”型商品。结构性存款的产品逻辑是“传统式储蓄 激进派项目投资”。这类结构型的组合既保证了储蓄的安全性，又提高了储蓄的升值实力。下面我们就实际看一下，结构性存款的结构型解决逻辑性到底是什么样的。结构性存款的产品逻辑是“传统式储蓄 激进派项目投资”。这类结构型的组合既保证了储蓄的安全性，又提高了储蓄的升值实力。

下面我们就实际看一下，结构性存款的结构型解决逻辑性到底是什么样的。但是结构性存款可真心实意并不是储蓄，大伙儿不能因为名字里有“储蓄”两字还把结构性存款理解成银行储蓄。 结构性存款是把投资额的大部分用以银行储蓄，确保本钱安全性，与此同时取出一小部分用以高风险高回报的投资，用以博得总体盈利上的提升。

2. 结构性存款是什么意思？年轻人适合采用结构性存款吗？

我们常见的银行存款有活期，定期，大额存单，结构性存款等，可能大家对于前面三种存款都比较熟悉，而很多人对结构性存款还不够了解，有朋友就发私信问，结构性存款是属于存款还是理财呢?风险大吗？我们分别来看一下

3. 结构性存款是什么？适合哪些人？

银行的 理财 产品种类有很多，其中结构性存款受到了不少人的青睐，但是对于不太了解结构性存款的朋友来说，可能还不太敢尝试购买，有部分朋友看到结构性存款会有些疑惑，该产品究竟是存款还是理财呢，哪些人适合结构性存款？
 
 结构性存款和普通的银行存款是不一样的，结构性存款是在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成结构性的金融理财产品。普通的存款有固定的存款 利率 ，利息按照办理存款业务时执行的利率来计算，而结构性存款是不保障利息的。结构性存款可以分为两部分，大部分资金与银行的普通存款一样，会用于低风险、低 收益 的投资，而小部分的资金会用于投资一些高风险、高收益的产品。一般来说结构性存款都是可以保障本金的，但是利息收益跟预期的收益可能有所不同。
 
 结构性的存款主要适合以下两类人群：
 
 1、想参与高风险投资，但是又怕本金发生亏损的。
 
 结构性存款和普通存款一样的是，基本可以保障本金不发生亏损，所以购买结构性存款产品，用户无需担心会亏损，另外由于结构性存款有一小部分资金会用于投资高收益产品，所以相比较普通的存款来说，结构性存款有机会获得更高的收益。
 
 2、对市场有判断，但是有害怕亏损的。
 
 对市场有判断的人可以选择与自己预期方向相同的产品进行投资，例如看好股市的投资人，可以选择含有涨期权的结构性存款。
 
 值得注意的是，结构性存款并不是活期，而是有固定期限的，不过部分银行的结构性存款是可以随时支取的，靠档计息。另外提醒大家，现在银行还有结构性理财产品，结构性存款和结构性理财很容易混淆，所以大家在选择结构性存款时，一定要跟银行确认清楚是否保障本金。

4. 什么是结构性存款

结构性存款：是指我行向存款人提供本金完全保障，并根据说明书的相关约定，按照挂钩标的的价格表现，向存款人支付浮动利息以人民币为交易币种的存款产品，纳入存款保险范畴。
挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。
（应答时间：2022年4月20日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

5. 结构性存款能不能买，为什么？

 不懂就别跟人家虾起哄。要知道这理面绑定一些所谓的选择权，比如说是买了一个买权或是卖权，倘若这个结构债是看多，而在这段期间果然涨上去来，可是不过是在短期，而在后期不断大跌或是血本无归，甚至于还要额外补钱，例如前一阵子的石油宝，那知道是绑定期货，闹的连政府机关都出来干涉，表示银行在销售时都不知道其结构。我看没有玩过或是有国际观念的人，最好现在别买为要。否则，钱光光还被人笑是呆子。
   
   近期，关于结构性存款的话题很热，加强监管“假结构性存款“的报道频频见诸报端。也有很多人提出了疑问：”结构性存款究竟是个什么东东，能不能买？“。
     
   一、   监管动向   近几天网上看到有某地方银保监局“叫停假结构性存款”的媒体报道，昨天（10月10日），该银保监局相关人士公开回应，该局在认真贯彻落实银保监会有关结构性存款业务的监管要求、督促辖内银行业金融机构规范开展结构性存款业务。该局未专门发过‘叫停假结构性存款’的文件。
   无独有偶，就在今年9月份，北京银保监局印发了《关于规范开展结构性存款业务的通知》，要求对目前辖内银行结构性存款业务存在主要的问题进行排查和整改。
   2018年9月6日，银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》，对银行理财业务提出了业务监管框架和管理规范，加强理财业务的风险控制和监管能力。
   该办法过渡期为施行之日起至2020年底, 过渡期内，各商业银行要制定本行理财业务整改计划。
   过渡期结束之后，商业银行理财产品按照本《办法》进行全面规范管理，商业银行不得再发行或者存续不符合《办法》规定的理财产品。
   从地方监管部门近期的行动，可以看到地方监管机构已经根据银保监会发布的理财新规开始对“结构性存款“进行清理和整顿。
   另外，加强结构性存款的管理，也符合国家的经济政策导向，引导商业银行加强对实体经济的支持力度，从负债端出发，降低存款的利率，进而降低资产端的融资成本，减轻实体经济融资负担。
     
   二、什么是结构性存款   在银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》中，对结构性存款的定义是这样的：
   办法中的定义是专业性，不太容易懂。我们通俗的解释一下：
   结构性存款，主语是“存款“，这个存款可以理解我们通常认知的存款。“结构化”是定语，这个定语决定了这个产品的特殊性，所谓结构，可以理解为组合，至少由两部分不同的内容组成。我们买了结构化存款这个产品，银行会把一定比例的资金作为传统存款，另一部分资金购买“金融衍生品”。金融衍生品是一种特殊类别买卖的金融工具统称，衍生是基于原生的基础资产的，这些基础资产可以是商品、股票、债券、利率、汇率、指数等。由这些基础资产衍生出来的金融工具就称之为金融衍生品， 常见的衍生工具类型有期货、期权、权证、远期合约、互换等。其价值也是由基础资产的价值衍生出来的，受其影响的。
     
   三、结构性存款的本质是什么   目前，银行发行的理财产品主要有保本和非保本理财产品两类。保本理财产品如果挂钩了衍生产品，就是结构性理财产品，和结构性存款进行一样的管理。
   保本理财由于不符合打破刚兑的监管要求，银行为了规避监管，于是就加大了结构性存款的营销力度，作为保本理财的替代品。
   前几年，一些不具备衍生资质的中小银行，委托具备资质的大型银行代理开展结构性存款业务，在产品结构中本质上未嵌入金融衍生品，而是通过行内利率传导变相达到产品的预期收益率。
   目前市场上不具备衍生品资质的农商行和城商行的结构性理财大约80%以上都是由大行代理包装为结构性理财。这种情况下，中小银行“借道“达成高息揽储的目标，而大型银行沦为通道机构。
   通过以上分析，至少从目前来说，结构性存款从本质上还是一款理财产品。
     
   四、 当前市场上结构性存款问题分析    1、产品设计问题 
   一些银行为结构性存款设定了远高于同期限存款利率水平的保底收益，构建狭窄的收益波动区间或将挂钩的衍生产品行权条件设置为几乎不可能触发事件，使得结构性存款从名义上的浮动收益产品变为事实上的固定收益产品，违背了使存款人在承担一定风险基础上获得相应收益的产品设计原则。
    2、假结构 
   一些银行结构性存款中，未实际嵌入金融衍生产品，或者所嵌入金融衍生产品无真实的交易对手和交易行为。我们把这种行为称之为“假结构”，事实上是一种变相高息揽储。
    3、销售的问题 
   有些银行在销售结构性存款的时候，强化了 “刚兑”预期，弱化了风险提示。在产品说明书缺失介绍所嵌入金融衍生产品的交易结构，片面强调结构性存款的安全性和收益性，使存款人对结构性存款挂钩衍生产品的交易实质和交易风险认识不到位。
     
   五、  结构性存款可以买吗？   结构性存款不同于普通存款，由于挂钩了金融衍生品，其风险大于普通存款，其收益也比普通存款高一些。对于普通的投资者，由于缺乏金融衍生品交易结构的专业知识，无法判断衍生品部分的投资收益波动带来的风险。也无法判断交易结构的真假，是否有真实的交易对手和交易行为；复杂的产品说明书很容易出现理解上的误区。
   基于以上分析，对于一般的投资者而言，不建议购买“结构性存款“这类产品。对于一些专业的投资者，购买是没有问题的，本身这款产品风险并不大。
     
    如果一定要买，要注意以下几点： 
   
   90天4%的结构性存款，可以购买。随着2018年资产新规的出台，理财收益率持续下行，保本理财日趋减少。虽然资产新规过渡期延至2020年底，但银行理财在悄然变革，结构性存款应运而生，结构性存款作为一种存款产品，既能保证本金安全，又能取得一个不错的收益率，是可以购买的。
    1、什么是结构性存款？ 
   个人结构性存款是指客户在自愿承担特定风险前提下，以客户资金为结构性存款本金，并在存款基础上嵌入一个或多个金融衍生工具，通过与利率、汇率、贵金属价格、大宗商品价格、指数等的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承担了特定风险的条件下获得较高预期收益的存款产品。    
   换句话说，它就是 “定期存款+期权” 。由于是存款和衍生品的组合，使得结构性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投资的想象空间”。  
    2、结构性存款产品要素  
   个人结构性存款的发行对象为个人， 结构性存款产品期限一般包括3个月、6个月、1年期等期限。投资起始金额一般为人民币1万元。募集期内可进行产品认购和撤销，成立日产品起息。 急需用钱时，一般可办理质押贷款或网银自助贷款。结构性存款预期收益率一般高于同期存款利率。90天4%的收益率是不低的，可以办理。  
    3、结合性存款适合什么人群办理？ 
   1） 想获得高收益，有自己对市场的判断，又怕买错了会亏损的人 
   我们可以用结构性存款博取高收益。如果预测对了，有一个高的收益！万一“看走眼”了，也不会有什么损失，还会有一个保底的收益率，自己也不会有多大的损失。既规避了风险，又满足了自己的投资乐趣。    
   2）原来买过保本保收益理财，现在想买高收益低风险产品的人
   结构性存款虽然设置了收益上限，但同时帮助客户控制住了亏损的风险，不失为原来保本类理财产品的一个替代。
    4、结构性存款安全吗 ？ 
   结构性存款可保证本金安全。收益可攻可守，产品收益=承诺的固定收益+投资衍生品可能带来的额外高收益。在保证固定收益的前提下，博取额外收益。 
    小小意见，不甚成熟，还望见谅。 
    求关注，求关注哦。 

6. 什么是结构性存款？

结构性存款：是指我行向存款人提供本金完全保障，并根据说明书的相关约定，按照挂钩标的的价格表现，向存款人支付浮动利息以人民币为交易币种的存款产品，纳入存款保险范畴。
挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。
（应答时间：2022年5月17日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

7. 什么叫结构性存款呢？

结构性存款：是指我行向存款人提供本金完全保障，并根据说明书的相关约定，按照挂钩标的的价格表现，向存款人支付浮动利息以人民币为交易币种的存款产品，纳入存款保险范畴。
挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。
（应答时间：2022年5月17日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

8. 什么是结构性存款呢？

结构性存款：是指我行向存款人提供本金完全保障，并根据说明书的相关约定，按照挂钩标的的价格表现，向存款人支付浮动利息以人民币为交易币种的存款产品，纳入存款保险范畴。
挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。
（应答时间：2022年4月20日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）