银行理财周期属性是什么意思

1. 银行理财周期属性是什么意思

银行理财周期属性就是投资期限。
一般情况下，股票投资的期限直接影响投资收益，投资收益和投资收益的变化方向相同。通过分析投资环境，预测股票价格变化趋势，投资者选择最有利于实现投资目标的投资期限。根据投资期限的长短，将投资行为分为长期、中期、短期投资三种方式。
长期持有和享有良好的股东权益。持有股票的期限为一年以上的长期投资，有的长期投资几十年，甚至终身持股。长期股权投资的前提是正确的选股。真正了解我们投资的企业，掌握企业的历史。

扩展资料
银行理财产品按发行方式分类，分为定期发行和滚动发行两种。定期理财产品是创新理财产品。它们是由银行或专业财务管理公司发放的固定投资额度和投资期限，分阶段操作，但年利率不同。它们类似于传统的银行零存款业务。
中期投资是指投资者持有股票的期限在七月份以上不满一年的投资。它与长期投资最大的区别在于，选股不如时机。选择投资者的主要目标是股价变动趋势和市盈率。
参考资料来源：百度百科-投资期限
参考资料来源：百度百科-银行理财业务

2. 银行理财产品的投资周期一般是多少？

银行一般最少需要半年的，而且不到期不能赎回，但是我现在用的爱投资就不一样了，不仅有3个月短期理财产品，而且持有30天后可进行债权转让，保证资金流动性。

3. 自己理财能达到多少收益率算是正常

【关于收益率】：
一、如果没有理财目标的要求，纯为提高资金效率的理财：
1、最低标准是：能超过今年的通胀。
    今年全年通胀好像在2.6%，所以你今年的投资只要超过2.6%就OK，超出部门，就是纯赚的。（当然这个通胀构成可能和你的消费构成不一样，咱也不可能给自己做一个物价指数，就用国家的参考吧。）
2、5%左右，能超过历年的平均通胀。下面是历年通胀（自己统计的，难免有偏差，仅做参考）

   3、10%，每年如果能10%是比较高的收益了，再高就别强求了。

二、针对理财目标的理财：
理财目标有结婚，买房（这个……你懂的），每年旅行，养老，子女教育等。
相同时间下，金额要求越多，要求收益率越高。5%的收益率好实现，买个银行理财就行。
举个例子：

注意：现在的100元和未来的100元不是一个购买力。比如现在如果养老或者学费要50万，你最好用50乘以（1+5%）的n次方。n是几年，5%是大概的历年平均通胀率（4%也行）。得出来那个数才是几年后真正需要的钱。

【关于理财】
先回答你的问题：保守理财的东东：货币基金、银行理财产品（债券和市场货币类的）、短期理财基金。

以下是昨天回答了一个问题，写了很多，改改贴过来的：

据我所知，目前市场上大概的产品类型如下：注明：以下是自己的分类，数据纯平自己的印象，只是大概示意，仅作了解用，具体投资请参照金融机构的最新数据。

一般风险越低，收益越低；风险越高，收益越高。期限越短，收益越低。

一、收益相对固定（风险由低到高排序）：
1、各类存款（活期定期等）：
      利率：利息0.35%（活期）到4.76%（5年定期）
      周期：随时/1至5年定期
2、银行理财产品（货币类）：
3、银行理财产品（涉及非标资产的，比如有投资信托）：
      2和3的门槛：最低5万元。
      2和3的年化收益率：3%至7%（非常时候）。2比3一般收益低一些。
      周期：30天到300多天不等，也有600多天的。
5、信托产品（类固定收益类）：
      门槛：100万元。
      周期：一般2年，也有三个月的好像。
      利率：8%左右吧。
6、网上贷款产品（专业术语好像叫P2P），比如宜信的；
      门槛：不知道。
      周期：有月度的、季度的、年度的。
      利率：有时候比信托还高。
7、民间借贷（6也属于它吧）
     和6一样，你选择它的前提是，你确信对方能拿回放出去的贷款。
（6和7排在5后， 我的理由是这些公司对于贷款的风险控制能力弱于信托、银行等金融机构。）
   
二、收益浮动的（风险由低到高排序）
1、货币基金，比如“余额宝”的天弘增利货币基金、“活期通”背后的华夏现金增利货币基金、南方现金增利货币基金等。
     门槛：以前是1000元，现在最低的1分钱。
     周期：一般买的时候2天确认，赎回的时候最快有的不到1分钟。（买卖不要费用）
     年化收益率：今年平均收益不记得了，最高的4%多。（今年钱比较紧张，所以较高）
     个人认为，这是最适合普通投资者的投资方式：
     理由1：风险低，对于不太了解理财产品的人来说，比较好接受。当然收益也高不大哪去。
     理由2：门槛低。
     理由3：现在基金公司和电商纷纷推出背后是货币基金的账户，账户可以还信用卡、转账等，比较方便……

插播：百度理财背后也是华夏基金的货币基金、嘉实基金的货币基金等。网易理财之前的一个产品背后也是汇添富的货币基金。苏宁、天天基金网等也有。最近这些互联网公司，包括其他公司的理财产品很多，买的时候要看它挂钩的产品是啥，是保险，还是基金。有的把线上贷款的产品和这些货币基金的产品放在一起，不懂的可能很容易有错觉，一个年化5%，一个10%，我买10%的吧，其实两个风险程度完全不同。越扯越多，货币基金的收益一个是7天年化（这是最近7天的，这段时间高不代表一直都高），还有一个是万份收益，这是平摊下来的，相对客观。

2、短期理财基金：
     月度周期的“货币基金”。
3、债券基金（债券基金被称为固定收益类投资，这是因为债券利息是固定的，但是怕普通投资者不了解，以为它也和银行理财一样给你固定的钱，就放在了收益浮动里。）
     门槛：1000元。
     周期：随你便。
     年化收益率：以前看过债券基金历年平均收益（表在下面），自己算了一下，平均下来好像在5%左右。但是，今年行情很惨。当然，债券基金的波动比股票基金低。
4、股票基金
     门槛：1000元。
     周期：随你便。
     年化收益率：和上面一下，也是根据历年数据（表在下面）自己算了一下，平均下来好像超过了10%还是15%，当然，你中间有可能要经历30%以上的暂时损失。
5、股票
     门槛：最低100股。有的股票3块多，有的股票几十。
     周期：随你便。
     年化收益率：平均下来也不低。波动大。
6、期货（门槛好像50万）、外汇、黄金等：
     这些了解不多，都放一起了。

历年基金收益：



注明：
保险不太懂，没放进来。
证券公司也有很多产品，上面有的产品，好像都有，只是名字不太一样。就是说，投资方向和债券基金差不多，但是不叫债券基金。
基金定投是一种投资方式，就是每个月自动存入，由于每次投入本金一样，价格越高卖得越少，价格越低买得越多。针对可以定期投入小资金，又不会判断市场涨跌的工薪阶层。

金融机构官方网站有各自具体的产品信息，具体的话自己查吧，我也写不了这么多了（我也懒得查了）。

微博上几张理财产品分类表：





个人建议：
1、留出6个月的活钱（就是你随时可以取的钱）作为紧急预备金，以应付临时大额开销。
2、一部分稳健收益的产品，比如债券基金或者银行理财产品。
3、一部分进取收益的产品，比如股票基金、股票。
至于2和3的比例怎么把握，看你自己吧。一般年纪越大，进取收益投资的占比要慢慢减少。
如果不会选股票基金，也不喜欢亏损，那3不买其实也行。这不是必须的，只是理论建议。

有条件的话，保险也买些。如果保费有压力，就算了。

个人投资参考：
A：华夏财富宝货币基金 
选择理由：它没有活期通方便，但是比活期通背后的货币基金收益高。
B：余额宝
选择理由：支付宝功能实在是太方便了，手机转账不花钱、缴费、充值、信用卡、淘宝支付等。
（为何不把A放到B里呢？因为我潜意识对支付宝账户的安全没有那么放心，因为以前人听说过支付宝里的几千块被盗。虽然我觉得目前支付宝应该不会有问题，但是大额资金还是不会放在这里，个人原因，与支付宝无关。）
C：银行理财产品
D：180ETE+中小板ETF

这个中小板ETF是华夏基金的，一个基金公司的基金份额可以互相转，在一个账户里也方便看。
华夏基金也有大盘的指数基金，好像是上证50ETF。所以也可以是上证50+中小板ETF的组合。反正我的思路就是，2000多只股票，我懒得挑。股市里面就是大盘股+中小盘股，我不敢买创业板，就用一个大盘的指数基金+中小板的指数基金，把整个市场都“包”下来了。我要的是股票市场涨，而不是某只股票涨。

可以货币基金、指数基金都在华夏基金买。当然其他基金公司也OK，随你便。尽量选排名靠前的吧。（ETF在股票账户里也能买，不会操作不想开证券账户，就用基金账户买。我是用证券账户买的。）

F：股票：
    这是个股部分，不是指数。

4. 净值型理财产品是什么意思

值型理财产品是一种没有固定收益、没有投资期限的一种投资方式,可以随时对资金进行赎回等操作,这种产品的流动性较好。

5. 建设银行理财产品投资周期最短多少？

建行有没有一天的理财产品，最少时间都是30天，而且这种收益特别低，不如我现在用的爱投资，收益很不错的，而且也有短期理财产品。

6. 邮政储蓄定投基金的约定周期是什么意思？

1、邮政储蓄定投基金的约定周期是就是通过签订合约，来实现投资人规定一个确定的时间进行基金的申购。规定的确定时间就是这里所说的约定日期，而每个相邻的约定日期之间的时间段叫做约定周期。
2、基金定投（automatic investment plan （AIP））有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

7. 5万的银行理财年化收益率是2.75%,35天周期,收益是多少?

银行理财收益率一般为单利“预期年化收益率”。实际收益=本金*年化收益率/365天*产品实际天数。所以该产品实际收益=50000*2.75%/365*35=132元
您也可以关注“银行智能存款”产品，按照存款保险保障制度，50W以内100%赔付。度小满理财APP（原百度理财）平台上就有一些包括活期、定期银行存款产品，如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制；如定期银行存款产品“振兴智慧存”，满期收益率在4.8%左右。
具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

8. 债券基金与指数基金

1.债券基金一般不开放定投,也没有必要定投.
2.关于定投,并不是很简单的事,请看下面我的文章:

 基金定时定额投资
1．什么是定期定额投资（简称定投）
基金的投资方法,除了单笔申购外,还可以定期定额投资，就是在固定的日期（如每月8日）以固定的金额申同一只开放式基金。定投的周期一般为每月一次，有的基金公司也可以按每2个月或一月多次。对多数投资者来说，一般按月定投较好。定投的起点各基金公司稍有不同，最低100元，以200元居多，以100元的整数倍累加,不设上限。办理定投可以在银行柜台、网银和基金公司网站上填写“定期定额申购申请书”，签订协议，约定哪只基金、定投年限、申购金额和日期。在约定的申购日期，系统会自动从你的银行卡上扣除约定的申购金额,按当诶的净值计算申购所得的份额。如果在约定扣款日卡上金额不足，部分银行和基金公司规定会在次日直到月底扣款，并按实际扣款日的净值计算买进份额。如果连续3个月因卡上余额不足而扣款不成功，则定投自动终止。
作为定投方式的创新，多家基金公司联合工商银行推出了“基智定投”，实行“定时不定额”，根据约定扣款日前一天的股市涨跌,由系统自动在一定幅度内调整投资额;涨则调低,跌则调高,以体现”低买”的原则。
     2．定投的优点
⑴平均成本 分散风险
基金投资盈亏的关键在于买（申购）卖（赎回）时机和基金品种的选择。相比较，时机的选择比品种更重要，而且难度要大得多。基金净值随股市的涨跌而升降，因此对股市后市行情的分析就分外重要。如果高位买进后,股市一路跌跌不休,就可能在相当长的时段内处于亏损状态;反之,如果在阶段性底部买进,随后股市一路飙升,则收益颇丰。然而，普通投资者很难掌握正确的投资时点，只凭主管感觉和道听途说来决定进出场时机，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出, 从而难以获得预期收益。采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定某一天定额投申购，由银行自动扣款，自动按基金净值计算可买到的份额，投资的成本长期平均下来就比较低，起到了摊平成本，分散风险的作用。与单笔申购相比较，定投对时机选择的重要性小得多。
⑵“强制理财” 积少成多
对于“月光族”和除去生活开支后所剩廖廖的工薪族来说，定投类似于领零存整取，可以克制花钱的欲望，具有“强制理财”的作用。小额投资，长年累月，聚沙成丘，若干年后可在不知不觉中积累一笔为数可观的资产。
⑶自动扣款，手续简单
上班族工作繁忙，竞争压力大，没有足够的时间和精力用于投资理财，定期定额投资只需投资者办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均由系数自动进行。相比而言，如果单笔购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构或在网上办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其简捷便的优点。
   3．定投应遵循的原则
   ⑴力而行，合理确定每月投入金额。定投是一种日积月累、长期投资理财的方式，不在于每月投入很多，关键是要坚持长期投资才能发挥定投的优势。因此，应该针对自己的收入和支出情况客观计算出每月可以省下的闲置资金，决定合理的投入金额。如果每月投入过多而不能在较长时间内坚持，致使定投几个月就需要赎回甚至停止定投，则不能发挥定投的财富积累效应。一般来说，定投应该坚持3年以上。
   ⑵确选择基金品种。定投的主要优势在于排除申购时机难以掌握的困扰，摊平成本，分散风险，由于货币基金基本上不存在买进时机问题，收益大致固定在年化收益率1.8%左右,随时可以买进,不必定投。债券基金受股市涨跌的影响小，也不宜单独选作定投基金。股票型和混合型基金净值随股市涨跌波动大，更能发挥定投摊平成本和分散风险的作用，比较适合于定投。在选择基金品种上与单笔申购一样要讲究搭配。这是因为定投虽然可以降低风险，但是不能消除风险，只是比单笔申购稍小一些而已，同样要控制风险。由于定投门槛低，比单笔申购更能灵活多样搭配。一般应以股票基金为主，搭配混合基金和少量业绩优异的债券基金，不可偏面理解“净值波动大的基金才值得定投。”一般而言至少布局积分型和稳健型两类中业绩优异的基金。在按照上述原则选择基金时，如果能选择后端申购方式的基金，在申购时可以不支付申购费，可以买进更多的份额，在赎回时支复申购费，按照招募说明书的规定，定投时间越长则申购费越，直至为零。不过，不必刻意追求后端申购方式，主要还是选择业绩优异的基合理正确的搭配。
   ⑶投同样需要掌握恰当的时机。什么事情都要讲究辩证法，基金定投也不能僵化理解为完全不需要选择入市的时间点。理想的开始的时间应该是股市处于下降通道，但后市明显看好，不久就会“空翻多”之时。股票行情反复上升但又大幅波动，最适合定投。如果股市处于熊市，一般不宜开始定投，应该耐心观察，到接近阶段性底部时，“该出手时就出手”。那种认为任何时候都可以定投的看法是偏面的、不恰当的。
⑷ 投的赎回和终止
有分析师告诉投资者说，定投时间越长，收益越高，一定要持之以恒，切不可半途而废。
但是也有分析师认为这种说法未免有失偏颇。
诚然，在一般情况下，应该坚持长期定投，但是不能僵化教条地坚持。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。根据我国著名基金研究机构—好买基金研究中心的测算，假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144．83%，但是到2008年12月底，经过一年暴跌后收益率降到了35．8%。从国外市场看，如果以2009年2月28日为定投截止日，长期定投标普500指数10年，亏损43%；定投20年的收益率不过是5%，远远不如银行存款。银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出，目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部分赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付诸东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。
定投基金照样可以随时赎回，但赎回并不等于解约。已经投资的份额当遇到急需用钱时，可以全部或部分赎回，按照赎回日净值计算赎回金额。但是，只要没有解约，即便全部赎回，赎回后定投协议依然有效，只要银行卡上的余额大于约定的扣款额，照样会延续定投，在约定扣款日自动扣款。切不可误认为全部赎回就是终止定投。如果要终止定投，必须办理解约手续，或者连续3个月银行卡上余额不足而使扣款不成功而导致定投自动终止。
应该注意，在赎回时只有超过平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投扣款日净值的平均值，而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回时的净值超过着个盈亏点才能获利。
4.基智定投 (也称为智基定投)
     作为定投方式的改进和创新，多家基金公司推出了“基智定投”，实行“定时不定额投资”,根据约定扣款日前一天的股市涨跌,由系统自动在一定幅度内调整投资额;涨则调低减少每月扣款金额;跌则调高, 增加每月扣款金额；进一步降低长期投资成本，平摊投资风险，有利于提高定投收益率。与现有普通基金定投每月固定定投金额不同，客户在申请“定时不定额”基智定投申购计划时，可以确定每月定投扣款的基准金额，每月实际扣款金额将根据选择的指数最终确定，可以选择的指数包括沪深300、上证综合、上证180、深证成份、深证100和巨潮300。据专业人士称，在1998-2008的10年间，“定时不定额”定投申购的平均成本为1.28元，低于普通定投的1.32元的平均申购成本；“定时不定额”的累计回报率始终高于普通定投。突出了“定时不定额”摊平申购成本、提高回报率的优势。
    工行、广发基金公司和上投基金公司网站上可以办理基智定投。广发网站上办理的流程可按如下步骤熟悉：登录网上交易→点击赢定投→赢定投专家与你一对一→赢定投的设置演示→开始观察。广发基金公司的“智基定投”协议：有以下内容： 
1、选基金：选一个要定投的基金。 
2、基准定投额：定下每月定投的基准额度。 
3、周期及扣款日：选定是按周扣款；还是按月扣款。选定日子。 
4、选指数：有三个指数可选：上证综指、深证成指、沪深300指。 
5、选均线：短期（1年）选180日均线；中期选250日均线（3年）；长期（5年或以上选500日均线。 
6、选级差：“低位多投、高位少投”是智基定投原理。高位、低位的分档是规定好的这里是选增、减投资量的比例，分10％、20％、30％三个级差级别，选一个。 扣款日是以上证综指、180日均线为例。 
（T－1）日收盘指数值高于选定的指数均线
行情涨 高于均线-----扣款（10％级差）--扣款（20％级差）--扣款（30％级差） 
0～15％------90%×基准定投额---80%×基准定投额---70%×基准定投额 
15％～50％---80%×基准定投额---60%×基准定投额---40%×基准定投额 
50％～100％--70%×基准定投额---40%×基准定投额---10%×基准定投额 
100％以上----60%×基准定投额---20%×基准定投额---00%×基准定投额 
（T－1）日收盘指数值低于选定的指数均线：
行情跌 低于均线-----扣款（10％级差）--扣款（20％级差）--扣款（30％级差） 
0～5％------110%×基准定投额--120%×基准定投额--130%×基准定投额 
5％～10％---120%×基准定投额--140%×基准定投额--160%×基准定投额 
10％～20％--130%×基准定投额--160%×基准定投额--190%×基准定投额 
20％～30％--140%×基准定投额--180%×基准定投额--220%×基准定投额 
30％～40％--150%×基准定投额--200%×基准定投额--250%×基准定投额 
40％以上----160%×基准定投额--220%×基准定投额--280%×基准定投额 
协议中规定下这些，实际扣款额由市场涨、跌的比例决定，由基金公司操作。 
工行和上投基金公司的基智定投模式与广发基金公司的“赢定投” 大同小异。招行办理的是“智能定投”， 是招行在一般基金“定投”的基础上，针对不同客户需求与投资目标而设计开发的新一代定期投资方式。智能定投是可修改投投金额、日期、终止方式、普通定投转智能定投等条款。流程与办理普通定投一样，主要是协议内容里项目多一些。 
5.定投的风险
有理财师和基金公司、银行的销售人员称,定投适合于风险承受能力低的投资者。这种观点值得商榷。如果说投资股票是高风险的话，投资基金则是委托基金公司的专家投资于股票和债券的组合，属于低一些的高风险。定投是将高风险降为中等风险的一种方法，而决不是低风险。东方证券股份有限公司在2008年8月12日发表的《证券基金投资人权益须知》中指出：基金投资人应当充分了解定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均成本的一种简单易行的方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
6．定投的收益是否比单笔买进高？
必须明确地说：不一定！
经过严肃的、理性的分析思考，可以得出这样的结论：在牛市，定投的收益要比单笔买进低；在熊市，定投的收益要高于单笔买进高。震荡市，要看投资者的操作技能，一般应该是不小于单笔买进。
7.怎么开始定投
⑴如果不具备上网条件,可以到银行营业所柜台办理,签订定投协议就可。
⑵在网上银行定投。以交行为例，在登录网银后，以次点击“基金超市→定期定额投资→开通定期定额申购申请”，填写选择的基金、扣款周期和日期、金额等。其它银行在网银上办理也很方便。
⑶在基金公司网站上开户后办理定投。以嘉实基金公司为例，支持定投的银行卡及其优惠费率为：农行/广发/浦发/兴业/中行广东分行卡，4折起；建行卡，5折起；招行卡，8折起。操作流程为：登录基基金公司网站→基金交易→定期定额→新增定期定额→填写基金名称、定投开始日期、协议终止日期、定期卖买入金额等。扣歀日期任选每月1—28日，可最多每月签订28个定投协议，即1—28日每天扣款一次。其它基金公司网站直销定投可分别登录其网站，按提示办理。
下面是上投摩根基金公司李艳发表在《上海证券报》上的文章，供大家参考：
定期定额投资基金八大金律 上投摩根基金管理公司 李艳
定期定额投资基金的方式已经为越来越多的投资者所采用，定期定额每月自动扣款所具有的手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点也开始为大家所熟知。不过，定期定额投资基金也有需要引起重视的几个方面，比如要选择合适的基金产品、掌握获利时机等。在此为您系统介绍一下定期定额的各项原则，通过遵守这八大基本原则，更好地运用
这种方式“小兵立大功”：1、设定理财目标。每个月可以定时扣款3000元或5000元，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。2、量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担，曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元，但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资，这样太划不来。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，3000元 3、选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。4、投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。5、持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。
6、掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。7、善用部分解约，适时转换基金。开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变，可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定期定额投资。8、要信任专家。开始定期定额投资时不必过份在意短期涨跌和份额数累积状况，在必要的时候可以咨询专家的意见。