如何管理财富

1. 如何管理财富

2. 如何进行财富管理？

关于理财，以前总觉得是有钱人做的事，和我们这些小平民没有什么关系的，每个月的收支能平衡就谢天谢地了。


因为抱着这样的想法，所以从来没有去涉及过关于理财的一切知识，每天也依然过着自己的多来多去，少来少花的月光生活。

直到有天失业之后，日子真正的过上三餐不继的时候，我才猛然醒悟，为什么我们会把日子混的越来越悲催？是不是因为在财务上，从来没有规划过？比如每月把收入强制存款，哪怕是十分之一也好，如果这样的话，那这些年，存款也有不少了，而且，少花这十分之一，又对生活有多大的影响呢？充其量是少浪费开支而已。


当我意识到自己的问题之后，我开始把理财学习和计划，列成生活中最重要的事件之一，开始以后做准备，为自己老了之后的养老金做准备。


我的做法是每年最少投十分之一的，不影响生活的收入，投资到能收益百分之十五以上的理财项目，以利滚利的方式，持长期。购买基金保险等等，尽量把钱分散投资。当我这么做的时候，发现生活质量并没有下降，但却因为这些理念的转变，让自己对生活多了几分掌控和自信，再也不怕哪天没有工作，就立马饿肚子了。


现在我完全有信心，相信不用多少年，我就能完全达到财务自由了。


理财其实真的不难，但对生活的影响却至关重要，真心希望每个人都能真正的重视和学习这个生活技能，越早越好！

3. 个人财富如何有效管理？

平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，按是否保本分为保本理财和非保本理财。
您可以登录平安口袋银行APP-理财，搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书进行了解及购买。


温馨提示：您在购买理财产品前，应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险， 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 


应答时间：2021-11-02，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

4. 如何管理财富，创造财富

深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的;此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求(从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑)也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。
BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。
对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，中国市场总是偏好那些能够满足中国资产分配两极化特点的产品和服务。
在境内私人银行业务方面，中国各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股(IPO)投资、对冲基金等在中国还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。
为实现价值定位度身定制客户服务模式。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。
这类服务模式必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布局的一致性;这类服务模式必须能够反复利用并具有可持续性;提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在中国，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的VIP特征。
内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新平台的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。
管理业务模式的经济效益。以不恰当的业务模式为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值模式为小客户提供服务，结果是该银行30%的客户需要银行倒贴成本，而另外24%的客户无法为银行带来任何利润。
过去五年中，BCG对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务模式类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括：
确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务模式;
保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕;
严格控制成本;严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬

5. 如何管理好财富

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。
　　财富管理的核心是：以客户为中心，合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。在外延上可以包括对个人的财富管理和对的资产管理。

6. 如何管理财富要比如何创造财富更重要

深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的；此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求（从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑）也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。

　　BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。

　　对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，中国市场总是偏好那些能够满足中国资产分配两极化特点的产品和服务。

　　在境内私人银行业务方面，中国各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股（IPO）投资、对冲基金等在中国还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。

　　为实现价值定位度身定制客户服务模式。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。

　　这类服务模式必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布局的一致性；这类服务模式必须能够反复利用并具有可持续性；提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在中国，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的VIP特征。

　　内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新平台的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。

　　管理业务模式的经济效益。以不恰当的业务模式为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值模式为小客户提供服务，结果是该银行30％的客户需要银行倒贴成本，而另外24％的客户无法为银行带来任何利润。

　　过去五年中，BCG对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务模式类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括：

　　确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务模式；

　　保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕；

　　严格控制成本；严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬

7. 如何管理自己的财产，建立一个合理的财富观？

你要知道，金钱和财富并没有直接的关系，而一旦你将这些数字和他人开始比较，你会发现自己永远是一个穷人。每一个穷人都知道有人比他更穷，而每一个富人也知道有人比他更富。因此，没有穷的原因，只是因为他的钱不够多。
当你已经认识到挣多少和损失多少并不太重要的时候，恭喜你，你已经做到了自我的解脱。那么，除了这些，对于财富，我们还需要注意哪些问题？

记录每一笔的支出，我们并不是让你去记下你花了多少钱，这样做的真正目的，是让你清楚了解钱被花掉的过程，对于那些好不理智的冲动的消费行为，你应该看看这些记录，这样你就知道那些购买行为是不必要的。

禁得住诱惑，当我们在网购的时候，我们似乎毫不在意我们花了多少钱，五百，一千，当这些东西显示为数字的时候，你会毫不犹豫的点击确定按钮来支付。想想，如果你真的是拿着现金去购买，你也许会多少思考一下，这东西真的就价值这么多吗？再看看你的存储柜，那些因为折扣而被网购的物品，也许你压根就没有用过。

捐赠一些钱，这样的行为让你感觉到自己的富有，同时，在接下来的时间内，你会有意的在经济方面保持一种克制。虽然，有些朋友会认为只有把钱留给自己，才是富有。但是我们的社会需要慷慨的人。

处理遗产，钱是好东西，但是当遗产到来的时候，这个好东西却变成了战争的导火索，不同的家庭成员之间开始争斗。好吧，你需要正确的去看待这些遗产，如果这些钱并不是你的劳动所得，那么不妨作为礼物送给需要他的人。

欠债要还钱，要想获得幸福，你就要知道金钱的关系没有人与人之间的关系重要，如果你只是想着如何将对方逼入绝境，怎么赚走他们身上的每一分钱，紧紧盯着那些数字不放，那么你其实正在种下贫穷的种子。如果你不给与别人他应该得到的，那么迟早你也不会得到自己应得的。

树立正确的经济观，不要觉得谁都在算计你，同样，当你看到钱在到处流动，但是总是流不到自己身边时，不要认为这些钱不会来了。相反，你需要在生活中保持幽默。

实行节省计划，在每一个月你都需要存入一部分钱，这样坚持下去，你会发现改变在发生。

8. 富人 该如何管理好自己的财富？

　　各种富豪榜上中国富豪们的起起落落，足以说明个人财富管理应该成为富豪们的必修课题。
作者：毛丹平 王磊
人因为成为了富人，往往因其自恃才高和对财富成长的信心，蒙蔽了他对财富管理的认知，阻碍了学习与寻求专业帮助，忽视了风险管理。但是，各种富豪榜上中国富豪们的起起落落，足以说明个人财富管理应该成为富豪们的必修课题。
认清财富管理的内涵
健康的财富管理行为应该是：在清楚了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性的分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实施可行的理财(相关:证券 财经)规划（包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。可以根据不同的财务资源，进一步细分为对资产负债和收入支出的管理。
人们习惯性地将投资与财富管理或理财混为一谈，实际上，虽然理财最终会表现为对金融生息产品的购买即投资，但请记住，财富管理不等于投资，富人们需要思考家庭的财务问题及解决方案，金融服务商提供的产品，不过是家庭财务问题解决方案的实施工具。
修身养性，完善自我。富人们不仅不应该忽视对一些细微的财富管理习惯的培养，反而应该从财富管理的基本原则出发，重视并培养与这些原则相关的细微之处的良好习惯。这些基本原则包括：节俭、量入为出、勤奋、长期为目标储蓄、精打细算、理性决策、积极主动、把握机会、集思广益、勤思善学等。
你可以对照下面的一些良好习惯，有则加勉，无则改之，持之以恒，他日必成正果。
譬如努力保持收支平衡，经常为教育、汽车、房产和旅行等大额消费或长期目标作出预算和安排，在做每项投资前总是对可选项目作出比较，清楚自己的财富分布状况，经常书面记录收支情况，经常作支出预算，经常检查财务状况，经常获取财富管理知识，经常与专业人士或朋友讨论投资理财，投资常用定期定额方式，缺乏足够信息和时间条件下谨慎决策，购买金融产品时积极主动获取信息，决策时经常听取顾问或专家的意见。
提升理财知识水平。个人的理财知识水平会影响到其财富管理的习惯、对机会和信息判断的能力、理财的自信度、依赖度等性格及理财决策的能力，进而影响到其财富管理综合能力。
因此，那些理财知识水平欠缺的富人，一般会有两种看似较为合理的选择：一是将财富交由专家顾问或家人打理；二是对其财富置之不理，大部分存银行，以避免出现重大财富管理失误。
比较合适的解决方法是：知识欠缺的富人们应该在尽量征询专家顾问意见的同时，提升自身的理财知识水平。你可以通过多种渠道来获取理财知识，比如专业杂志书籍、讲座培训、沙龙论坛和网络等，你也可以通过拜师学艺、朋友交流，甚至参加专业的理财师考试来充实自己，如果你确实没空，你可以让配偶或家人去充电。
了解自己的理财性格。个人特征不同，在理财上的行为表现也不一样。个人可以从理财价值观和理财个性两方面考虑。建议根据个人不同的财富价值观，评判各目标对家庭的主观效用，然后进行优先等级的排序，从而可以获知自身是属于品质生活型、慈鸟家庭型、事业狂热型，还是稳健保障型。
理财个性是富人们在理财进行过程中表现出的个人特征，与其性格有着很大关系，对其理财决策方式有着重要影响，主要包括私密性、独立依赖性和冲动性三个方面。
“财不外露”的中国传统文化，决定了富人们大多认为私人或家庭的财务状况是非常私密的事情。但当遇到重大的财务问题急需解决时，还是有人愿意提供自己的财务数据。
由自己做理财决策或请教他人，这跟富人们是否有时间或专业知识并无明显的必然联系，主要还是理财个性使然。有些人虽然日理万机，但在理财决策上事必躬亲，再忙也不假手他人。有些人则只相信自己的能力和感觉，就算是自己决策错误导致亏损都不会委托专家打理。
清楚自身风险偏好，提高风险管理能力。个人理财行为和决策经常是在有风险的环境中进行的。冒风险就要求得到与风险相称的额外收益，否则就不值得去冒险。人们最容易犯的错误是专注于收益率的比较，对与其共生的风险则视而不见或关注甚少。一般来说，富人们对意外损失的关切，比对意外收益要强烈得多。不同的人由于多种原因影响，其风险偏好各不相同，因此清楚自身的风险偏好，就显得尤为重要。
目前很多金融机构都提供给客户相关的风险偏好测试。建议你以认真负责的态度进行科学的测试，在清楚自己的偏好倾向后，再考虑对收益率的预期应该放在多高。而且服务专业的机构一般会在测试完毕后给你提供有针对性的策略和建议，这样对你提高自身的风险管理能力是很有裨益的，本文不再累赘。另外你还需要了解和尽量熟虑应用财富管理中转移风险的主要方法。
应用目标导向的财富管理策略。财富管理应以满足和实现人生目标为本质和原则，反对仅仅视财富管理以赚取更多财富为根本目标的“钱奴”思维。因此，应分析人生所处阶段的特征和相应不同的生活目标，保持短期目标和长期目标之间的平衡，并对每个目标的成败进行评估。
健康的财富管理必须根据生命周期的目标进行合理的计划和安排。有关人生不同阶段财富管理各个环节的优先顺序，我们按普遍适用的原则设计出左表，您可以根据自己的特点进行适当的调整。