个人理财业务发展的分析

1. 个人理财业务发展的分析

 个人理财业务发展的分析
                       　　虽然近年来，我国个人理财业务有了一定的发展，但是从个人理财的运作情况来看，跟一些外资银行和国外的银行来比，尚处于起步阶段，个人理财的理念及业务发展都还存在着不少有待解决的问题。
        　　主要表现在以下几个方面： 
         
       　　一是个人理财业务的起步较晚;二是个人理财产品同质化比较严重，缺少创新;三是客户细分不够导致定位不足;四是缺乏高素质的专业理财人才。以农行灵江支行为例，现有的理财服务人员大多都是从临柜人员中筛选出来的,有些还兼着大堂经理和客户经理一职,经过简单的培训,了解了一些跟银行挂钩的理财和基金产品就开始对客户进行理财。而理财业务是一项综合性的业务，服务涉及面广，不限于金融产品的投资分配，分配资金运用的合理规划，还包括帮助客户处理一些房地产投资、证券投资等诸多方面，由于缺乏专业理财人员，很难为客户提供优质的服务。因此，笔者认为要做好以下方面的工作：
       　　1.创新个人理财产品，打造优质的理财品牌。在目前的市场经济条件下，千篇一律的商品必然受到顾客冷落，理财产品也不例外，所以要加大创新力度。在研究分析客户实际需要的基础上，认真了解客户需求，既要满足低端客户服务的一般需求，又要差异化地为一些高端客户提特殊的安排，实现由产品的同质化向差异化的'转变。使客户切身体会对银行的信赖，以确保争取到长期稳定的客户群体形成竞争优势。
       　　2.注重细分市场和客户定位，加强客户关系管理。要高度重视客户市场的细分，结合自身经营特色和优势，发现和选择目标客户群，并采取不同的营销方案去争取不同细分市场中的客户。发展个人理财业务，还应开展系统化的客户管理，从而更全面和深度分析客户信息、拓展和维护优质客户。通过这个系统，不但可以更好地分析客户的金融需要，采取针对性的营销策略，提高营销的成功率，提高优质客户的满意度和忠诚度，从而与优质客户建立长期的合作伙伴关系。
       　　3.提供优质的服务，打造差别化的竞争优势。要提供多渠道、全方位、个性化的服务及各种优惠措施，从而吸引客户办理更多的金融服务，从而更紧密地维系客户，并获得更高的经营效益。
       　　4.加强理财人员的培训，建立有效的客户经理制度。要通过多种培训方式，鼓励理财人员参加我国引进的CEP考试来提高业务水平，等获得该证书的理财人员达到一定数量后，可以让这些持有该证的并有着理财业务经验的人组成一支理财团队来帮助客户制定理财策略，通过营销相关的理财产品以最大满足客户对理财的需求。
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2. 理财 人生周期有哪几个阶段?每个阶段的理财需求及内容有哪些?

成熟期的前期的财务管理策略。它适合年龄在25到35岁之间的人们，他们这个时候刚参加工作，有了固定的工资，单身或者刚刚成家，还没有孩子。这时人么刚刚进入社会，总是有一些个人的兴趣爱好，比如汽车、音响等。个人教育、婚姻和创业也是这些人的主要经济目的。他们这个时候承受风险的能力最强，因此股票、期货等可以在他们的投资组合中占很大比例，甚至一小部分资金可以用来投机以增加利润，而存款和债券的比例可以更低。对于他们的建议是，切勿投资太过于保守，没有储蓄计划或投资计划。


成熟期的后期的财务管理策略。适用于年龄在35至55岁之间的人们，这时他们的工资和其他收入较高，但是需要抚养子女。因为他们可以投资5 -10年或更长时间，他们有很强的承受风险的能力，所以股票可以在投资组合中占更高的比例，而存款和债券则应该较低。由于他们有责任供养子女和维持家庭稳定，他们的投资组合通常包括子女教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。他们的财务目标通常是让他们的孩子成立家庭和为养老做好准备。


老年期财务管理策略。它适合退休或60岁以上的人们。他们承受风险的能力很弱，手中的钱是他们半生的辛苦积蓄。因此，股票在投资组合中的比例应该较低，而存款、基金和债券的比例应该较高，同时基金应该选择债券型基金而非股票型基金。同时，要注意投资组合的流动性，以便在必要时有足够的现金用于紧急情况(如紧急医疗等）。他们的财务目标一般是长期保本和安全，追求固定的财务收入，准备医疗费用，享受退休和休闲生活而不损失本金。【摘要】
理财 人生周期有哪几个阶段?每个阶段的理财需求及内容有哪些?【提问】
亲，您好！嘉哥金融咨询为您解答，正在努力整理答案，稍后给您答复，请您稍等一下~【回答】
您好亲，人生周期有婴儿期、青春期、青年期、成熟期和老年期。每个阶段的理财需求及内容有以下：青年财务管理策略。它适合25岁以下没有固定工资收入，需要父母提供生活费的年轻人。严格来说，他们这个时候还没有能力养活自己，所以他们的财务策略只有五个字：“切勿乱花钱”。当你没有能力赚钱的时候，就不要乱花钱，不要为自己制造债务。他们的财务目标应该是减少债务。【回答】
成熟期的前期的财务管理策略。它适合年龄在25到35岁之间的人们，他们这个时候刚参加工作，有了固定的工资，单身或者刚刚成家，还没有孩子。这时人么刚刚进入社会，总是有一些个人的兴趣爱好，比如汽车、音响等。个人教育、婚姻和创业也是这些人的主要经济目的。他们这个时候承受风险的能力最强，因此股票、期货等可以在他们的投资组合中占很大比例，甚至一小部分资金可以用来投机以增加利润，而存款和债券的比例可以更低。对于他们的建议是，切勿投资太过于保守，没有储蓄计划或投资计划。


成熟期的后期的财务管理策略。适用于年龄在35至55岁之间的人们，这时他们的工资和其他收入较高，但是需要抚养子女。因为他们可以投资5 -10年或更长时间，他们有很强的承受风险的能力，所以股票可以在投资组合中占更高的比例，而存款和债券则应该较低。由于他们有责任供养子女和维持家庭稳定，他们的投资组合通常包括子女教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。他们的财务目标通常是让他们的孩子成立家庭和为养老做好准备。


老年期财务管理策略。它适合退休或60岁以上的人们。他们承受风险的能力很弱，手中的钱是他们半生的辛苦积蓄。因此，股票在投资组合中的比例应该较低，而存款、基金和债券的比例应该较高，同时基金应该选择债券型基金而非股票型基金。同时，要注意投资组合的流动性，以便在必要时有足够的现金用于紧急情况(如紧急医疗等）。他们的财务目标一般是长期保本和安全，追求固定的财务收入，准备医疗费用，享受退休和休闲生活而不损失本金。【回答】