金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么 ...如题 谢谢了

1. 金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么 ...如题 谢谢了

金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是中华人民共和国反洗钱法。个人建议：在中华人民共和国反洗钱法中规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录，保存管理办法，对于相关的法律法规，你一定要仔细进行了解才行，特别是对于反洗钱工作，一定要从自我做起，从身边的小事做起，这样才可以让我们的社会更加安定，我国对于反洗钱也有非常严格的界定，对于一些大宗交易来说，一般需要提前进行报备，当日交易超20万需要合理解释来源走向。我国现行有效的有关反洗钱的刑事法律规范主要是刑法第一百九十一条关于洗钱罪、第一百二十条之一关于资助恐怖活动罪、第三百一十二条关于窝赃罪、第三百四十九条关于转移、隐瞒毒赃罪的规定等。扩展资料：《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。在我国反洗钱法律制度可分为刑事和行政两个方面的内容。对洗钱活动的刑事制裁主要是依据《刑法》的有关规定，通过刑事诉讼程序，追究洗钱犯罪分子的刑事责任。而预防、监控洗钱活动，是以客户识别、大额交易和可疑交易报告以及记录保存等制度为核心内容，通过反洗钱资金监测实现其目标。反洗钱法着力于建立我国反洗钱预防、监控法律制度，属于行政法律制度的范畴。因此，本法所称的“反洗钱”仅限于对洗钱活动的预防。根据反洗钱法的规定，实施预防洗钱活动的行为主体既包括在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，也包括国务院各有关部门。预防洗钱活动的对象为“洗钱活动”，即通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。预防洗钱活动的内容，既包括反洗钱义务主体金融机构、特定非金融机构根据本法建立并实施的客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度，也包括反洗钱行政主管部门和依法负有反洗钱监管职责的其他部门进行的监督管理、调查和国际合作。

2. 金融机构在履行客户身份识别义务时，应当报告哪些可疑行为？

1、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；
2、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；
3、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；
4、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；
5、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

3. 应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指

法律分析：应履行客户身份识别义务的一次性金融服务指： 一、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供交易 金 额单笔人民币1万元以上或外汇等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付 等一次性金融服务。
法律依据：《中华人民共和国消费者权益保护法》 第二十八条 采用网络、电视、电话、邮购等方式提供商品或者服务的经营者，以及提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。

4. 应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指什么

现金汇款、现钞兑换、票据兑付等。
根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条　金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

扩展资料：
反洗钱必要性：
洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。
1、国内形势的需要。近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。
由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。
2、国际形势的需要。洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调国内、国际立法，加强反洗钱国际合作。
且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等，都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。
3、实际工作的需要。关于反洗钱活动，在此以前我国虽然缺少一部完整的反洗钱法，但是反洗钱的工作从二十世纪九十年代以来没有停止过。在追究犯罪方面，如1997年刑法对洗钱犯罪作了明确的规定，并给予严厉的处罚。
参考资料来源：百度百科——中华人民共和国反洗钱法

5. 应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指什么

你好，亲，以下你可参考了解一下：一次性金融服务指的是金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元含以上或者外币等值1000。
应履行客户身份识别义务的一次性金融服务指：

一、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供交易 金 额单笔人民币1万元以上或外汇等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付 等一次性金融服务。

二、客户识别对象包括客户和代理人。

三、办理一次性金融服务时，应该查看客户的身份文件包括：

1、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件

2、组织机构代码证

3、税务登记证

4、法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

5、授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件【摘要】
应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指什么【提问】
你好，亲，以下你可参考了解一下：一次性金融服务指的是金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元含以上或者外币等值1000。
应履行客户身份识别义务的一次性金融服务指：

一、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供交易 金 额单笔人民币1万元以上或外汇等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付 等一次性金融服务。

二、客户识别对象包括客户和代理人。

三、办理一次性金融服务时，应该查看客户的身份文件包括：

1、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件

2、组织机构代码证

3、税务登记证

4、法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

5、授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件【回答】

6. 银行工作人员应如何做好客户初次身份识别

您好亲，客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。客户身份识别作为网点为客户办理开户以及大额交易、特殊业务交易的重要环节，在客户身份识别工作中应把握的原则包括：勤勉尽责原则、了解你的客户的原则、风险为本原则和保密原则。在日常反洗钱工作中，做好反洗钱工作需要客户配合的同时，要掌握好与客户沟通的技巧，不能间接导致泄露反洗钱信息，真正落实好保密原则。一、要识别账户的实际控制人或受益人。账户实际控制人或受益人往往不是过来开立账户的客户，但是可以通过协议使用或支配账户。　　二、管理好客户信息及账户信息。我行已建立客户电子信息档案，运用科学技术和后台大数据分析管理好客户、账户信息。增加客户身份信息的系统自动提示功能，比如已开户客户再次办理业务时，系统可以提示相关信息是否需更新，在黑名单中的客户前来办理业务时系统自动弹出提示等。我们应询问、了解、核对、登记和留存客户提供的信息，以便于更精准地判断风险等级。　三、加大风险等级划分力度，进一步防范客户身份风险。严格按照反洗钱法律、规章的要求，依据“了解你的客户”的原则，对存量客户进行风险等级划分，划分过程应将初次识别客户时获取的客户直接身份信息与客户尽职调查时获取的客户间接身份信息相结合，比照分析客户办理业务的风险种类、账户资金的来源与去向、资金交易的大小与频率、交易的真实背景与性质目的等，进一步判断客户的交易行为异常与否。同时对划分好风险等级的客户，应依据客户身份信息、交易情况等综合因素的变动，适时地进行重新划分。对于中、高风险客户，应加强客户尽职调查的力度和频率；对于身份信息或其他要素发生变更且不配合我行开展重新识别工作的客户，应及时中止为其办理业务或暂停非柜面业务。　四、积极探索非柜面业务客户身份识别的有效途径。用电话、网络、自动柜员机、智慧柜员机以及其他方式提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，依据客户年龄、身份职业、需求原因、经营背景、履约能力、交易性质等要素，为客户设定开通相应的业务功能，设定资金交易限额，同时增加备注栏说明资金的来源与用途。对规定金额以上的转账交易，应由银行工作人员进行审核，在满足客户需求的基础上保障客户的权益和资金的安全，主动降低各项风险。同时大堂及相关工作人员应积极主动为客户普及反洗钱金融知识，防范金融风险。总之，确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱活动，【摘要】
银行工作人员应如何做好客户初次身份识别【提问】
您好亲，客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。客户身份识别作为网点为客户办理开户以及大额交易、特殊业务交易的重要环节，在客户身份识别工作中应把握的原则包括：勤勉尽责原则、了解你的客户的原则、风险为本原则和保密原则。在日常反洗钱工作中，做好反洗钱工作需要客户配合的同时，要掌握好与客户沟通的技巧，不能间接导致泄露反洗钱信息，真正落实好保密原则。一、要识别账户的实际控制人或受益人。账户实际控制人或受益人往往不是过来开立账户的客户，但是可以通过协议使用或支配账户。　　二、管理好客户信息及账户信息。我行已建立客户电子信息档案，运用科学技术和后台大数据分析管理好客户、账户信息。增加客户身份信息的系统自动提示功能，比如已开户客户再次办理业务时，系统可以提示相关信息是否需更新，在黑名单中的客户前来办理业务时系统自动弹出提示等。我们应询问、了解、核对、登记和留存客户提供的信息，以便于更精准地判断风险等级。　三、加大风险等级划分力度，进一步防范客户身份风险。严格按照反洗钱法律、规章的要求，依据“了解你的客户”的原则，对存量客户进行风险等级划分，划分过程应将初次识别客户时获取的客户直接身份信息与客户尽职调查时获取的客户间接身份信息相结合，比照分析客户办理业务的风险种类、账户资金的来源与去向、资金交易的大小与频率、交易的真实背景与性质目的等，进一步判断客户的交易行为异常与否。同时对划分好风险等级的客户，应依据客户身份信息、交易情况等综合因素的变动，适时地进行重新划分。对于中、高风险客户，应加强客户尽职调查的力度和频率；对于身份信息或其他要素发生变更且不配合我行开展重新识别工作的客户，应及时中止为其办理业务或暂停非柜面业务。　四、积极探索非柜面业务客户身份识别的有效途径。用电话、网络、自动柜员机、智慧柜员机以及其他方式提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，依据客户年龄、身份职业、需求原因、经营背景、履约能力、交易性质等要素，为客户设定开通相应的业务功能，设定资金交易限额，同时增加备注栏说明资金的来源与用途。对规定金额以上的转账交易，应由银行工作人员进行审核，在满足客户需求的基础上保障客户的权益和资金的安全，主动降低各项风险。同时大堂及相关工作人员应积极主动为客户普及反洗钱金融知识，防范金融风险。总之，确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱活动，【回答】
您好亲亲，（一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的sfz件或者其他sfz明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。【回答】

7. 应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指什么

应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指什么？现金汇款、现钞兑换、票据兑付等。根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
那么反洗钱的必要性是什么呢？洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。1、国内形势的需要。近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。2、国际形势的需要。洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调国内、国际立法，加强反洗钱国际合作。且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等，都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。3、实际工作的需要。关于反洗钱活动，在此以前我国虽然缺少一部完整的反洗钱法，但是反洗钱的工作从二十世纪九十年代以来没有停止过。在追究犯罪方面，如1997年刑法对洗钱犯罪作了明确的规定，并给予严厉的处罚。以上就是律师整理的相关内容了，律师在这里提醒大家一定要遵纪守法，不要去触碰法律的红线！

8. 银行业如何进行客户身份识别

1、用专业身份证识别机验证身份证真假；2、进入公安部身份核查系统核查身份证上号码是否存在，现实存在后，比照两者之间信息是否完全一致，有一点不符都不行；3、比照身份证上照片与真人之间的相似度；4、有些第一代身份证因为已经办理很多年，上面照片与现在持证人虽属一人，但是看起来并不是很像，这种情况下你可以询问客户身份证上的信息，如若回答极其不准确则不予确认，事实上有些文化素质低或者不常用身份证的客户并不能答出所有要素，甚至不能准确回答自己的生日，这时作为银行人员，你不仅要保持高度警惕，还要耐心，不能让客户紧张，因为服务客户毕竟是我们的职责和义务；5、如果遇见刻意冒充的客户，甚至有作案嫌疑的客户，则有义务报警；6、如果身份联网核查系统上未录入客户头像照片，则要求客户当户口所在地公安户籍部门出具身份证明，在获取证明后，你要查找正确号码，致电当地户籍部门核实证明书的真伪。
总之鉴别客户身份是件严谨而又需要耐心的工作。