关于理财规划需要谨防的陷阱有哪些

1. 关于理财规划需要谨防的陷阱有哪些

一、理财方式没有变化，投资渠道不活
大家在投资的时候出现错误就是在投资理财时喜欢集中投资，也就是除去平时的消费资金外，把钱放在银行，或全拿去炒股等，并没有进行多元化的投资，这样的上班族理财规划假如有问题，就会损失惨重甚至血本无归。
一定要将投资渠道做活，或是配置本身投资标的就分散的理财产品，这样就可以有效降低风险，还能获得收益。
二、喜欢四处乱投资，不了解损益情况
此情况与第一条相反。上班族理财规划要谨防这个心态，一般犯这个错的都是抱着能赚则赚的心理，觉得投那么多产品终归是可以赚钱。其实不是，每天只有那么一个产品赚并不是说所有的都赚，上班族理财规划应计算每个投资项目的具体损益情况，那才是最后的实际收益。
但是投资长期的理财产品，上班族们就没有那么多精力去一个个算，也不了解每个产品包含的学问，这样不利于财富增长。因此要尽可能避免四处乱投资的情况。
三、只看眼前利益，不注重长远规划
大部分人投资理财时往往只注重眼前利益，认为赚钱就好。惠农聚宝理财专家表示，这样做的结果往往很难跑赢通胀、也未必能让所投入的资金在未来给带来更丰厚的回报。
因此要充分的做好上班族理财规划，制定每一阶段的理财计划，就是在选择理财产品时，也应均衡配置短期产品和长期产品。
四、追求高收益，缺乏独立判断能力
众多的上班族没有投资理财的经验，因此就有爱跟风的毛病。不管是在选股票、选基金亦或是配置各类理财产品时，别人说啥就是啥，也别是有人提到某产品既好还收益高时，更有要买的冲动了，而不对该产品进行详细的了解，也不独立判断是否购买，最终还是容易被坑。

2. 理财规划问题

你好：
       首先我们要算一下王先生的收入：
        如果当大学教师则每年工资如下：
        6000*12+10000=82000（元）
        如果在外讲学则为150000元。
        很明显，王先生一家的家庭总资产并不多，而在外讲学的收入很不稳定，我们认为当大学教师比较稳妥。
        您应该用活期存款进行小额投资，然后为王先生父母办理保险、低保、社保。
祝你成功！

3. 理财规划相关问题

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

4. 一道理财规划的题，望各位给于解决

你这个题如果是问入学前需要筹集多少钱，那就简单了。你的条件是目前学费是12000，每年增长3%，入学后学费不变，哪儿入学时的学费是12000乘以（1+3%）的八次方，再乘以上学年限4，就是答案了
如果你是要问为了筹集这么多学费每年需要准备多少教育基金，那就是个年金问题，你只要以4.2%作为折现率将每年需要准备的基金做一个年金终值计算使其等于上面计算的所需学费总额，将方程式求解就好了！

5. 个人理财规划问题

　　建议你基金定投！

　　基金有开放式和封闭式两种，开放式基金可以直接在基金公司网站（需开通网银）或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票帐户，象买卖股票一样购买。
　　开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。通过长期投资，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%。

　　基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
　　基金本来就是追求长期收益的上选。如果是定投的方式，还可以抹平短期波动引起的收益损失，既然是追求长线收益，可选择目标收益最高的品种，指数基金。指数基金本来就优选了标的，具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股，由于具有一定的样板数，就避免了个股风险。并且避免了经济周期对单个行业的影响。由于是长期定投，用时间消化了高收益品种必然的高风险特征。
　　建议选择优质基金公司的产品。如华夏，易方达，南方等，建议指数选用沪深300和小盘指数。可通过证券公司，开个基金账户，让专业投资经理为你服务，有些指数基金品种通过证券公司免手续费，更降低你的投资成本。
　　钱不多， 不需要分散定投，用时间复利为你赚钱，集中在一两只基金就可以了。基金定投要选后端收费模式，分红方式选红利再投资就可以了.

6. 适当情况下理财规划中可以没有保险规划

个人理财规划包含：了解当前财务状况、设置好一笔备用金、先做风险能力测试、配置有必要的保险、不要忘记投资自己等几块内容。具体如下：
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 一、了解当前财务状况
 
 所以，个人制定理财规划的第一步，就是对自己的财产状况进行清算，最好是将自己的资产和负债记录下来，清晰的了解资金的流动状况，然后再根据自己的投资方式和频率，按月或季度来更新资产详情，只有清楚了自己的底细，才能更好的往下一步进行发展。
 
 
  
 
 
  
 
 二、设置好一笔备用金
 
 一般来说，个人在没有特殊情况之下，备用1万元的资金就行，可以存在银行活期账户，或是放在余额宝等灵活的理财产品当中，这样既可以保障必要的资金流动性，有可以额外的赚取一点收益。
 
 三、先做风险能力测试
 
 一般来说，按照风险承受能力可以将投资者分为两类，第一类为稳健型投资者，通常会选择定期储蓄、货币基金等无风险或风险较少的理财产品；第二类则为激进型投资者，通常会选择股票、基金等高风险、高收益型理财方式。投资者可以先对自己的风险承受能力进行测试，然后对号入座来施行相应的理财操作。
 
 四、配置有必要的保险
 
 保险的本质就是减少意外造成的损失，而未来是不可预估的，买一份保险也是为自己提供一份保障，所以，一定要学会分散风险，减少不必要的损失。
 
 五、不要忘记投资自己
 
 果努力的提升自我能力，对自己的未来进行投资，就可以有效的解决“开源难”的问题。没事的时候多读读书、听一听讲课，提高自己的技能和业务水平，那么就可以早日实现财务自由，为自己的生活质量添砖加瓦。

7. 人生的5个阶段容易犯下的理财规划错误

      理财规划是根据人的理财需要而制定的适合个人的资金分配的计划。正确的理财规划应该结合人生的不同阶段的经济收入、消费需求、成承受风险等因素确定。人生最重要的5个十年里，有一些理财规划的错误是不可犯的。      1、20多岁：花得比赚得多，没有为今后退休存钱      现世享乐的思想在20几岁的时候是最强烈的。20多岁我们比中年的我们少了些责任，比老年的我们少了些担忧，离承担未来还有一点点宽限的空间。在这个年纪，有人会觉得，没买辆好车或者没能周游世界就不算成年。但大多数人这时刚毕业，还没有足够的收入负担这样的开销。硬要“潇洒走一回”，那只能落得长期债台高筑。      所以，20多岁理财规划时应该量入为出，完全根据扣除养老金以外的现有收入制定预算，或者支出计划，坚持按计划执行。要养成习惯，惯于为自己的购物目标储蓄，除非为了留下良好的信誉，否则避免使用信用卡，及时还清贷款。虽然20多岁就为退休金做打算还太早，但越早开始这类储蓄，获得的复利就越多，退休生活就会过得越舒适。      2、30多岁：财务混乱，推迟投保      30多岁的结婚人士理财规划最容易犯什么低级错误？答案四个字就可以概括：不分你我。对于女性而言，这一点显得尤为突出。她们可能把自己的收入、投资和理财账户和丈夫或者男友的、甚至是合作伙伴的混为一谈。一旦恋爱关系、合作关系或者婚姻破裂，可以想见女士们的风险。如果事先就保持独立，当然可以避免这样的损失。      此外，步入而立之年的人通常会忽视能提供自我保护的保险。他们常常错过低费率购买人寿保险的机会，推迟购买伤残保险和伞式责任险。如果身体健康，在30多岁就购买人寿保险成本会相当低，20到30年内都是低费率。如果这个时候有了孩子，买保险无异于：在孩子有能力采取自我保障的手段以前，用较低的成本给孩子撑开一把巨大的安全保护伞。同理，伤残险也应该尽早买。总之，对投保人来说，越年轻买保险，费率越低。      3、40多岁：用养老保险帐户的资金供给大学学费等开销，退休金储备不足      年届不惑，有些人可能还在为那些十年、二十年前的梦想买单，比如买车、买房、休长假，迟迟没有给自己退休准备养老钱。这就是人过40容易出现的失策。有人相信出名要趁早，其实存钱也要趁早。如果能存多些当然好，反正不管存多存少，早些存总没错的，为了供孩子上大学，有些40多岁的夫妇可能牺牲了本该用来防老的退休储蓄。退休储蓄还应该是第一位的，至于孩子的大学学费，美国父母可以选择预付学费的529储蓄投资计划。宁可提前准备，也不要等到不惑之年被迫挪用防老的积蓄。      西方有种说法：复利是世界上最强大的力量。举例说，假设每月存500美元，预期年化利率5%，存25年利滚利，获利合计将近30万美元。40多岁的你早早地为自己经后的岁月积蓄，就相当于为将来囤积能量，是睿智之举。      4、50多岁：为孩子的贷款作保，对待积蓄过于保守      到了55岁左右，大多数人担心的只是怎么保住已有的积蓄。现在活到八九十岁也不罕见，所以要想安享晚年，就得比以往准备更多的积蓄。也就是说，即使到了50多岁，保值也不是长久之计，要力求投资增值。虽然把资金全都砸进股市风险比较高，但如果抱着守财奴的心态，也不可取。      假设一位55岁的老太太守着30万美元的积蓄，没有任何积极的投资，就算只用这笔钱应付日常生活、普通医疗开支和一年1.5万美元的房租，也会在20年内花光这些积蓄。因此，即便50岁以后，也要把积蓄当作生蛋的母鸡，争取获得预期年化预期收益。可能50多岁的父母会愿意出面帮助儿女贷款买房买车。但认为，如果没有付款，只是让儿女借用自己的名字和良好的信用记录，那么联名担保贷款绝不是个好方法。最好只为自己愿意出资的款项作保。      5、60岁以上：停止创收，低估未来支付的医疗费用      退休年级是国家规定的一种界限，对于个人而言，真正的退休应该是自己觉得身心已经很累的时候。很多人以前还专心赚取退休金，一到退休年纪就松懈了，不再积极累积这类资金，开始坐吃山空。这样的理财规划实质上是一种消极的态度。明智的退休者会继续尽量增加退休金的价值，用它们继续创收。虽然到了退休的年纪，不代表创造财富的年龄已经结束，老年的岁月照样可以成为生产力的一部分。      对于来年人如何投资，最合理的退休投资组合应该是多种预期年化预期收益投资，比如股票分红、债券和定期存单每月或者每季度的利息，让这类投资获利成为退休者的收入来源。这种投资能延续退休金的价值，让有限的退休金可以维持更久。建议，进行这类投资可以选择业绩与分红稳定的股票、投资级的企业债券和美国国债。因为这些投资的风险很低，投资者每月都有比较靠谱的分红“收入”，无需为套现抛售某只股票。      当然，谁也不能指望这类投资足以负担所有的生活开销，但它们能带来稳定的收入流，帮助老年人更好地管理预算，延长退休金的“寿命”。另外，虽然花甲之年的老人可能已经规划了每个月的固定收入，但很多老年女士并没有考虑到，未来医疗保健的成本可能更高。家建议，将未来的医疗需求和退休储蓄计划结合，考虑购买长期护理保险。

8. 进行理财规划时首先应该考虑的是 进行理财规划时首先应该考虑的是风险

1、进行理财规划时首先应该考虑的是风险而不是收益。
 
 2、理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
 
 3、理财产品是有风险的，只是根据理财产品的不同，风险也不同。理财产品的收益和风险成正比，即高风险高收益，低风险低收益。