利率选择LPR+浮动利率还是固定利率好？

1. 利率选择LPR+浮动利率还是固定利率好？

lpr浮动利率和固定利率区别

2. 固定利率和LPR浮动利率如何选择？

选择固定利率不变还是选择LPR浮动利率，这确实是横在商业房贷存量客户面前的一道难以抉择的选择题。央行要求房贷商业贷款存量客户完成“换锚”工作按照央行的有关部署，所有房贷商业贷款的存量客户，自2020年3月1日起，至20201年8月31日止，在6个月的时间内完成“换锚”工作，也就是选择原贷款利率不变或者选择LPR浮动利率。需要注意的是，房贷只剩最后一个还款周期的不在转换范围之内、公积金房贷不在转换范围之内。

而且，选择机会对于每个房贷商贷客户只有一次，以后不准再变更。因此充分了解LPR是什么、对比固定利率与LPR浮动利率之间的关系、LPR未来的走向就显得尤为重要。
什么是LPR实际上LPR是贷款市场报价利率的简称，LPR又分为1年期和5年期以上两个品种（因为房贷为5年期以上的长期贷款，所以后文中我们说到的LPR指的是5年期以上LPR），他是由境内26家银行对最优质的客户的贷款利率以加点的形式形成报价，报价给央行，央行再根据26家银行的报价进行加权平均，最后形成一个基准利率。
由此可见，LPR是一个非常市场化的利率，其值并不是央行说了算的，更不是由某一家或者几家银行说了算的。央行每个月20号都会对LPR的最新值进行披露一次。

之前以“贷款基准利率”为“锚”，转为以LPR“为锚”之后，利率变成多少了？我们知道，之前的房贷利率是以贷款基准利率4.9%为基础的，不同的银行、不同的客户、不同的贷款时间点会在4.9%的基础上上浮或者下浮形成个人单独的贷款利率。
比如，A的房贷利率不上浮也不下调，那么他的房贷利率就是4.9%；B的房贷利率上浮20%，那么他的房贷利率就是4.9%*（1+20%）＝5.88%；同样，C的房贷利率下浮10%，那么他的房贷利率就是4.9%*（1-10%）＝4.41。可以明确一点的是，即使转为LPR，那么本身房贷利率高的依然高，房贷利率低的依然低，因为转换过程中引入了一个新的名词：基点。
我们拿上文A、B、C三人的利率举例，假设A、B、C都将利率转化为LPR形式，我们看其转化后的利率分别是多少（以2019年末LPR为4.8%为标准）：A新利率为：LPR+0.1%（其中LPR是浮动的，0.1%是由A的原利率4.9%-4.8%计算而来的
很明显，LPR以后是浮动的，而0.1%是‘基点’，是不变的）同理，B的利率为：LPR+0.98%；C的利率为LPR-0.39%。从上面的转化我们可以看出：基点可以为正可以为负，当原利率正好为4.8%时基点为0，高于4.8%时，基点为正，反之为负。

下边就是问题的关键了，LPR未来的走向如何？由上文的分析我们很简单的就能发现，转换LPR浮动利率“吃不吃亏”关键在于LPR未来的走向如何，假设未来LPR上浮到4.8%以上，那么新利率必将高于原利率；假设未来LPR下跌到4.8%以下，那么新利率必将低于原利率。下面我们就从几个方面分析下未来LPR的走向：1.我国央行LPR值近期变动情况：

从上图我们发现，半年多以来，LPR实际呈现下降的趋势：2019年8月份LPR4.85%；11月份4.8%；2020年2月份LPR4.75%；最新LPR值为4.65%。所以，如果能延续这一趋势，那么LPR未来还有下降的空间。2.国外利率水平与我国央行利率水平的对比

从上图我们发现，我国的利率水平对比同属发展中国家来说，利率水平是较低的，在与金砖五国的对比中，利率水平同样较低，但是与发达的欧美国家相比，我国的利率水平明显较高。
根据经济学家的研判，经济发展到一定体量，利率下行是必然趋势，我国现在的利率水平明显与其经济体量不相匹配，别忘了我国是仅次于美国的世界第二大经济体，最近几年以来，我国GDP总量连续蝉联世界第二的位置。所以从这个角度而言，未来LPR下降还是大势所趋。
3、疫情之后的经济环境我国刚刚在第一季度经历了新冠疫情的冲击，经济遭受一定程度的影响，当前复产复工工作已经全面展开，刺激经济发展，保障经济稳步复苏现在是主要工作之一。那么从经济手段来讲，保障复产复工工作的开展具体的措施是哪几项呢？
其实就是采取宽松化的货币政策，其中就包含降息、降准。降息一方面有利于实体行业获得更多的低成本资金，降低经营成本；另一方面可以到达引导消费的目的，使得更多的储户不选择将钱存在银行赚取利息收益，而是拿来消费，这样便可通过“消费”来拉动经济。所以，从疫情之后的大环境来说，未来LPR也呈现下行趋势。
4、从目前的楼市行情来说可以这么说，LRP之所以分为1年期和5年以上的期限，有一个原因就是为了更好的通过“利率手段”调控楼市。

比如：假设未来楼市有“炒房”的趋势，那么即可上浮LPR便可达到一定的抑制效果，因为LPR上涨则意味着资金成本上涨，那么炒房的成本自然也就水涨船高了；反之，假设未来楼市持续低迷，那么下调LPR便可降低买房的成本，自然就会推动楼市火热，达到去库存的效果。
小结：所以从以上几个方面的分析来看，有几个点是可以支撑LPR在未来下调的，但是话说回来，我国是市场经济制度，LPR确实是市场化的，但是不可否认的是，无论在哪个国家的经济领域，都有一双我们称之为“看不见的大手”在对市场进行调节，我国也不例外，就像第4条说的那样，假设未来再次出现“炒房”的现象，那么未来LPR上浮是必然的，这样以来实际选择LPR是“得不偿失”的。
但是，总体来说，我个人认为，在国家坚持的“房住不炒”的大政方针之下，未来再次大范围出现“炒房”现象的可能性很小，因此LPR大概率上不会上浮，更不会大幅度上浮。另一方面，房贷一般都是5-30年的长期贷款，所以这么长久的年限对于LPR预测来说存在很大的难度，在我们看的见的未来5年里，LPR下行是大概率事件，但是5年之后呢？10年之后呢？这存在很大的变数！
个人建议：选择固定利率还是LPR浮动利率？实际选择固定利率还是浮动利率本身就是仁者见仁智者见智的事情，每个人对于未来LPR走向的预判不同则选择的方式自然不同，所以，到底如何选择还得根据自己对于未来LPR走向的预判，这也正体现了“选择”意味着“风险”的道理。从我个人角度而言，我一直坚守以下选择原则：
1、原利率高于4.9%基准利率的，建议转换为LPR浮动利率模式，这样可以在可预见的几年内享受降息带来的红利，反正原利率本身就是上浮的，不如重新选择一次。
2、原利率低于4.95%基准利率的，越低越不要转为LPR，因为本身就已经享受到了利率下调的红利了，没有必要冒未来LPR涨跌不确定的风险。
3、假设利率恰好为4.9%，那么可转可不转，意义不是很大。
4、假设剩余还款时长在5年之内，那么强烈建议转为LPR，因为5年内LPR的涨跌还是大体能预测到的，基本呈现下行趋势。

结语：写在最后以上就是我对LPR的分析还有对此题的解答了，总体而言，未来LPR涨跌短期内大概率呈现下行趋势，未来5年后比较难以预测。以上仅供您参考，希望对您有所帮助。有不足或者未尽事宜，欢迎评论留言、交流补充。

3. 利率选择LPR+浮动利率还是固定利率好？

LPR＋浮动利率更好一些。
浮动利率是在借贷期内可定期调整的利率。常常采用基本利率加成计算。
在西方国家，基准利率是风险最小，流动性最大的贷款所采用的利率。在最高和最低浮动利率范围内，各银行利率的加码幅度高低不一。

在中国，中国人民银行授权某一级行、处或专业银行在法定利率水平上和规定幅度内根据不同情况上下浮动，目的是充分发挥利率的经济杠杆作用，以便把正常的资金需要和不正常的资金占用区别开来，把利率杠杆作用与“区别对待，择优扶持”的信贷原则结合起来。

4. 固定利率、浮动利率、LPR对比，谁更适合你

贷款合同中会注明按照何种利率计息，有些人认为按照固定利率计息好，也有些人认为按照浮动利率计息好。其实，不需要争执，分析一下答案就很明确了。
 
 
 
 固定利率指的是借贷期内不调整的利率，也即是在签订贷款合同的时候就设定好的利率，不管贷款期内的市场利率如何变化，借款人都得按照固定利率支付利息，不会发生改变。浮动利率是在借款期内可以定期调整的利率，根据借贷双方的约定，根据市场利率进行调整。
 
 
 
 
    
 
  
        
  
 
 
 固定利率和浮动利率的本质区别在于利率在未来会不会变化。固定利率在未来不会产生变化，而浮动利率在未来会产生一定的变化，可能会升高，也可能会降低。如果未来的利率会升高，则选择固定利率最好；如果未来的利率会降低，则选择浮动利率更好。
 
 
 
 由于浮动利率和固定利率应用的时期不同，所以固定利率和浮动利率之间没有绝对的优劣之分。只有在特定的环境下，才会出现浮动利率更好或固定利率更好的情况。
 
 
 
 
    
 
  
        
  
 
 
 在2019年12月28日，中国人民银行下发了第30号公告，深化LPR改革。所谓的LPR就是贷款市场报价利率，是一种固定利率和浮动利率结合的计息方式。从属性上看，LPR具有明显的优势。
 
 
 
 浮动利率基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，也不利于保护借贷双方的权益。而LPR利率就可以计息反映市场利率的变化，利于保护借贷双方的权益。
 
 
 
 LPR利率一开始是银行优质客户才可以使用的计息方式，在中国人民银行下发第30号文件后，普通客户也可以享受优质客户的待遇。而且，已经办理贷款却未还清贷款的客户可以前往银行更改贷款合同。

5. lpr浮动利率和固定利率区别有哪些？

众所周知，在最后关头国内银行都发出来批量自动转浮动利率的公告。这个公告一出，不少用户就需要自己去进行转换操作。其中，lpr每月根据各大银行的市场情况，通过一个算法算出比较合理的利率，从而调整每月的利率。那么，lpr浮动利率和固定利率区别有哪些？
   
  1、 固定基准利率和lpr的区别。最大的区别就是固定基准利率的相对固定和lpr的浮动。lpr浮动利率和固定利率的区别在于，lpr利率每月会发生变化，而固定利率一经确定后固定不变。用户可以选择将两种利率根据需求进行转换，也可以选择维持原贷款合同利率标准不变，但定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
 
  2、 其中。固定利率在一定时间内是相对固定的。要注意的是，这个利率并不是一直不变的，会根据国家货币政策适当调整。lpr是各商业银行可在基础利率上加减浮动，相当于央行放权到各商业银行，而调整频率最高可以是每个月都调整。
 
  3、 总的来说。lpr利率是以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值后取平均值得出的，每月20号会发生更新。固定利率是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率，贷款合同中订明的利率在整个贷款期间都不予变更。
 
 以上的就是关于lpr浮动利率和固定利率区别有哪些的内容介绍，希望答案有所帮助。

6. lpr固定利率和浮动利率的区别

   
  二者区别如下：
  一、风险不同
  1、固定利率：固定利率不受整体利率调整变化的影响，在一段时期内保持固定的利率，减少市场变化的风险。
  2、浮动利率：LPR浮动利率受整体利率调整变化的影响，增加市场变化的风险。
  二、计算方法不同
  1、固定利率：固定利率的便于借方计算与预测收益和成本。
  2、浮动利率：LPR浮动利率不便于借方计算与预测收益和成本。
  三、空间定位不同
  1、固定利率：固定利率的水平上行空间大，用户选择后未来成本支出会有所减少。
  2、浮动利率：LPR浮动利率的水平下行空间大，用户选择后未来利息支出会有所减少。
  贷款市场报价利率是由具有代表性的报价行，根据银行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
  LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

7. lpr浮动利率和固定利率选哪个？

人民银行相关人士介绍，两种转换方式各有优势，如何选择取决于借款人自身判断，特别是对未来利率走势的判断。
如果借款人认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。业内人士介绍，如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之，如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

扩展资料：
从2019年8月以来，LPR利率一直往下走。特别是关系到房贷的5年期以上LPR，已经3次下调，从4.85％降至4.65%。这样房贷每个月可以少还钱，具体少多少金额，分情况来看：
1、第一种：如果你买房时，房贷利率上浮10%，房贷基准利率为4.9%。那么，原来你的房贷利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准，5.39%－4.8%＝0.59%。
那么你的房贷利率公式就是LPR＋59个基点，以目前的5年期4.65%计算，降息后你的房贷利率是4.65％+0.59％＝5.24%。以100万元房贷贷20年为例，每个月可少还84元。
2、第二种：如果买房时，房贷利率是打折的。那么，以房贷利率打85折为例，此前房贷基准利率为4.9%。以前，你的房贷利率是4.9%×0.85=4.165%；以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准。4.165%－4.8%＝－0.635%。
那么，你的房贷利率公式就是LPR－63.5个基点，以目前的5年期4.65%计算，你的房贷利率是4.65％-0.635％＝4.015%。以100万元房贷贷20年为例，每月可少还80元。
参考资料来源：人民网-LPR迎史上最大降息 你的房贷少还多少
人民网-LPR和固定利率 到底哪个更加划算？

8. LPR浮动利率与固定利率怎么选？

lpr浮动利率和固定利率区别