影子银行的定义

1. 影子银行的定义

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。
 
 
 
 “影子银行”体系主要由四部分构成，分别是证券化机构、市场化的金融公司、结构化投资机构及证券经纪公司。其中市场化的金融公司，主要包括对冲基金、货币市场共同基金、私募股权投资基金等。
 
 
 
 影子银行的基本特点包括杠杆率非常高；进行不透明的场外交易；交易模式与商业银行不同；不受针对存款货币机构的严格监管，存在管制套利的行为；影子银行的主体是金融中介机构，载体是金融创新工具。
 
 
 
 对于普通用户来说，银行就是我们大街上能够看到的，具有营业网点的。这样的银行在成立时需要遵守一定的法律法规，而且按类型分为政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。

2. 何为“影子银行”

“影子银行”，一般是指那些有着部分银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构。简单理解，影子银行就是那些可以提供信贷，但是不属于银行的金融机构。因为难以监管，那它对货币造成的影响，包括流通速度和规模，就没办法准确估算，所以在2008年的全球金融危机后，很受人们的重视。
　在中国，影子银行主要包括信托公司、担保公司、典当行、地下钱庄、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务，民间融资等，总体呈现出机构众多、规模较小、杠杆化水平较低但发展较快的特征。

3. 什么是“影子银行”？

　　影子银行，一般是指那些有着部分银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构。简单理解，影子银行就是那些可以提供信贷，但是不属于银行的金融机构。因为难以监管，那它对货币造成的影响，包括流通速度和规模，就没办法准确估算，所以在2008年的全球金融危机后，很受人们的重视。
　　美国的影子银行包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具（SIV）等非银行金融机构。
　　在中国，影子银行主要包括信托公司、担保公司、典当行、地下钱庄、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务，民间融资等，总体呈现出机构众多、规模较小、杠杆化水平较低但发展较快的特征。

4. 什么是“影子银行”

道可特律师事务所介绍，对于影子银行，目前世界上的学者和业界人士设定了不同的概念，大多学者称为影子银行体系或者系统，也有将其称为“准银行体系”（near-bank）、平行银行系统（parallel banking system）、以及“平行体系”（parallel system）等等，虽然称谓不同，但是大多都是从实际出发界定影子银行体系的含义、范围、风险等概念。根据国际金融稳定理事会(FSB，Financial Stability Board)的定义，所谓“影子银行”是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。
目前我国尚未有关于“影子银行”的正式法律界定，2013年国务院办公厅曾在《关于加强影子银行监管有关问题的通知》中对影子银行做出如下描述“一些传统银行体系之外的信用中介机构和业务（以下统称“影子银行”）…… 我国影子银行主要包括三类：一是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等。二是不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等。三是机构持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等，”在国际上业内人士通常认为影子银行包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司、结构性投资工具(SIV)等非银行金融机构，随着研究的深入，虽然银行以外的金融中介机构仍然是核心组成部分，但是影子银行体系的外延越来越宽，包含了一系列的影子银行元素：投资银行、特殊目的载体(SPV)、货币市场共同基金(MMMF)、结构化投资载体(SIV)、对冲基金、资产管理公司、私募股权基金等非银行金融机构，以及资产支持证券(ABS)、担保债务凭证(CDO)、信用违约互换(CDS)、资产支持商业票据(ABCP)等金融工具和产品，但在我国主要呈现的形式往往并非是某种机构类型，而是以企业产品形式推出。

5. 如何通俗地解释一下影子银行以及影子银行体系

到影子银行，不得不先说说什么是货币或者说货币创造。（有经济学背景的，请自觉跳过这一段）。
我们手中的纸币往往是最狭义的货币，与经济学中的货币有很大不同。事实上活期存款、定期存款、国库券、承兑汇票等等都被视作是货币的一种。


再说说货币创造，假设一个经济体里，
1. 中央银行发行1元货币，政府财政支出给了公务员A，A君将其存至银行
2. 银行将1元货币贷款给B君。
此时，A君拥有一元钱活期存款，这是A的财富（货币）。B君拥有1元货币，也是B的财富（货币）。那么我们认为，银行体系“创造”了1元货币。
3. B君购买C君的原材料进行生产，支付C君1元钱。C君将其存至银行
4. 银行将1元钱贷款给了D君。
此时，A、C二君都拥有1元银行存款，D君拥有1元现金。我们认为银行体系“创造”了2元的货币


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6. 如何通俗地解释一下影子银行以及影子银行体系？

中国监管机构迄今为止没有就影子银行给出一个被广泛接受的正式定义。我个人更加倾向于如下界定：巴曙松（2012）将影子银行界定为从窄到宽的四种口径：
1.最窄口径=银行理财业务+信托公司。
2.较窄口径=最窄口径+财务公司+汽车金融公司+金融租赁公司+消费金融公司等非银行金融机构。
3.较宽口径=较窄+银行同业业务+委托贷款等出表业务+融资担保公司+小额贷款公司与典当行等非银行金融机构。
最宽口径=较宽口径+民间借贷或者倾向于分为以下四类：
一是非银行金融机构，例如信托投资公司，金融租赁公司和小额信贷公司；
二是传统银行（包括部分表外业务）的套利活动，如银行与信托公司合作的委托贷款，证券化和衍生品；
三是秘密金融活动；
四是其他金融创新，如民间借贷和投资银行。值得注意的是，国内外的影子银行体系有很大的不同，我们不能简单的把“shadow banking。
本质上这就是在代销货币基金。那么货币基金是否完全没有风险？是否就是银行存款的杀器呢？为什么利率市场化施行多年，货币基金充分多的市场上，还是有人把钱存在银行。除了个人财务管理中流动性要求之外，还有没有其他因素。也就是说，货币基金是否完全没有风险。今天顺便一道看看。首先，影子银行存在于监管体系之外。监管会让银行束手束脚，但监管会站在经济稳定、社会稳定的角度做出监管，也会在出现异常情况的时候给予担保，确保不因个体的问题而出现全面的大范围的问题。

7. 影子银行的分类

首先，就是影子银行本身，主要玩家有投资银行、对冲基金、私募股权基金，SIV和货币市场基金等。第二类是应用影子银行方法的传统银行。这些银行仍在监督管理下运行，同时可获得中央银行的支持，但它们也将影子银行的操作方法运用到了部分业务中。第三类则涵盖了影子银行的工具，主要是一些能够让机构转移风险，提高杠杆率，并能逃脱监管的金融衍生品。“影子银行”是信贷市场、资本市场、金融衍生品和大宗商品交易、杠杆收购领域的主要参与者。这些机构通常从事放款，也接受抵押，是通过杠杆操作持有大量证券、债券和复杂金融工具的金融机构。在带来金融市场繁荣的同时，影子银行的快速发展和高杠杆操作给整个金融体系带来了巨大的脆弱性，并成为此次全球金融危机的主要推手。目前，影子银行系统正在去杠杆化的过程中持续萎缩，然而，作为金融市场上的重要一环，影子银行系统并不会就此消亡，而是逐步走出监管的真空地带，在新的、更加严格的监管环境下发展。未来，对影子银行系统的信息披露和适度的资本要求将是金融监管改进的重要内容。目前，美国已提出要求所有达到一定规模的对冲基金、私募机构和风险资本基金实行注册，并对投资者和交易对手披露部分信息。