保险行业的发展现状和未来趋势是怎样的？

1. 保险行业的发展现状和未来趋势是怎样的？

引言:现如今，越来越多人都希望自己在生活中能有所保障，而这也进一步促进人们对保险追求，用买保险来让自己生活有所保障。正是因为大多数人有这种想法，所以才更好促进了保险行业不断得到发展。同时，保险行业也受到很多人也吸引很多人进行加入。那么保险行业发展现状和未来趋势是怎样，下面，就让小编来带大家了解一下。
一、保险发展历史简介保险
保险顾名思义就是对人们在日常生活起到保障作用，而保险在世界上发展历史已有很长时间，通过保险不断经过发展，也让保险行业发展繁荣，而保险主要是投保人与保险人两者之间关系，投保人一旦发生什么问题，保险人就会对其进行赔偿，从而减轻投保人生活压力，让越来越多人能够得到保障。
二、保险行业发展现状
随着保险行业不断得到发展，现在保险行业已经发展比较完善。而每年保险公司都会推出新型保险产品，而这些保险产品所保险范围也在不断增大，让越来越多人买保险可以受到很多保障。而现如今保险行业发展更加繁荣，也吸引了越来越多人在选择就业时而选择保险行业，从而能更进一步提高自己收入水平，进而提高自己生活质量，保险这个行业也成为了现今社会比较流行行业之一。
三、保险行业未来发展趋势
越来越多人认识到保险这个行业是一个非常有利行业，所以在未来可能不仅只有现如今几家大的保险公司，而会出现很多其他新兴公司来加入保险这个行业。随着科学技术不断得到发展，想必在未来，保险行业也会与互联网技术紧密连接在一起，以此来帮助更多人进行保险购买，提高保险行业办事效率。

2. 保险行业的发展现状和未来趋势

近年来，金融行业逐渐成为消费者投诉最多的行业，投诉热门事件也频频登上微博、抖音等热搜榜，其中，针对保险业的投诉占据较大比例。保险机构强化内控与强化理赔监管制度缺一不可。
2020年12月，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第12号通报《关于2020年第三季度保险消费投诉情况的通报》，通报了2020年第三季度中国银保监会及其派出机构接收的保险消费投诉情况。
《通报》指出，2020年第三季度，中国银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉36754件，环比增长8.96%。其中涉及财产保险公司16895件，环比增长4.29%，占投诉总量的45.97%;人身保险公司19859件，环比增长13.27%，占投诉总量的54.03%。

车险、普通人寿险坑最多
财产保险公司涉及机动车辆保险纠纷投诉9090件，占财产保险公司投诉总量的53.80%;保证保险纠纷投诉3289件，占比19.47%;人身保险公司涉及普通人寿保险纠纷投诉7881件，占人身保险公司投诉总量的39.68%;疾病保险纠纷投诉4163件，占比20.96%。

财险理赔纠纷明显，人身险销售纠纷突出
财产保险公司涉及理赔纠纷投诉11227件，占财产保险公司投诉总量的66.45%;销售纠纷投诉2606件，占比15.42%。人保财险、平安财险、太平洋财险的理赔纠纷投诉量在财产保险公司中最为突出。人保财险、平安财险、众安在线的销售纠纷投诉量在财产保险公司中最为突出。
人身保险公司涉及理赔纠纷投诉3052件，占人身保险公司投诉总量的15.37%;销售纠纷投诉8166件，占比41.12%。人民健康、中国人寿、太平洋人寿的理赔纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。平安人寿、中国人寿、太平洋人寿的销售纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。

店大欺客，保险龙头投诉严重
人保财险、平安财险、太平洋财险的投诉量位列财产保险公司前三名。平安人寿、太平洋人寿、中国人寿的投诉量位列人身保险公司前三名。被投诉最多的几乎均为保险龙头。

保险合同藏 “猫腻”
综合来看，针对保险产品的投诉集中在重疾险、医疗险、普通寿险以及车险方面;主要事由集中在理赔纠纷、销售纠纷以及保险合同变更(保全)纠纷等方面，理赔纠纷相对更为突出。从调查抽取的保险合同来看，主要存在四大类突出的问题。

保险机构强化内控与强化理赔监管制度缺一不可
由此可见，理赔困难让普通民众很难扭转对保险业的偏见，始终对保险有“不信任感”。原中国保监会副主席周延礼近期在与网友进行互动交流时指出，一方面，保险机构要加强内控，建立健全理赔管理制度，认真改进和完善理赔程序，健全理赔服务体系;另一方面，要强化理赔监管制度建设，完善保险产品及管理机制，加大对理赔违法违规行为的查处和披露力度。
—— 更多数据参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》

3. 保险行业的发展前景及趋势

保险行业的发展前景怎么样？

4. 保险行业的发展趋势如何？

保险行业对社会发展的影响。首先，保险在现在社会经济中发挥着重要的作用。1、保险是社会风险管理的重要手段从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。在新冠疫情的影响，东京奥运会，美国NBA赛事，欧洲五大足联赛事等多项国内国际大型赛事纷纷宣布停赛或者延期，这些所产生的风险都不是主办方可以轻易承担的。不过，在赛事取消或者延期的时候，跟进双方协商条款，保险公司可以为其进行赔偿，为这些举办方提供的了保险保障。据传东京奥运会如果取消，慕尼黑再保险、瑞士再保险等保险公司将会支付巨额赔偿高达5亿，从而帮助这些行业起死回生，保险公司的国际化业务可以全球分散风险。2、保险对社会经济的影响保险业是现代经济的重要产业。2020年2月份保险行业保单收入11768亿元，平均每天收入405亿元;平安保险19年净利润高达1643亿，平均每天净利润高达4.5亿元;排名第10的大家几乎很少听到的中邮人寿19年净利润也有18亿，平均每天净利润493万元。由此可见，依赖于保单，保险公司都拥有雄厚的资金量。3、保险业是社会保障体系的重要组成部分社保体系和商业保险体系在社会保障体系中的作用越来越重要，也越来越受到大众的认可。国家社保体系保障的是人民最基本的生活水平，但是总有些是国家顾及不到的。比如说，古代战争之后往往有大量的士兵死亡，无数家庭破碎，国家给这些士兵的家庭发放抚恤金，是一笔庞大的开销，很可能会造成国库空虚，没有更多的资金投入经济建设，严重影响社会发展水平。即便是当今社会，洪水、火灾等自然灾害发生之后，还是会有很多的人无家可归，得癌症的人没钱治病，即使一些昂贵的药材已纳入医保范围，但是昂贵的手术费和仪器的使用费是拖死骆驼的最后一根稻草。这些都是国家做不到的，但是如果有商业保险，有保险公司做保障转移风险，可以大大降低投保人的损失。据统计美国保险行业拥有超过5000家保险公司，涉及方方面面的保险标的，其中财产险及意外险公司超过2600家，健康险公司超过1000家，大大弥补国家层面的不足及经济困难。但是，保险业在我国发展的时间并不长，发展不成熟，加上传统的代理销售模式，导致保险在国人心中的印象就是保险就是骗钱的，慢慢改变为保险就是赔偿的，但是随着我国保险行业的不断完善，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念开始更新，保险业也受到了越来越多的关注。

5. 保险行业的发展现状和未来趋势

您好[心]~很高兴为您解答，保险行业的发展现状和未来趋势为：发展现状：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。未来趋势：在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面，为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。未来趋势：保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。【摘要】
保险行业的发展现状和未来趋势【提问】
您好[心]~很高兴为您解答，保险行业的发展现状和未来趋势为：发展现状：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。未来趋势：在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面，为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。未来趋势：保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。【回答】

6. 如何看待保险行业的现状和未来的发展趋势？

 相信你问这个问题是因为安邦集团的事件吧。
   首先，保监会对安邦保险集团的接管表明在大陆，无论是国企还是民企，只要你违规，监管部门一样进行处罚；
   其次，对于这次接管安邦，也是给其他的保险公司进行警示作用，而且震慑力度很大；接着，这次的接管不仅仅是保监会一家，而是“一行三会一局”共同成立工作组接管，意味着安邦在全球范围的产品业务的接管和整改，涉及面也囊括了目前金融的各个方面，包括银行，证券，保险和外汇；
   最后，该事件也表明国家会严格执行2017年中央经济工作会议内容：“稳中求进工作总基调”，对于那些激进的，违规的业务下重手，下狠手处罚，使其不该再次跨越红线，稳定金融秩序，使国家经济良性发展。
   因此保险行业未来的发展趋势肯定会是良好的，证明国家是会对保险业负责的。
     
   保险行业在中国绝对是个朝阳行业、好行业，正在进入上升周期。未来的发展趋势将不可限量。
   中国保险无论是密度还是深度都低于世界平均水平，相对于发达国家还差距很大。国家已经在政策法规上大力支持了，将社保这一块保障让给了我们自己，国民风险意识也逐渐加强，重疾、意外、养老越来越引起关注，社保、商保相结合已经成为一个趋势。
   庞大的人口规模，老龄化趋势，国民较高的储蓄率，终身福利系统的瓦解，投资环境也大大改善，政策法规的支持，使保险发展势头很猛，竞争越来越激烈，适者生存吧。
   
   —— 以下数据及分析均来自于前瞻产业研究院 《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。 
   2020年，一场突如其来的疫情，让处在不确定中的人们意识到保险在应对突发情况，增加生活中抗风险能力中的作用。险企人好战术已成过去，传统依靠代理人规模优势业务经营的模式已经远远不能满足用户需求，各大险企纷纷减员。与此同时，拥有高度便捷性和灵活性的保险 科技 应用迅速发力用户投保参保等流程，疫情之下各家传统保险公司朝数字化加速转型。
   通过数字化与互联网等 科技 的加持，传统保险公司正在进行结构上的重塑，其中成本结构将发生翻天覆地的变化，重复性工作的人力将会被 科技 替代，互联网的加入为保险公司拓宽了获客的渠道，降低了获客的成本，同时也在一定程度上降低了运营上的成本，目前头部险企的技术投入费用逐年增加，旨在加速数字化进程，重构成本结构，争取在费差上拔得头筹。
    保险行业主要上市公司： 中国平安(601318),中国人保(601319),新华保险(601336),中国太平(00966.HK)、中国人寿(601628)等。
    1、人海战术已成过去式，疫情加速险企减员 
   1992年友邦的进入给中国保险业带来了代理人制度，形成了中国当前主流的金字塔代理人架构，这种制度在被引入各家保险公司后，促使展业过程中的销售费用划分、奖惩等制度逐渐固化，形成了当前各家公司的”基本法“。
   根据对中国保险发展 历史 的梳理结果，这种金子塔式的代理人制度实际上在2005年才逐步稳定，并成为保险公司保费收入的支撑力量，在中国保险发展早期，保险代理人数量决定了保险保费收入，增员是各险企必不可少之举。
   各险企在未转型之前，都在大量地增员，扩大代理人团队，尤其是2015年代理人资格考试取消，代理人数量从2014年325万人增至2019年912万人，但2015年后人力增长放缓，2020年代理人增速甚至出现7.6%的负增长，这是2012年来首次负增长，可见人海战术边际效应递减，非高净值客户业务的代理人的缺陷逐渐暴露。各大险企从“数量增长”向“质量增长”转变，注重提高人均产能。人海战术最终将成为过去式。
   从保险公司细分来看，不同的代理人增员幅度均出现不同程度的放缓，根据部分头部险企的公开资料，目前头部险企有淡化开门红以及提高代理人质量(缓增员)的趋势，2018年至2020年，中国平安、中国太保以及中国太平的代理人数量都出现不同程度的下降，中国平安的代理人由2018年的142万人降为2020年的105万人，仅3年间下降26.1%，可见减员的力度之大。
    2、传统核心系统已无法满足当前需要，疫情倒逼保险业数字化加速转型 
   传统核心系统已经逐渐无法满足当前的业务开展需求，业务流程在大数据时代开始逐渐面向客户需求进行转变;由于传统险企的产品开发周期较长且险企在运营过程中业务繁杂，接触到的数据量非常庞大，这也给传统险企的核心系统带来了高负荷，高频数据的处理逐渐变得力不从心，导致险企在运营过程中信息交换率低，共享效率低，为业务的发展拖后腿。因此传统险企的核心系统需在互联网流量的基础上顺应业务需求的变化、实现产品多样化，优化用户体验。
   2020年，一场突如其来的疫情，让处在不确定中的人们意识到保险在应对突发情况，增加生活中抗风险能力中的作用。但受到疫情期间需要居家隔离以及复工遥遥无期等影响，代理人展业困难，客户难以触及等问题开始困扰传统的险企，这在一定程度上倒逼这些 科技 较为落后的险企加速转型。
   围绕移动端的数字用户的全旅程、全渠道、全场景等立体式的服务形式也将最大程度挖掘用户价值。2020年以来尤其是线下服务受限期间，保险服务领域数字用户规模不断上升，月度活跃用户触及 历史 最大值达到4756.5万人。
   从保险服务领域APP的用户活跃度、行业渗透率来看，新兴互联网保险领域具有较大的发展潜力。其中，众安保险等头部的互联网保险公司的优势更加凸显。2020年10月，众安保险以232.5万活跃用户规模居首，同时在保险服务行业渗透率最高，高达5.3%。
   而2020年的“双11”，各保险公司也将APP作为营销服务的主战场，而众安保险在活动期间日活用户高峰时达到82.7万人，投保用户数同比增长247%。
   从整个保险服务领域APP活跃用户度来看，平安、国寿、太保、众安、人保处于保险服务领域第一阵营，对应保险服务APP的月度总活跃用户超过100万人。
    3、保险 科技 极大优化了保险用户的体验 
   疫情之下各家传统保险公司加速保险 科技 布局，保险 科技 渗透至产品设计、销售、投保核保、理赔等多个环节用户参保核保和核赔流程被大大缩短，极大优化了保险用户的体验。
   其中，产品设计方面，保险 科技 可以实现精准差异化定价。如车险收集驾驶习惯大数据，准确评估驾驶人员的驾驶行为风险等级，从而确定不同的保费级别，提升风险定价能力;
   渠道方面，通过大数据、人工智能作为主要技术，对客户进行360度精准画像，实现客户群精准定位，武装代理人技能，提供定制化保险方案。
   投保与核保环节，实现流程智能化，电子保单与自动核保的应用帮助降本增效;理赔与售后，通过人工智能及大数据技术，保险公司可以显著提高理赔效率、实现理赔反欺诈、提升客户体验。
    4、数字化升级驱动保险企业实现降本增效 
   高成本一直是保险公司无法避开的一个痛点，保险行业在一定程度上属于人员密集型的行业，我国的险企人力成本大约在总成本中占比30%;其次是保险公司的渠道支出费用高昂，代理人的佣金较高以及中介的分销渠道佣金率高在一定程度上也导致保险公司的运营成本飙升;最后便是险企自身的风控环节，操作性风险例如外部的欺诈导致的理赔也让风控薄弱的险企雪上加霜。
   从降低成本的角度来看，数字化的转型在某种程度上可以替代一些内勤不必要且重复性较高的工作，节约人力成本并且提高险企内部的运作效率;其次，代理人通过数字化等 科技 的加持，人均产能也会有上升的空间，相对成本也会下降，险企借助数字化转型也能将渠道运营做得更加专业，优化流程与业务结构，大幅提高运营效率;在风控上通过大数据的分析及时识别潜在的风险，做到事前预警。
    5、营销端创新是最有价值的方向 
   营销成本是除赔付成本为最大的成本，无论是发展的初期还是成熟期，销售环节永远是险企的命脉，业务能力强者恒强，各险企在销售端投入的成本非常高昂。2019年，人寿险的销售成本是除赔付支出外的最大成本项，销售成本高达814亿人民币，占已赚保费的14.53%，高昂的销售成本导致险企盈利能力下降，打平收益率上升，对资产端造成压力。
   对于财产险来说，该现象更为明显，近年来，财产险的竞争逐渐加剧，价格战愈演愈烈。2019年财险的销售成本也是除赔付支出外的最大成本项，2019年财产险的销售成本为779亿人民币，占已赚保费的20.47%。
   由此可见，对财险和寿险而言，销售成本仍是除赔付支出外最大的成本项。因此在险企通往实现降本增效，获得持续的产品能力的道路上，数字化的重要性不言而喻。
    6、险企 科技 投入持续加码，行业转型升级加速 
   另一方面，新兴 科技 的加持，在政策的支持下，国内的险企纷纷积极地着手发展信息技术的创新，各险企加大对保险 科技 以及公司IT的投入。
   通过银保监会发布的公开数据来看：2020年主要保险机构信息 科技 的直接投入为356.2亿元，相较2018年的268亿元有较大幅度的提升，保险 科技 在保费收入中占比也逐年提升说明险企对 科技 的投入在不断地重视，反过来，原保费收入也由2018年的3.8万亿元提高到了2020年的4.53万亿元，在数字化转型方面取得了积极的成效。保险机构技术升级步入高速增长阶段，互联网保险渠道的险企加大 科技 的投入，向数字化更进一步，加速了整个行业的进步。
   

7. 保险业未来的发展趋势是什么

保险中介指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。近年来，我国保险中介市场稳定发展，前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国保险中介行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，截至2012年底，共有保险专业中介机构2532家，同比减少22家。其中，保险中介集团公司3家，全国性保险专业代理机构92家，区域性保险专业代理机构1678家，保险经纪机构434家，保险公估机构325家。
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8. 未来保险业的发展趋势是什么？

1.保险市场体系化。从市场体系架构来看，原保险市场较大，再保险市场很小；市场发展很快，监督和法规发展较慢，保险中介混乱，违规代理严重，权力运作、官方管制使各保险主体在市场中处于不平等地位。自1995年《保险法》颁布实施特别是1998年11月中国保监会成立以来的情况来看，建设和完善中国保险市场体系的步伐正在加快，一个体系完整、门类齐全、法规健全的中国保险市场体系正在建立。
2.经营业务专业化。就专业经营水平而言，尤其是同国际上专业化保险公司相比，我国保险专业经营水平还很低，发达国家在产险与寿险领域内都有专门的公司，如专营火灾险的公司、专营健康险公司、专营机动车险的公司、专营农业险的公司等等。随着我国保险体制改革的深化，出口信用保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分离出来，由国家成立专门的政策性保险公司，与此同时，在未来几年也会成立专营诸如火险或机动车险业务的专营保险公司。
3.市场竞争有序化。近几年，中国保险市场处于一种严重的无序化竞争状况，其结果既损害了保险人的利益，也损害了消费者的利益，搞乱了保险市场秩序，从1997年开始，人民银行从整顿代理人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，大力整顿保险市场，许多违规行为被制止，中国保监会成立后，进一步强调要逐渐规范市场秩序，加大对违规机构和违规行为的打击处罚力度，取得显著成效。最近中国保监会主席马永伟提出了加强保险监管的一套完整工作思路，这就是：加强保险机构内控制度建设，强化保险业自我约束机制，深化体制改革，完善保险法规和完善保险机构体系与运行机制，切实加强保险监管，防范与化解经营风险。
4.保险产品品格化。随着我国经济改革的进一步深化，商业保险会更加深入人心，企业与居民在逐步提高保险意识的同时，对保险的选择意识也不断增强，投保需求呈多样化和专门化趋势。它们从自身利益和需要出发，慎重选择。在这种逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋价格＋服务，这就是品格化。就保险产品的品格化而言，它所包含的不仅是利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品的组合功能，更主要的是它的价格水平与服务水平。而保险产品价格在规定的浮动范围内也将实行市场化。可以预见，名牌产品＋合理价格＋特色服务将是未来保险市场竞争的刹手锏。
5.保险制度创新化。从目前的状况看，我国的保险创新尽管有所发展，但还很落后，积极开展保险创新，既是历史发展的潮流也是推动我国保险业变革和发展的重要力量。根据我国的具体情况，我国的保险创新内容主要包括产品开发、营销方式、业务管理、组织机构、电子技术、服务内容以及用工制度、分配制度、激励机制等方面的创新。通过上述内容的创新，促进我国民族保险业的发展，使国内保险公司在与国外保险公司的竞争中立于不败之地。
6.经营管理集约化。在市场竞争日益激烈的背景下，国内各保险公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端，而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式集约化发展，追求经济效益最大化。一方面通过加强资金管理、成本管理、人力资源管理、经营风险管理和技术创新实现集约化的经营管理；另一方面在国内资本市场逐步完善、保险资金运用政策逐步放宽的基础上，将大量的准备金所形成的巨额资金通过直接或间接渠道投资房地产、股票、各种债券，实现投资多元，达到提高经济效益的目的。
7.行业发展国际化。在全球经济一体化的大趋势下，我国保险业与国际接轨是必由之路，随着我国加入WTO后，我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本投入的同时，中资保险公司也会到国外设立分支机构，开展业务或者购买外国保险公司的股份，甚至收购一些外国的保险企业。在险种开拓上，积极发展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种，在业务经营上，通过再保险分入分出或国内外公司相互代理等形式加强与国际保险（再保险）市场的技术合作和业务合作，积极开展国际保险业务。
8.从业人员专业化。在国内外同行竞争的背景下，客观上对保险从业人员提出了更高的要求，各商业保险公司将更加重视人才的培养，既要培养适应国内保险业务发展需要的核保师、核赔师、精算师、专业人才，更要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的外向型的人才。只有这样，才能在竞争中立于不败之地并发展壮大。