理财规划的步骤

1. 理财规划的步骤

 理财规划的步骤
                       　　理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。你知道理财规划都有哪些步骤吗?下面是我为大家带来的理财规划的步骤的知识，欢迎阅读。
        　　什么叫理财呢? 
       　　通俗地说，理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。中国理财行业这块还未开垦的处女地，从一诞生就直接面对全面的国际竞争。欧美发达国家的个人理财服务市场已经相当成熟，中国的个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。
       　　其实，真正的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划、子女教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能有的放矢，真正做到科学统筹、未雨绸缪。
        　　理财规划的步骤 
        　　第一步，必要的资产流动性。 
       　　它包括活期存款，定期存款、国债以及货币型基金。一般而言，这些钱应该至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同阶段这个倍数依据家庭状况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件。
        　　第二步，合理的消费支出。 
       　　理财的首要目标是达到家庭财务状况稳健合理，实际生活中，开源节流中的“节流”有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支平衡。一般来讲，家庭负债率不宜超过50%，实际生活中尽量控制在40%以内。
        　　第三步，充足的教育储备。 
       　　孩子是家庭的未来和希望，在教育方面的消费是一项长期投资。据统计，从出生到大学毕业，子女教育消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。因此，在孩子出生时,就要准备一定数量的专项教育金，实施过程中宜以稳健投资为主。
        　　第四步，完备的风险保障。 
       　　人的一生中，风险无处不在，合理的'风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
        　　第五步，合理的纳税安排。 
       　　履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负降到最低。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
        　　第六步，稳健的投资规划。 
       　　面对银行理财、基金、股票、信托、股权投资等越来越多的投资，普通投资者很难分辨。比较科学的方法是，交给专业的理财团队打理，根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终实现财务自由。
        　　第七步，长远的养老规划。 
       　　随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老的压力不容小觑。多数人都是在55岁或60岁退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
        　　第八步，财产分配与传承。 
       　　应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
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2. 理财规划的理财规划的步骤

理财规划一般分为五个步骤：第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。

3. 理财规划的步骤是什么？

理财规划一般分为五个步骤：
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

4. 理财规划方法技巧

 2017年理财规划方法技巧
                       　　理财目标是为了给自己提供理财的动力，明确奋斗方向，因此必须符合实际，如年度存款达到3万、获得总投资金额8%的收益等。那么，下面是我为大家分享理财规划方法技巧，欢迎大家阅读浏览。
        　　理财前 
       　　1、梳理财务状况
       　　在做规划理财前，要对自己当前的财务状况进行分析，了解自己的“身家”有多少，负债大与小。这样才能制定出更合理的理财规划哦。
       　　2、评估自己的风险承受能力
       　　风险承受能力无非有三种：保守型、平衡型和激进型，要从以下几方面考虑：
       　　收入：主要考虑可支配收入水平和稳定性。
       　　年龄：一般来说年龄越大，风险承受能力越低。
       　　流动性要求：如果未来大额支出频繁，不建议大额购买长期理财产品;如果预期未来支出稳定可控，可以将余额部分用来作长期投资。
       　　投资经验、专业程度：经验丰富或是有投资理财专业知识的人，一般比小白们风险承受能力更高。
       　　3、确定理财目标
       　　理财目标是为了给自己提供理财的动力，明确奋斗方向，因此必须符合实际，如年度存款达到3万、获得总投资金额8%的收益等。
        　　理财进行时 
       　　1、生活支出占比
       　　一般要规划好一年所需的'生活费占比多少。这需要根据你的实际情况分配你生活中所需要花的支出占比。
       　　案例：B先生拥有50万，他是这样分配生活支出的：一整年的房租9000元，生活费24000元，水电燃气费是2400元，话费网费是2200元，教育子女费用12400，共计50000元。
       　　2、用于保命的钱
       　　所谓用于保命的钱，也就是购买保险，防止意外事件发生。这也是以小博大，解决重大突发事件的大开支，可分配20%的钱用于购买。
       　　3、用于钱生钱的钱
       　　用于钱生钱的渠道有很多，如果你爱好偏向大风险高收益，那么你不妨投资股票、购买基金等;而如果你是比较保守的理财人士，那么银行理财、P2P理财就比较适合你了。总之用于投资的钱可以占50%以上。
       　　4、投资自己
       　　投资自己表面上看不是理财的范畴，但实质上是一样的，你可以把部分资金投资在教育和培训当中，增值自己，提升自己的能力，这样可以为你今后长远的赚到更多的钱。此外你还可以学习各种理财知识，提高自己投资的成功率。
        　　新手学习理财知识方法： 
       　　1、学会存钱，分析自己财务报表;
       　　不需要每一笔都持续记录，每天，或者每周记录一次就好。大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培训上面。可以控制餐饮费用，减少付费培训多利用网络。然后发现服饰费用太低了!不爱逛街，这样会是一个损失。分析钱用到哪里去了，减少无用消耗，提升有用投入。
       　　2、薪水是唯一来源的时候，努力做职业规划;
       　　多分享相关信息，尝试给相关博客、媒体投稿。或者多参加线下活动，混人脉。如果薪水是3K，5K那些，好的职业培训，能让你薪水翻倍。这个绝对靠谱。英文、会计、设计、编程等等培训可以考虑。其他，可以跟猎头保持联络，并建立自己项目记录。请朋友留意靠谱机会。最重要的一条是，努力工作，不是为了薪水而工作，而是那些技能，未来会对你有用。
       　　3、将收入由单一变成多元;
       　　有规划的人，会拉赞助，出书，开贴持续更新做旅行账号，或者旅行代购，美食评论家等等，多种方式让人边旅行边赚钱。后者更好，做了自己喜欢的事情，而且还能养活自己。
       　　4、人生规划/学习投资;
       　　人生规划：比如：1年后买房，2年后买车，3年开始养小孩等等…还房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。学习投资：每个人都必须学会理财，这是肯定的。
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5. 理财规划流程方法

 理财规划流程方法
                       　　随着我国社会主义市场经济的不断完善，综合国力人民生活水平的提高，人们对于投资理财、消费给予了更多的关注。下面是我为大家分享整理的理财规划流程方法，欢迎大家阅读浏览。
           　　理财规划重要的前三部分  
        　　(1)税务规划 
       　　依法缴税务是公民的义务，是不能绕过且须优先考虑的规划，如合法的避税规划、税费支付规划等。但对于工薪阶层来说，由于我国个税收缴是企业代缴的，也就是说工薪收入是税后收入，因此，工薪阶层可以忽略税费的`前置规划。
        　　(2)保障规划 
       　　保障规划可以简单理解为保险规划，就如同我们出外时须关好家门一样，保障规划是顺利实现各种规划的前提，必须优先处理。
       　　保障规划又不能简单只做保险规划，里面应有现金储蓄规划、信用保障、保险保障、社会保障等多方位保障规划，日后有机会再详述。
        　　(3)家庭日常生活规划 
       　　财富这东西生不带来，死不带走，花出去的才叫你的钱，放在家里是纸一张，存入银行里是数字一堆。因此生活规划是你享受生活、感受财富真实性的规划，如做好每年的旅游出行计划，每月的娱乐计划，每周的聚餐计划等。人生短短几十年匆匆而过，总得优先规划出适当比例的财富让自己与家人朋友主动享受生活，享受人生。
         　　短期理财规划  
        　　(4)房屋规划 
       　　中国人传统思维上总望有一间属于自己的房屋，安居了才能乐业啊。因此房屋规划可划在短期规划里，量入而定， 能买多少钱的房子;按需而选，要选多大的房子;善用房贷，提前实现置房目标等，这都需要我们去提前规划，每月做好所需财富的积累。
        　　(5)汽车规划 
       　　通常情况下有居住的定所才望有车来提高生活质量与挡次。汽车自用是消费品，但工作所需而购车，这也可定义为财富增值工具，规划上可区别对待。
        　　(6)大额消费规划 
       　　在大额消费规划上尽量不要先花未来钱，也不要卖肾买“爱疯”。
         　　长期理财规划  
        　　(7)子女教育 
       　　子女教育是硬性需求，没有时间余地，不可能说钱不够，就推迟两年再读书。如公私立学校的选择、留学选择等，子女教育越早规划，才不会多花费冤枉钱。
        　　(8)父母赡养 
       　　广东话说“老豆养仔，仔养仔”，子女规划总会优先于父母赡养规划。
        　　(9)退休养老 
       　　要为退休准备好足够的财富，规划好自己的退休时间，还要保证自己退休的生活质量。养老规划上不要指望子女，不然很容易会出现临老还要靠捡垃圾为生的一幕。养老规划以稳为主，因为这种规划没有年轻作资本，不能回头重新起步。退休后的养老金规划也需有稳定的回报收益，因为你不知自己能活多长，万一你不小心成为了最长寿的人呢!
         　　投资规划  
        　　(10)现金流规划 
       　　日常的现金管理工作虽繁锁，但能提升资金的使用效率。
        　　(11)专项投资规划 
       　　在上述规划完成后才考虑如何去投资，投资不是你的工作，不是你主要的收入来源，所以说投资是要用闲钱来做的。投资要根据自己的风险承受力选择投资产品与策略，投资总需承担风险，但不能以赚快钱的赌博投机心态去做投资规划，不然你会输得很惨。
         　　其它规划  
        　　(12)遗产信托规划 
       　　目前国内暂没有遗产税的情况下，遗产规划更多体现在财产分配传承的提早布局。
        　　(13)家族财富规划 
       　　对于拥有一定财富的家族，合理规划家族财富，一来让财富顺利传承，合理避税避债，延续家族财富;二来将家族财富合理分配，避免家族成员的争产及过度挥霍家产行为。
        　　(14)慈善规划 
       　　施比受更有福，有钱有力之人，多做慈善心宽畅。
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6. 怎么做理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

7. 有哪些正确的理财规划方法?

首先理财规划是收支平衡的“调节器”。我们的理财规划就是调节我们收支平衡的一个“器具”，一方面是合理打理我们的钱财，另一方面是用心经营我们的经济生活。
其次理财规划是经济生活的“解压器”。面对各种生活成本的不断攀升，你若善用理财工具，进行人生阶段的理财规划，可有效地缓解生活压力并且提高生活质量。
最后我们来看一下正确的理财投资方法是什么：
理财规划方法之一：量入为出
工资到手先存钱再花钱，先将固定需要的钱用活期、基金定投等方式存起来，剩下的再安排各种储蓄或者投资。在投资方面可以挑选安全性高的互联网p2p平台，方便省时并且在手机上就可以完成操作，人人贷就是不错的选择。
理财规划方法之二：做好消费预算
很多单身族是没有预算概念的，一个月花的钱以工资为限甚至以信用卡额度为限。消费预算打个比方来说，本月收入5000，定投储蓄掉1000。余下4000怎么安排?衣食住行开销大概是多少?人情往来是排?有了预算的概念，才会慢慢开始养成良好的个人理财方法。
理财规划方法之三：多接触一些理财工具
个人理财方法的最佳手段一定是通过接触才能形成的。尽早开始了解点基金保险不是坏事，还有市面上热门的P2P、P2C理财也要多关注。不过在此我要提醒大家的是投资都是有风险的，一定要根据自己的实力量力而行。
更多关于理财规划的技巧方法，注意事项，新闻资讯等内容，小编会及时关注。

8. 怎样做理财规划

如何管理金钱一直是我们非常关注的一个话题。敲门，等我给你一个字一个字。下面的文字是绝对不会被复制。 
 
银行是一个严谨的学科，像中国药一般，需要望闻问切，以提供最佳的金融解决方案，您需要提供财务顾问的收入，支出，资产（车子，房子股权基金保险），负债及财务目标，专业的理财规划师会为您提供合适的解决方案。 
 
在一般情况下，首先和最基本的理财方式是首先要学会计，簿记工作，以发现自己的收入和支出是合理的和不合理的项目，反过来，可以节省开支。 
 
保险保障，其次，保险的作用在财务管理非常大的，即使你赚50万，100万，如果没有保险，有可能在一夜之间回到解放前。因此，有一定量的保护是必须的，建议先从保障型保险，意外伤害保险和健康保险等。 
 
同样，编制现金流量，根据建议的专家和黄光裕金融公司的客户群的发现，一般需要3-6个月的总开支，以挽救生命，以应付意外事故如突然患病或暂时失业导致没有收入来源。例如，我每月的消费是3000，我应该留闲钱？一般来说3000X3 = 9000 3000X6 = 18000元，它是建议保留活期存款约10005。 
 
固定存款，政府债券和黄金。定期存款的收入是非常低的，在当天的银行对折旧的一天。债券收益率不高，属于保值类的工具，有人喜欢。而黄金，除非你是一个职业炒家的资产超过一百万或以其他方式，不建议持有黄金以对冲通胀的资产低。 
 
定投的基金，高风险，高收益或收益稳健的保本。前者购买股票型基金，后者购买债券或货币市场基金。基金类型，选择基金可以根据基金业绩，基金经理，基金规模，基金投资方向偏好基金的收费标准。基金业绩网上都有排名。稳健的股票型基金可以选择指数或ETF。定投的最佳选择后端支付相同标的的指数基金是要选择管理费，托管费低??。如果没有做具体的建议，穿的鞋好脚知道。 
 
在一般情况下，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金定投配额“指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以一个固定的金额（如1000）投资到指定的开放式基金，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投起点低，一个简单的方法，所以它也被称为”小额信贷投资计划“或”懒人理财“。 
定期固定的资金投资具有类似长期储蓄的特点可以积少成多，平摊到投资成本，降低整体风险。它会自动逢低加码，逢高功能更少的代码，无论多么市场价格的变化总是有机会获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资净光滑基金的高峰和低谷，消除市场的波动。选择基金的整体增长，投资者将获得一个相对平均的收入，并不一定要心疼市场时机。 
 
股票。股票是高收入，盈利能力财务管理中不可缺少的工具之一。然而，一般来说，只有4种人赚钱的股市，机构投资者，专业交易员和3年经验丰富的投资者，学会与他人的力量。此外，如果我们能挣钱的，只是因为运气，如果你的人不能做在前面的三个赚钱，还不如做第四个，并与其他队伍学习。随着的黄光裕优秀的操盘手的资金实力，更容易从股市中赚钱