怎样选择银行的理财产品

1. 怎样选择银行的理财产品

您好！
首先要把“银行理财产品”这个模糊的概念讲讲清楚。银行作为我国金融体系的基础，不仅自己有资格推出理财产品，而且可以代理销售其它金融机构的理财产品。以上两种理财产品都可以在银行买到，可如果买的是银行代销的理财产品，银行的责任显然是充分告知风险，不要误导客户，到底赔不赔钱和银行是没有关系的。例如，最典型的投资类理财产品基金，你通过银行购买了基金公司的基金，等于把钱通过银行交给基金公司去投资股票，多挣了钱不必和银行分账，赔了钱也不能去找银行兜底。由于银行代销的理财产品种类太多，既有风险高的基金，也有基本没风险的国债，很难纳入同一个模式去判断，只能是各位遇到实际情况，见招拆招了，只要别误以为银行销售的理财产品都是银行自己推出的理财产品就行了。
　　达成这个目标的窍门，就是认真通读理财产品说明书。在银行买理财产品，一定会有正规的手续，其中购买银行自己推出的理财产品，一定会有详细的产品说明书，最后还需要本人签字才能生效。拿到这份说明书后，一定不能嫌麻烦，直接签字拉倒，一定要认真观察。其中最重要的要素有两个，一个是你和谁签约，另一个是产品风险等级。签约对象很好理解，如果你是和银行签约，那自然购买的是银行自己推出的理财产品；和别人签约的话，自然有可能只是银行代销的其它金融机构的产品。按照监管部门的要求，产品风险等级一定会出现在产品说明书上，一共是R1至R5五个等级，分别适合谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型的用户购买。对于普通人来说，谨慎型和稳健型占绝大多数，认准R1和R2等级的理财产品，出现赔本风险的概率非常非常小。
最后需要注意的是，银行理财产品有“募集期”这个概念。简单来说，就是你买的时候，不会立刻计算收益，需要过了几天的募集期之后才开始计息。银行理财产品的募集期通常三五天，不会很长，可是如果非要等到最后一天再买，很有可能会买不到。所以，如果是没有急用的钱，可以选择3个月以上的期限，来降低募集期的影响。例如，3天募集期没有收益，对30天的理财产品影响就比较大，对半年的理财产品影响就可以忽略不计了。
希望可以帮到你！！！

2. 银行理财产品怎么选？

一看产品风险等级，如果你本身是追求稳健的那R3及以上的不太符合你的诉求，可以多看看R1或者R2的。
二看投资范围，有些R2的产品投范里面会提到权益或者金融衍生品，可转债，倒不是说这个风险有多大，个人觉得至少是R2+的水平，也增加了净值波动的概率，这就看你的承受能力了。
还要看产品形态，封闭式产品较开放式产品更有助于管理人管理∞。比如光大理财的阳光金15M创利稳进1期，就是一个封闭式且风险等级两颗星的理财产品。
选择理财产品还是要结合自身实际情况，不要盲目购买，毕竟投资有风险，慎重一点还是没错的。

3. 如何选择银行理财产品？了解这五大技巧！

      随着全民理财时代的到来，民众投资理财的意识也逐渐增强，银行除了起着传统印象中的办理开销户、存贷款、转账业务的作用的同时，理财服务功能也在逐渐增强。但是银行理财产品那么多，可谓琳琅满目，怎么选择呢？下面就为大家介绍五大选择银行理财产品的技巧！
一看，发行主体      银行理财侠义上来说是银行自己发行的产品，但广义上来说还包括产品代销第三方机构的代销产品，如：证券公司发行的叫券商理财产品，保险公司发行的叫银保产品。我们之所以去银行肯定是看中银行的稳重性，安全性，所以首选银行发行的产品。二看，是否保本      银行发行的理财产品中按照是否保本又分为保本型和非保本型。著名的投资大师巴菲特透露的投资三大秘诀：1.保住本金；2.保住本金；3.请遵守前两条。用于投资理财产品也是同样的道理，投资总是伴随风险，但是我们可以根据自己的承受程度去规避或者降低风险。三看，募集期      每一款银行理财产品都会有一个募集期，所谓募集期就是理财产品从发售到发售结束的这段时间。一般3-5天，但也有长达7-10天的。募集期内资金按照活期利息计息，只有在封闭期资金才会按照相应的预期收益计息，募集期其实是银行变相降低成本的一种手段。      以某银行发行的34天的理财产品为例子，极端化处理一下，假设这款预期最高年化预期收益的理财产品，募集期是7天，我们在开售第一天就买进了50万元，产品到期后我们的实际预期收益有多少？      我们的预期收益=500000××7天/365+500000××34天/365=元)，按照此预期收益，我们的实际年化预期收益率仅为3.8%。四看，到期日      到期日还有猫腻吗？到期日只是理财产品到期的日期，到帐日才是资金回到自己账户中的日期，到帐日一般是到期日的三个工作日以内。      同时还要注意避开周末和节假日哦！一方面周末节假日到帐会延长资金实际到帐的时间；另一方面，就算买到了理财产品起息日也会在周末或节假日之后呢！五看，投资期限      在确定资金不用的前提下，在同一风险等级和预期收益的情况下可以适当选择时间长一点的产品。上面提到的到帐日和募集期之间的时间被称为“空档期”，时间长一点的产品可以减少空档期。这样可以提高资金的整体预期收益率。      比如买两期3个月预期收益比买了一期6个月预期收益的时间就要长7-14天。      Get到了五大选择银行理财产品的技巧是不是很开心呀！在实际操作中要记得使用哦！

4. 银行理财产品这么多，到底应该如何选择呢？

银行理财产品分类有很多维度,其中最重要的维度有两个。一是运作模式,二是收益模式。经济日报-中国经济网认为,选择任何一个理财产品,这两点都必须看清楚。
先看资金运作模式。
第一种是单纯的资产托管服务,银行理财产品仅仅是一个通道,投资决策由投资人做出,银行的作用只是执行客户资金的流入流出指令与资金收取与划付,并定期提供资产托管报表。毫无疑问,这种模式下银行不会承担任何风险,仅仅收取一笔服务费,最典型的业务是经纪服务,银行人员替客户执行交易,但所有一切均按客户指示进行,没有任何权限。这种招式一般是高手所为,国内银行业几乎不会干这种费力不讨好的事儿。
第二种就稍微有技术含量了,为客户提供一些咨询顾问服务。银行人员对客户提供投资机会,并进行初步评估与咨询,就如何投资等细节问题与客户详细讨论。若没有客户最终签字(也可能是电话、邮件)认可,银行不会做出任何决策。在第二种模式中,银行同样不担负任何风险,因为决策是客户自己做出的。国内银行办理财业务最大的动力在于获得资金流,所以这第二种在国内也不普遍。
第三种风险归属于银行,由客户全权委托银行代客操作,银行理财产品绝大多数就属于这个品种。在这种模式中,客户出于对银行的高度信任,将资产委托给银行进行投资决策。银行与客户的关系实质是信托关系,银行作为受托人,应尽到充分的信托责任。在我国目前信用环境下,银行是最值得信赖的信用主体,出现类似情况并不奇怪。尤其是在银行代客理财产品尚未和银行自营业务严格分离的情况下,银行理财产品实质处于全权委托的状态,“刚性兑付”条件下风险由银行全部承担,而收益则在银行和客户之间按约定划分。
第二个重要的分类是收益模式。根据收益模式的不同又可以再分为保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。
先说保证收益型。银行向客户保证本金安全,并且向客户承诺最低收益,产品风险全部自行承担,这是此类产品最主要的特征。这类产品未来收益确定,期限灵活,适合保守型投资者。
保本浮动收益型。这类产品银行只保证本金安全,以外的投资风险由客户承担。高收益往往要对应高风险,保本浮收益型产品有获得更高收益的可能,也需要投资者承担比保本型产品更高的风险。因此,这类产品比较适合进取型投资者。
非保本收益型。顾名思义,非保本收益型理财产品是银行公开宣称自己不承担全部风险,风险与收益按照预先约定的收益方式分配。或者,投资者完全承担该理财产品的风险,银行对理财产品收益状况没有任何承诺,这种情况下扣除银行通道费用的收益全部归属投资人所有。此类产品的风险和收益都比较高,更适合激进型投资者。

5. 如何选择合适的银行理财产品

6. 银行的理财产品有很多种，该如何选择呢？

　　朋友  你好！
　　很高兴为你解答，想投资理财是个很不错的想法，现在什么都涨得快，就工资涨的慢，在2011年这个信息化时代里要怎样投资理财啦？据我所知，投资可做实货投资 和资本市场。（对个人理财来说，首先你要制定好你的理财目标，这个目标要有量化和期限，比如你有2年的期限，想要做什么呢？买房？买车？还仅仅是赚取旅游费用？
　　其次风险和收益是均等的，只能说是在风险可控的情况下，去实现理想的收益，你可以进行资本投资，股票，基金，现货，期货，保险，艺术品都可以进入，同时要多学习交流，才能在知识增长的同时体会到投资的乐趣以及带来资金的回报。
　　其实这些投资渠道也很简单，）
　　实货 比如做小摊位的商品买卖，等各种实货性的投资，这个投资成本低，风险小，可考虑。
　　资本市场 比如股票 期货 现货  证券  基金等等，
　　股票----优点：T+1交易，有市值（除非上市公司倒闭），适合单线，100%保证金被套可以用时间等待，适合做中线人群
　　缺点：盘大 不能当天出场，被洗被整荡厉害，限制了资金有效利用；只能做涨不能做跌，限制了操盘方向，涨跌停10% 风险中等 推荐（不过近期没啥做头得）
　　期货----优点：T+0交易，双向交易，涨跌均可做，当天进出场不限次数，1%-10%左右的保证金，资金放大化，即风险也放大了10倍比股票。
　　缺点: 风险可控性弱，大资金玩的游戏，不适合中小资金（我朋友一天赚7万，一个礼拜亏100万），存在爆仓穿仓，有可能血本无归 不推荐。
　　起点较高，50万起 审批手续较复杂，需要提供多种手续
　　现货----优点：T+0交易，双向交易，涨跌均可以做，当天可以出场，当天不限交易次数，20%保证金制度（比期货高，即保证股民资金安全，不被套，资金放大量小于期货），涨跌停7%，风险可控性强 推荐
　　缺点：隐性，了解人少于股票，（投资价值大于股票个人觉得），不太适合大资金（当然熟手不存在这个问题，因为能对冲）
　　证券------,证券包括好多哦，风险不一，获利就不同了；
　　总之都是，优点就是:商业银行通过证券投资来获得利润,或者是保持短期流动性.比如,商业银行购买国债,就是为了保持资金的流动性,随时可以变现,以应付存款人取款和贷款人贷款的需求.目前我国规定商业银行不可以进行股权投资.
　　缺点就是风险了，如果不能保证其流动行，会产生资金断链；信息获 取是无成本的,所有交易参加者都能同时得到影响价格变化的信息
　　基金------他和股票一样风险大，操作麻烦，易受消息的影响，被几个涨价炒盘，资金流动大   一般不建议操作
　　基金定投------基金定投的目的就是为了让投资人避免选时的困扰，你随时都可以做定投的。定投华夏、嘉实或兴业基金公司的基金都不错的。回报率只能从长期看，这几支基金过去5年的年回报率都超过了20%。定投就是要长期投资，短期的回报率没有意义的。
　　关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
　　一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
　　基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼.
　　当然我建议你做临沂永森现货  他不限投资资金，适合每个人操作，对上班族累也很适合，他服务费低，不像股票外界消息多，他是靠技术和经验操作，有专业人士指导，只要做到不贪心，稳打稳扎 不心急  落单为安，每天都有小回报。鉴于朋友的情况，你一定想投资风险小 投资低  利润适中的行业选这个行业不错，值得考虑

7. 怎样挑选银行理财产品 专家建议从四个方面考虑

　　上半年股市的大幅震荡，多数投资者对股票投资风险认识更深刻，更加认同“把鸡蛋放在不同篮子里”的观点。银行理财产品的预期收益率，一般要高于同期定期储蓄存款的税后收益率，风险比基金、股票低，且不收认购费、赎回费。因此受到稳健型投资者的追捧。目前银行推出的理财产品种类繁多，令人眼花缭乱，投资者该如何挑选？
　　交行沃德理财中心理财师建议，投资者可从以下四个方面考虑，挑选出适合自己的理财产品。
　　首先要看产品的类型。看它是保证收益型的，还是非保证收益型的；是固定收益型的，还是浮动收益型的。保证收益型产品不仅保本，还保证收益。这种理财产品有浮动收益和固定收益两种，是银行理财产品中风险最低的。这类产品适合初次购买理财产品的客户，尤其适合中老年客户。非保证收益型产品的收益是浮动的，一般能给客户带来更多的回报。这类产品通常给出一个预期收益范围，能否实现预期最高收益，要看挂钩对象的市场表现。这种产品的风险要比保证收益型产品高一些。
　　其次要看产品的挂钩对象，也就是投资方向，投资范围。挂钩对象可以是汇率、利率、黄金，也可以是信托项目、股票、基金、期货等。银行把募集到的资金通过金融工具投资到这些领域，为投资者赢得理财收益。预期收益就是根据这些投资市场的表现来决定。如果投资者看好相关投资领域，又不愿意冒太大的风险，或者受到某种限制，无法直接进行投资，便可以选择挂钩这些领域的理财产品。
　　再次要看投资期限。投资期限一般从三个月到三年、五年不等。一般来说，投资期限越长收益越高。往往挂钩股票、基金等方向的产品期限较长，这样可以克服市场短期波动对产品的影响，实现高收益。而挂钩汇率、利率等方向的产品期限较短，收益也就低一点。
　　最后要看产品的流动性。要看清产品条款中客户有没有提前终止权，能不能进行质押贷款。大多数理财产品约定客户是不能提前终止的。有些虽然可以提前终止，但往往规定具体时间。多数理财产品可以进行质押贷款，如果客户急需用钱，虽不能提前支取，但通过质押贷款可解燃眉之急。

8. 如何选择合适的银行理财产品

答：银行理财产品的优点是风险相对较低；缺点是流动性差，一般的产品只能到期支取，另外起点金额比较高，一般都要5万起。
股票具有很大的不确定性，需要较高的技术分析能力；但选中好的股票，收益相对也会不错。
投资基金不需要太多精力，风险相对较小，技术要求不是特别高；但手续费较高，受股市影响比较大。
答：根据投资币种不同，分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品；按照客户获取收益方式的不同，可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品，其中非保证型收益理财产品又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
问：最近农行推出的理财产品有哪些？答：有本利丰本外币系列产品，美元90天、360天，保证年化收益率分别为1.8%、2.9%；港币30天、180天，保证年化收益率分别为1%、1.8%。安心得利人民币理财产品，期限91天、182天，预期年化收益率分别为2.5%、2.85%。还有私人银行专享结构化产品第一期黄金挂钩型，第一款是区间型，第二款是看涨型。