智能存款是定期存款还是理财产品

1. 智能存款是定期存款还是理财产品

智能存款尽管看起来像活期理财，但实际上归于银行规范存款产品，而不归于理财产品。现在发行智能存款产品的银行以民营银行为主，许多出资者因对民营银行了解不多，因而忧虑只能存款的安全性。智能存款的金额与银行一般存款相同，受存款保险条例的维护，即便银行关闭出资者也可取得50万元以内的补偿。拓展资料：一、“智能存款”的定义首先，需要明确的一点是，智能存款不能算是理财产品。1、起源智能存款大多是民营银行推出的。大部分的民营银行都因为成立时间短，品牌积累和市场认可度不足，几乎没有营业网点，所以很难具备稳定的客户资源，因此，为了为缓解“存款荒”，民营银行推出了“智能存款”这类创新型的存款产品。虽然其本质上是定期存款，但引入“收益权转让”这一创新制度，使得智能存款具有高流动性、高收益性、安全性等特点。2、运作原理智能存款的创新在于引入定期存款收益权转让机制，从而兼具了高收益性与高流动性。其交易流程主要涉及了客户、银行和第三方机构。假设我在A银行存了一笔10w年化为4%的“智能存款”，实际上，这10w是存的3年，利率为4.5%的定期。但我想在3个月就取出来，A银行就会把这笔存款原本的4.5%收益权转给C公司，然后C公司就以4%的利息和本金支付给我。在3年定期到期后，C公司就可以获得0.5%的利差。在这个过程中，从“我”的角度来看： 我也就是客户，将一笔资金存入“智能存款”中其实就相当于将资金存入银行定期存款账户，就可以确定相应的定期存款到期收益率。在我需要取款的时候，将定期存款收益权按低于到期收益率的价格转让给第三方机构，从而获得了流动性。从第三方机构，也就是C公司来看，从客户按照低于到期收益率的价格收购收益权，当存款到期时可以从银行获得利差。同时，第三方机构还可以直接使用“定期存款收益权”来进行资产抵押，获得流动性，放大资金杠杆，从中获取收益。从银行角度来看，智能存款让民营银行获得了一笔中长期资金的使用权。这对银行经营来说是非常有利的，增强发放贷款的能力。尽管智能存款的利息较高，但民营银行以贷款利率较高的小额借贷为主营业务，仍然存在利润空间。二、“智能存款”的优势比起传统的银行存款，智能存款具有以下优势：1、门槛低这类产品的定期存款期限1年到5年不等，起存金额50~100元，追加没有限制，门槛相较其他银行定期存款更低。2、收益高相比活期存款，智能存款的利率更高，利率随着存入时间的长度而上升。比如，某民营银行给出的智能存款，只要超过1个月，年化收益率就可以达到4%以上。有些产品还可以每日获得收益，和货币基金类似。3、流动性好智能存款支持随时支取，并且有较高的“提前支取利率”，最高超过4%。而一般定期存款提前支取，只有活期存款的极低收益。比起一般的理财产品，智能存款具有以下优势：一般来说，理财产品是不保本也不保息的，而银行存款是保本保息的。而且“智能存款”作为一种银行发行的存款产品，属于个人普通存款，享受存款保百险保障，一般通过合作的互联网平台销售。根据《存款保险条律》规定，个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付。

2. 民营银行智能存款是存款还是理财

是存款。“智能存款”为一种银行和互联网平台合作发行的存款产品，属于个人普通存款，享受存款保险保障，“利率”在4%-5.5%左右。根据《存款保险条律》规定，个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付。
您可以关注度小满理财APP(原百度理财) 平台上的中小型银行的“智能银行存款”，如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制；如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。非常适合稳健型及以上投资者。
您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

3. 民营银行推出的智能存款对于理财市场和理财者会有什么影响呢？

智能存款无疑是银行业对传统存款的一种创新和尝试，最大亮点在于比较成功的解决了资金的效益性与流动性之间的有效平衡。但是，要说民营银行对理财市场和理财者有多大影响，我看不一定。首先，受众范围比较狭窄。

从性质上讲，真正意义上的智能存款属于银行一般存款类产品（故意隐藏误导的不在此范围），保本保息且受存款保险条例保护。因为是一种保守型理财工具，所以只适合风险厌恶型投资者，当然也就极大的缩小了获客范围，至少积极型投资者没有此选项。

其次，也因为它是一个保守型产品，注定它不会有太高的利率，毕竟风险与收益对等。而投资者的选项顺序一般为效益性第一、然后是安全性，最后才是流动性。就目前民营银行推出的智能存款来说，以网商银行的定活宝为代表，号称相当于3年期定期存款，提前支取3.5%，到期4.1%。
从效益上讲，4%并不高，也不显眼。纵观理财市场产品，仅银行系理财产品年化收益率超过4%的都比比皆是，P2P处于6%……8%之间，信托更是10%左右，因而它从在产品价格上并不占优势。而理财产品的封闭期限也在不断优化，有几天，几十天，甚至一年，不同投资者完全可以对号入座，不再为流动性而纠结。由此可见，智能存款在流动性方面也并无绝对优势。
第三，门槛低，利息提前支取，看似鸡肋。智能存款起存金额一般是50……100，目标明确锁定中小散投资者，也显示出来对头部高净值客户的无可奈何，西瓜拿不了，就去捡芝麻。同样，即使收益率达到4%，1万一年收益也就400，3个月也就100，吸引力能有多大？大客户不稀罕，小客户也无关痛痒。

第四，要想撬动理财市场，绝非一日之功。就与大银行相比，首先民营银行受品牌实力、地域和客户基础限制，无法与大银行对垒；其次，销售模式还有差距。民营银行由于自身短板，大多数智能存款产品集中在线上销售，而大银行是线上线下联动销售；
第三，智能存款至少很大比例是同质化成分，且易复制，目前包括国有银行和股份制银行都在加大关注与研发，并已经陆续上市。如果市场效果真的好，大型银行完全可以不费吹灰之力实现追赶和超越。因此，民营银行智能存款的推出，自身比较，或纵向比较对扩大规模和提高占比是有效的，但要实现横向超越，难度是比较大的。

4. 智能存款是属理财产品吗？在国家赔付范畴吗

1.智能存款属于理财产品，不在国家赔付范围。《存款保险条例条例》中明确指出，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，并不包括银行理财产品。
2.不论是保本理财产品还是非保本理财产品，都不在存款保险范畴内。从目前的情况来看，一旦银行出现破产，理财产品的债权清算将依靠法院判决。业内人士表示，既然国家已经推出《存款保险条例》，未来对于银行理财产品的法律界定以及相关的破产清算将会有更进一步明确的法律法规出台。


扩展资料：
智能存款：
智能存款是这两年随直销银行发展起来的一种创新存款，其最大的特点，是提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。例如5年期智能存款，当在2年零10个月时支取，则按2年定期存款利率计息。因此，智能存款具有活期的便利，又有定期存款的收益。
参考资料来源：平安银行-人民币智能存款

5. 智能存款属于定期存款吗

1.智能存款”作为一种银行发行的存款产品，属于个人普通存款，主要特点是既可以灵活存取，又有定期存款的收益。2.根据《存款保险条律》规定，个人在单个银行的普通存款享受50万元以内100%赔付。拓展资料：一、定期存款是银行与存款人事先约定期限和利率，到期后提取本金和利息的存款。具有存款期限最短3个月、存款期限最长5年、选择余地大、利息收入稳定等特点。存款期限为三个月、六个月、一年、两年、三年和五年。你可以提前支取一部分押金。存款到期时，您可以凭存单提取本金和利息，也可以根据原存款期限自动转账多次。二、定期存款也称为“定期存单”。银行和存款人提前约定期限和利率，到期后提取本金和利息的存款。如果存户在到期前需要资金，一些存单可以在市场上出售；有些定期存单不能转让。如果存款人选择在到期前从银行提取资金，他需要向银行支付一定的费用。现金和活期储蓄存款可以直接办理定期储蓄存款。定期存款账户的初始存款金额为50元，并且对更多的存款没有限制。三、定期存款到期支取的，按照存单开立日的存款利率计息。提前支取的，按照支取日的活期存款利率计算利息。逾期提取的，按照提取日的活期存款利率计算利息。我可以凭存款单申请小额质押贷款。四、储户提前提取到期定期存款的，必须持存单和储户身份证件办理；代存户取款的，取款代理人还必须持有本人身份证件，利率按照取款当日公布的活期储蓄存款利率计算支付。提款代理人还应在付款凭证上签署提款代理人的姓名。五、对于未到期的定期存款，存款人可以根据需要提前支取部分定期存款，其核销程序不变。提前支取的利率按照支取日列示并公告的活期存款利率结算支付，留存部分按照原存款日和原利率结算支付。一次性存款和支取式定期存款每张存单只能提前支取一次。

6. 智能存款是属理财产品吗？在国家赔付范畴吗

1.智能存款属于理财产品，不在国家赔付范围。《存款保险条例条例》中明确指出，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，并不包括银行理财产品。
2.不论是保本理财产品还是非保本理财产品，都不在存款保险范畴内。从目前的情况来看，一旦银行出现破产，理财产品的债权清算将依靠法院判决。业内人士表示，既然国家已经推出《存款保险条例》，未来对于银行理财产品的法律界定以及相关的破产清算将会有更进一步明确的法律法规出台。


扩展资料：
智能存款：
智能存款是这两年随直销银行发展起来的一种创新存款，其最大的特点，是提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。例如5年期智能存款，当在2年零10个月时支取，则按2年定期存款利率计息。因此，智能存款具有活期的便利，又有定期存款的收益。
参考资料来源：平安银行-人民币智能存款

7. 什么是智能存款定期存款

智能存款是一种新型存款，主要的特点是既可以灵活存取，又有定期存款的收益。一般情况下，传统定期存款如果提前支取，银行会按照活期利率计算利息，而智能存款是根据提前支取时间来计算具体的利息，这就解决了普通定期存款提前支取利息受损的问题。如某银行的普通5年期定期存款，存款一年后申请提前支取，那么存款利息只能按0.3%的活期利率来计算，而另一款智能定期存款，一年后取出仍然可以按照约定的1年期利率1.95%计算，比活期利率高了6.5倍。拓展资料：招商银行“智能通知存款”，灵活支取，收益更高为充分满足客户多元化的投资理财需求，最大限度提高客户理财收益，招商银行近期隆重推出“智能通知存款”。招商银行“智能通知存款”是一款具有智能理财功能的个人金融产品，既有活期存款的便利，又有通知存款的利息收益。客户选择该产品并保持存款账户余额在人民币5万元（含）以上时，无需做任何工作，即可实现智能理财，灵活收益一举两得。招商银行“智能通知存款”的“智能”功能1、免预设类型，操作更简便！普通的通知存款需客户事先指定“一天通知存款”或者“七天通知存款”。如果存款时间超过七天而选定的是“一天”的类型，收益就有所减少；选定“七天”的类型而不足七天就拿出，只能得到活期利息。而招商银行“智能通知存款”会在月底根据客户每天的实际余额，自动为客户在每个时间段（以余额低于五万为分界）选择“一天”或者“七天”最合适的类型，无需客户进行预设指定，省时省心。2、免存款保底，收益更优厚！一般的通知存款需要有一定存款保底，之上部分才按照通知存款利息计息，如要求5000，即存入10.5万，只有10万元按通知存款算，5千按活期算。招商银行“智能通知存款”不设存款保底，系统自动记录每日人民币“智能通知存款”账户余额，如连续七天以上余额超过5万则全额按照七天通知存款利率计息，不足七天则按一天通知存款利率计息。3、免多户管理，财务更清晰！一般的通知存款与活期账户分户管理，活期账户高于一定金额时转入通知存款账户，活期账户余额不够时再从通知存款转回。账单混乱，转账繁琐。招商银行“智能通知存款”采用活期存款账户管理模式，活期、通知存款一个账户，存取款记录一目了然，方便使用。

8. 智能存款是什么意思？民营银行的活期理财

      自从货基宝宝的预期收益降低后，智能存款就变得越来越火，成为了替代余额宝的不二选择。有的网友问，智能存款是什么意思？今天就来简单科普一下，请看下文。
智能存款是什么意思？      简单来说，智能存款是一些民营银行创新型存款产品。智能存款主要有两类，一类是以富民宝、众邦宝为代表的创新型现金管理产品，另一类是以微众银行智能存款为代表的存款产品。一、创新型现金管理产品      这类产品，主要来源是京东金融平台的银行精选，典型代表有当日系列和富民宝。以富民宝为例，投资人每买入一笔富民宝，就相当于在武汉富民银行(一家民营银行)存入一笔五年期定期存款。如果存满五年支取，支取利率是如果提前支取，投资人也能获得比活期利率高的利息(前提是把这笔五年期定期存款的预期收益权转让给第三方金融服务机构，让这个第三方来支付投资人的本金和的利息。      相比定期存款，创新型现金管理产品的不同主要体现在提前支取上。它是通过类似“债权转让”的模式，让富民宝这款产品实现了随存随取，还有高预期收益。从本质上来说，创新型现金管理产品不是标准存款产品，但它的底层资产是标准存款。二、微众银行智能存款      微众银行智能存款其实就是一笔的定期存款，只不过用户提前支取时，微众银行智能存款可以靠档计息，提前支取损失的利息少一些。其次，微众银行作为一家民营银行，其定期存款的预期收益率也比传统银行要高，所以显得这款存款产品很不一样。      从本质上来说，微众银行智能存款属于银行存款产品，银行承诺保本保息，而且受存款保险保护，50万以内全额赔付。总结：智能存款是民营银行一种创新存款产品，包括现金管理产品和微众银行智能存款两类。其中现金管理产品以标准存款为底层资产，安全性大概和货币基金差不多。微众银行智能存款就是银行正规存款，银行承诺保本保息，而且受存款保险保护。