【求助】关于商业银行经营管理的几个问题

1. 【求助】关于商业银行经营管理的几个问题

①原则
1．依法经营原则
　　商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
2． 遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
　　商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
3．遵守公平竞争的原则
　　商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
4．保护合法权益的原则
　　商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”第7条规定：“商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

②短期借款的途径
1.同行拆借，代理，吸收存款。
2.票据，发放承兑汇票等
3.出售资产与租赁设备
4.发行普通股、优先股
5.股票与债券的互换等

③下列情况下不得行使：
其一，债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难。根据《担保法解释》第25条，此处所谓重大困难情形，包括债务人下落不明、移居境外，且无财产可供执行。住所变更的时间，必须是在保证合同成立之后，而不能是在之前或当时。
其二，人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序。债权人于此期间不能从主债务人处获得清偿，甚至将来也是如此，只有保证人实际承担保证责任才会实现债权，于是法院不允许保证人行使先诉抗辩权。
其三，保证人以书面形式放弃抗辩权。

2. 商业银行经营学问题

亲,您好,很高兴为您服务~[开心][大红花]一、信用风险，信用风险是指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性，确切地说，是所有因客户违约而引起的风险。比如资产业务中借款人无法偿还债务引起的资产质量恶化；负债业务中的存款人大量提取现款形成挤兑等等。二、市场风险，市场风险是金融体系中最常见的风险之一，通常是由金融资产的价格变化而产生的，市场风险一般又可分为利率风险、汇率风险等。1、商业银行利率风险是指市场利率水平变化对银行的市场价值产生影响的风险。我国商业银行的利率曾经长期处于利率管制的环境下，但是随着我国利率市场化的不断加强，利率风险对商业银行的影响也将日益突出。2、商业银行汇率风险是指银行在进行国际业务中，其持有的外汇资产或负债因汇率波动而造成价值增减的不确定性。随着银行业务的国际化，商业银行的海外资产和负债比重增加，商业银行面临的汇率风险将不断加大。【摘要】
商业银行经营学问题【提问】
亲,您好,很高兴为您服务~[开心][大红花]一、信用风险，信用风险是指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性，确切地说，是所有因客户违约而引起的风险。比如资产业务中借款人无法偿还债务引起的资产质量恶化；负债业务中的存款人大量提取现款形成挤兑等等。二、市场风险，市场风险是金融体系中最常见的风险之一，通常是由金融资产的价格变化而产生的，市场风险一般又可分为利率风险、汇率风险等。1、商业银行利率风险是指市场利率水平变化对银行的市场价值产生影响的风险。我国商业银行的利率曾经长期处于利率管制的环境下，但是随着我国利率市场化的不断加强，利率风险对商业银行的影响也将日益突出。2、商业银行汇率风险是指银行在进行国际业务中，其持有的外汇资产或负债因汇率波动而造成价值增减的不确定性。随着银行业务的国际化，商业银行的海外资产和负债比重增加，商业银行面临的汇率风险将不断加大。【回答】
亲亲你现在是很着急嘛。【回答】
【提问】
挺着急【提问】
第一题：1、正常类贷款：借款人能够履行合同；2、关注类贷款：存在一些不利因素有可能会影响债务偿还；3、次级类贷款：借款人还款能力出现明显问题；4、可疑类贷款：借款人已经没有能力足额偿还贷款本息；5、损失类贷款：本息无法收回或只能收回极小部分，预计本息损失一般在90％以上。贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》。【回答】
第二问呢【提问】
第三题：1.部分国有企业资本金严重不足，银行贷款被用作铺底资金。企业在生产经营过程中需要占用的资金是不等量的，其最低额是企业必须经常占用，在需在资金最少的时候也不会空闲出来，这种最低限额的铺底资金，应该使用资本金，而不宜使用银行贷款，使用了贷款就无法归还。改革开放以来，财政安排的经济建设资金绝大部分用于基本建设方面，老企业需要增加的流动资金几乎完全依靠向银行贷款，甚至于有的新企业基本上是使用银行贷款建成的 。这就使得一些国有企业负债过高，大量银行贷款无法到期收回。【回答】
2.市场机制不健全扭曲了政府、企业、民众的经济行为。在计划经济向市场经济转型的过程中，地方政府充当了同国有商业银行信贷资金的调解人，变相误导了银行的经营作为，扭曲了部分贷款的合理投和向。同时我国市场经济基础薄弱，市场机制不够健全，政府、企业和民众对商业银行经营行为商业化、贷款市场化、交易的诚信原则不能很好理解和贯彻，从而形成的经济、金融、法律、社会和民事环境，银行的权益受到伤害，不良贷款日积月累。【回答】
3.信用观念的扭曲。由于企业拖欠贷款的现象存在多年，而且大多数拖欠者都没有受到利益的损害，有些甚至还得到了好处，天长日久就使得人们的信用观念转变、扭曲、颠倒，加之少数地方政府和主管部门维护社会信用不力，默许一些国有企业把自己的损失转嫁给国有商业银行，而国有商业银行在一定程度上也存在不正确的观念，对贷款能否及时收回注意不够，对到期的贷款催收的工作也抓得不紧，这些都严重损害了银行的利益，致使银行的不良贷款加重。【回答】
1.贷款风险监测机制不健全。认为信贷管理重物不重人，缺乏对企业法人或经营主管的品质、素质和个性等方面的综合考虑：信贷风险监测制度不完备，限于风险贷款的统计工作，缺乏贷前、 贷中和贷后环节的风险评估，不能做到及时掌握贷款企业的资产、负债、盈亏情况的变化：预警机制没有建立，很大程度上不能有效监测信贷风险。 2.贷款管理机制落后，自我约束力不够。近十几年来，国有商业银行的业务发展突飞猛进，但不容忽视的是，在贷款管理上存在着重数量规模，轻质量效益的粗放经营倾向，重贷轻管，重放轻收，跟踪不到位，约束力不够，特别是违规操作比较多。可以说贷款管理机制的落后、管理环节上的薄弱是不良贷款产生的一个根本原因。 3. 防范和化解不良信贷资产，对国有商业银行来说是一项艰巨而又复杂的系统工程，必须眼睛向内，找准突破口，多管齐下，标本兼治，更新观念，把不良信贷资产提升到一种可挖掘利用资源的高度加以认识。【回答】
假设某银行年末贷款9700万 其中正常贷款900万，关注贷款300万，次级贷款100万，可疑贷款200万，损失贷款100万，不考虑特种准备金，计算拨备覆盖率【提问】
第二题：拔备覆盖率=拔备金额/（正常贷款+关注贷款+次级贷款+可疑贷款+损失贷款）=100万/（9000万+300万+100万+200万+100万）=1.11【回答】
扩展资料：商业yinhang，英文缩写为CB，是yinhang的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业yinhang没有货币的发行权，商业yinhang的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。【回答】

3. 商业银行经营学问题

商业银行经营学问题是抵押权人应当以书面形式定义抵押合同。抵押人和抵押权人应当以书面形式定义抵押合同。合同应规定被担保的主债权种类，数额，债务人履行债务的期限，抵押品的名称，数量，质量状况，所在地，所有权权属或者使用权权属，抵押担保的范围，当事人认为需要约定的其他事项。抵押权人获得处分抵押物权利的一个必要环节是抵押物的登记，该银行没有进行该项环节，所以导致后面无法实行对抵押物的处置。【摘要】
商业银行经营学问题【提问】
【提问】
商业银行经营学问题是抵押权人应当以书面形式定义抵押合同。抵押人和抵押权人应当以书面形式定义抵押合同。合同应规定被担保的主债权种类，数额，债务人履行债务的期限，抵押品的名称，数量，质量状况，所在地，所有权权属或者使用权权属，抵押担保的范围，当事人认为需要约定的其他事项。抵押权人获得处分抵押物权利的一个必要环节是抵押物的登记，该银行没有进行该项环节，所以导致后面无法实行对抵押物的处置。【回答】
信贷调查的核心是围绕借款人的偿还能力和偿还意愿展开，尽可能多的了解借款企业的财务借款，企业主要负责人，融资用途，抵制押品企业所处行业及周期产品市场情况等信息，以及借款人的信用历史，国家产业政策和信贷政策等【回答】
图片显示不出来看不到亲【回答】
假设某银行年末贷款9700万 其中正常贷款900万，关注贷款300万，次级贷款100万，可疑贷款200万，损失贷款100万，不考虑特种准备金，计算拨备覆盖率【提问】
正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。【回答】

4. 商业银行经营学问题

[微笑]亲，您好！我国《贷款分类指导原则》分为以下五级：正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。关注贷款尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。【摘要】
商业银行经营学问题【提问】
【提问】
[微笑]亲，您好！我国《贷款分类指导原则》分为以下五级：正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。关注贷款尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。【回答】
[微笑]亲，您好！次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。【回答】
[微笑]亲，您好！贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。【回答】
[微笑]亲，您好！拨备覆盖率计算公式是：拨备覆盖率＝(一般准备＋专项准备＋特种准备）/(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）。拨备覆盖率（也称为“拨备充足率”）是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。该项指标从宏观上反映银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。【回答】
你算一下可以吗【提问】
亲，您好！哪一题 文字发出来一下。【回答】
亲，您好！您题目拍全一点【回答】
假设某银行年末贷款9700万 其中正常贷款300万次级贷款100万，可疑贷款200万，损失贷款100万，不考虑特种准备金，计算拨备覆盖率【提问】
正常贷款是900万【提问】
关注贷款300万【提问】
正常贷款9000万【提问】
少打一个0【提问】
亲，拨款覆盖率是在24.25%。【回答】
[微笑]亲，您好！具体计算出来是拨备覆盖率的为31.33%。【回答】

5. 【求助】关于商业银行经营管理的几个问题

随着社会经济的不断发展，金融竞争日趋激烈，国内外商业银行在经营管理机制上在不断进行探索和改革。中国人民银行行长周小川在“2004年北京国际金融论坛”上表示：上市有助于推动四大国有商业银行改革。因此，国有商业银行改革成为我国社会主义经济建设、社会主义市场经济改革的重要组成部分，对我国金融经济的稳定起着十分重要的作用。本文就有关商业银行经营管理机制谈谈自己的肤浅看法。
 
国外商业银行普遍采用股份有限公司的组织形式，产权关系清晰。股东是银行所有者，股东大会是商业银行的最高权力机构，对全体股东负责，董事会对股东大会负责，总经理对董事会负责，部门经理对总经理负责，一般员工对部门经理负责。这种层层负责、权责分明的行为机制有利于理顺银行内部关系。其内部组织结构的划分一般有三种形式，即按业务种类划分，按产品划分，按客户划分。主要由决策机构、执行机构、监督机构和信息机构四大部分构成，充分体现了“三权分立，相互制衡”的运作机制。
 
国外商业银行在经营机制上有如下特点：一、分工明确，职责清晰，部门之间的衔接顺畅清楚。二、对客户进行分类指导，重视对客户的服务，特别是对大客户和重要客户的服务。
三、重视银行的整体规划和战略研究，特别重视对市场的研究开发。四、重视加强风险管理，强化内部监控和审计，在部门设置上体现一种制约关系。五、确保信息的畅通和完整。
 
随着我国银行机制改革的不断深入，国内商业银行正逐步建立以市场需求为中心，以效益增长为目标的经营理念，扩大了基层行的贷款权限，简化了贷款手续，将经营重点由防范风险型转向防范风险条件下的经营效益型。其经营目标是提高市场占有率，获得利润最大化。经营原则是盈利性、流动性、安全性和社会性；经营机制是自主经营、自负盈亏、自我平衡、自担风险、自我约束、自我发展。并形成了以内部稽核为主的监督检查指导的内控机制。具体操作如下：
 
一、不断完善总分行制的经构框架。根据客户的特点重新塑造适应于我国经济发展的外部组织体系，彻底打破分支机构的行政性设置方式，由过去按行政区域设置方式改为按大中城市设置，按经济发展的水平设置，压缩不必要的分支机构和管理层次，节省行政管理费用，迅速抢占市场。
 
二、要实行“扁平化”管理。根据“精简、效能”的原则，合并缩小非业务性机构，大力加强资产负债管理、风险管理、内部稽核及财务管理和信息管理等部门。要把始终业务经营放在第一位，减少带有行政性色彩很浓的“官本位”机构。
 
三、要全面实行客户经理制度。牢固树立以客户为中心的观念，确定一切活动都必须要以获得客户的最大满意为目标。尤其是对待大客户、重要客户更要加强服务，重点支持，防止客户流失。
 
四、实行前台业务柜员制。根据“兼职负责，一人多岗”的原则，将前台业务由传统的多项业务、多人操作转变为由一人单独经办，实现综合业务一体化。即由传统的复核制改为柜员制，以增强办事效率，减少客户等待的时间。
 
五、要大力进行人事分配制度的改革。按照“离、退、辞、聘、训”的五字方针，优胜劣汰、量才使用各类干部。领导干部按级别和年龄实行退居二线政策，中层干部实行“双向选择，竞聘上岗”原则。充分发挥人力资源，调动广大干部职工的积极性。
 
六、要改善信息沟通渠道，加强电子化建设。银行电子化告别了传统的手工操作，使得银行业务自动化、资金结算汇兑网络化、数据库和管理信息系统一体化。加强银行电子化建设是打造现代银行的必要保证，是规范规管理的必然要求，因此，必须把信息化电子化建设放到重要的位置来抓，加大投入。
 
总之，综上所述，要逐步建立起以发展为目标、利益为导向、创新为动力、风险为约束、管理为轴心的新型商业银行经营管理机制。使我国商业银行更加具有活力，提高其参与国际资本市场的竟争能力。

6. 如何加强商业银行经营管理

　　（1）商业银行要加强财务核算
　　商业银行的财务核算是以价值形式反映和监督商业银行及商业银行内部各核算单位生产经营过程的劳动消耗、物质消耗和资金占用及其经济效果的方法。
　　财务核算的作用：
其一，它用一系列价值指标为考核和评定商业银行及商业银行内部各核算单位的经营管理成果提供了系统和完整的资料。
其二，通过财务核算程序对商业银行内部各核算单位的管理服务过程的活劳动消耗、物质消耗和资金占用等实施有效的监督。
其三，通过提供现状及未来的各种经济信息，使管理者做出正确的决策，并尽快采取措施，以实现既定的目标。
　　商业银行财务核算方法，一般来说包括以下几个方面：①设置与运用会计科目，以便对各种业务进行分类。复式记账，既每一项业务发生后，在两个或两个以上的会计科目中相互关联地进登记。②填制、审核会计凭证，确保记录的可靠、完整、合理、合法。登记账簿，确保全面、系统、连续地记录经济活动。③成本计算，在计算经营过程中全部费用的基础上，按照一定的成本核算对象进行归集，确定各个核算对象的总成本和单位成本。财产清查，通过盘点实物，核对账目，查明财产物质、资金的实有数额和占用情况。编制会计报表，以一定的表格形式，定期总括地反映商业银行经济活动的过程和结果，考核预算的执行情况。商业银行财务核算时应注意的问题主要有：要按财务核算单位和部门分别建档核算；会计账目要以人民币为记账单位；要明确核算时效；实现规范化核算；财务会计人员要认真审核各种原始凭证；一切未使用的重要的空白凭证，并由主管会计清查核实，定出核算制度。
　　（2）加强商业银行财务原始记录管理制度
　　为了进一步加强对原始记录的填制、审核、管理工作，规范商业银行会计核算，提高会计工作质量，特制定原始记录管理制度。始凭证是证明经济业务已经发生、明确经济责任，并用作记账原始依据的一种凭证，是会计核算的重要资料。始凭证必须具备的内容是：凭证的名称、填制凭证的日期，填制凭证单位名称或填制人姓名，经办人员的签名或者盖章，接受凭证的单位名称，经济业务内容、数量、单价和金额。原始凭证有外来原始凭证和自制原始凭证。从外单位取得的原始凭证，必须是合法的票据并盖有填制单位的公章；在集贸市场购买农副产品，从个人取得的原始凭证，必须有填制人员的地址、签名或者盖章。自制原始凭证必须有经办单位领导人或其他指定负责人的签名或者盖章，并加盖有关单位公章。凡商业银行开出的原始凭证，必须使用合法票据。原始记录填制人按会计法及有关财务规章制度要求逐项填制，由填制人签章并加盖单位财务公章，保证所填列的内容真实、准确、完整；不得开具无经济业务的票据；不得擅自提高收费标准以及增加或减少金额开具票据。原始凭证不得涂改、挖补，发现原始凭证有错误，应当由开出单位重开或者更正，更正处应当加盖开出单位的公章。原始记录填制人不得伪造、变造原始记录，如有违反规定的，情节严重者给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　（3）严格执行规定，严把报销关口，进一步提高商业银行财务管理水平
　　报销规定是提高商业银行财务管理水平的重要保证。报销支出是财务管理的关键和核心内容，是提高财务管理规范和效率的有力保障。报销规定对会务费、办公费、差旅费、车辆维修费、建筑物修缮等五项费用和政府采购、发票管理等两项规定，提出了具体规范要求，强调合法性，提高操作性，明确指导性。
　　报销规定是提高报销行为透明度的有力举措。报销规定明确要求严格执行商业银行采购规定。通过商业银行统一采购管理杜绝擅自采购和避免重复购置，节约财政支出，防止采购环节的不正当行为，增强采购行为的公开透明度。
　　（4）推进财务管理降成本增效益
　　一是通过明确责任部门、完善财务制度、严格审批程序、规范报账行为、减少会议数量和出差次数、简化会议形式、减少及压缩会议规模等方式，组织人员对“备用金”台账中已完成业务备用金及时进行清理，盘活存量资金。
　　二是细化可控费用，及时发现费用管理中存在的问题，积极整改，严格“收支两条线”管理，坚决杜绝超进度、超预算、超定额支出。同时，对业务费、办公费、差旅费、通讯费等可控费用实行定额管理，向将有可能超支的部门提出警示，合理安排剩余费用。
　　三是协同配合，力求降低各项成本费用。做好各项费用的跟踪分析，积极配合各相关部室，及时准确提供各部门费用的预算完成情况，协助各单位做好降本增效工作。
　　同时，为控制成本，节省不必要的开支，商业银行应该要求各部门对可循环再用的消耗材料做到循环再利用，并充分利用办公自动化系统，倡导无纸化办公，以实际行动推进双增双节活动向深入开展。
　　（5）强化商业银行财务管理人员的业务学习
　　做好财务管理工作，财务人员应具备较宽的知识面、娴熟丰富的专业知识和扎实的基本功。有些财务人员仅凭一张文凭混饭吃，没有不断学习，很快就跟不上形势的需要，导致最终被淘汰。财务人员应积极主动强化新准则、新制度及相关法律法规的学习，不断更新和充实自己的业务知识，努力提高技术业务水平。特别是当今社会商业银行财务工作已从电算化发展到信息化，财务人员只有不断强化现代技术手段的运用能力的培训才能跟上时代的步伐，适应工作的需要。
　　（6）商业银行财务管理要实现“两个延伸”
　　一是由单纯的财务管理向全面管理延伸。要努力适应财务工作职能的延伸拓展，在开展传统财务工作的同时，自觉在公司参与市场竞争的过程中找准定位和着力点，在全面掌握生产经营全过程的情况下，把价值管理的职能、手段渗透到财务工作的各个层面和生产经营的各个环节，在支持业务部门发展的同时，为财务自身的持续发展创造更大的空间；二是由事后管理向事前控制延伸。财务部门作为参谋助手，必须超前思维、主动出击，准确了解商业银行重大的经营活动和重大决策，抓住生产经营的工作重点，把工作重点从事后处理转移到提早谋划、事前预测上来，争取主动权，增强预见性，及时有效地提供服务
　　总结：
　　财务管理工作关系到商业银行的凝聚力、战斗力和工作效率，也关系到商业银行经济管理水平。要注重实践，在解决实际问题上下工夫，促进财务工作全面协调发展。

7. 如何加强商业银行经营管理

要加强商业银行内控管理，首先应深入推进内控合规文化建设，做到合规理念入脑入心。要结合自身实际和职能定位，将合规管理理念嵌入业务流程，贯穿于各项工作、各个环节，并紧扣业务经营管理和员工思想实际，深入分析各种违规现象及案件发生的根源，有的放矢，解决问题。一是要加强合规培训，举办各种形式的合规管理和合规文化讲座，尤其要加强基层行内控管理人员培养，不断提高业务技能和素质。二是要持续开展合规理念宣讲活动。要在基层行不断地开展合规理念宣讲，提高全员的合规意识，使合规理念入脑入心。三是结合金融领域内各种违法违规案例，持续开展各种形式的警示教育，努力增强员工依法合规、遵章守制的自觉性。
　　其次，加强制度执行力建设。应该把加强制度执行力建设常态化，把执行力建设融入基层行各项工作之中。要建立良好的执行文化。通过教育，把执行理念烙进员工的思想意识中去，自觉按照规章制度办事。要加强制度学习传导。充分利用晨会、夕会或举办各类专题培训班、以会代训、以考促学等方式，加强一线员工对规章制度的学习，使每个员工熟练掌握规章制度和操作规程。加大检查监督力度，下大力量抓好重点业务、重点部位、关键环节的风险防控，加大监督检查的频次和范围，始终保持对违规行为和违规人员的高压态势。
　　第三，制度建设要与业务创新同步更新。应根据业务流程的更新，对内控管理制度及时进行梳理更新，完善各项制度和操作规程，保证制度和规程覆盖所有业务领域和所有风险点，做到每一项业务都“有章可依”。同时，要做好制度后评价，推动制度的创新完善。对于已经过时的制度规定要及时清理和废除，避免新旧制度交叉而造成不必要的执行矛盾和风险隐患。
　　第四，健全内控管理激励机制。应在基层行建立有效的内控管理激励机制，将内控管理水平与其绩效挂钩，充分调动全员参与管理的积极性。可将基层行收入的30%与内控管理水平挂钩，每季度组织对各基层行内控管理状况进行量化考核，考核结果纳入行领导经营目标考核。同时，建立健全内控考核指标体系，根据上级行内控评价标准等内控管理规定，结合主要业务风险点，建立市行、支行、网点三层内控管理考核指标体系，确定每个指标的分值和扣分标准，保证量化考核的科学性和可操作性。
　　第五，进一步完善内控监督机制。应努力保持内控合规部门的独立性和权威性，建议在各基层行设立专职内控管理人员，由上级行垂直领导，工资晋升单独考核，确保形成有效监督制约。建议对内控合规人员实行等级管理考核制度，按照工作业绩、管理水平等核定内控合规人员级别，并享受相应级别的干部待遇，从而脱离被监督行的制约，确保形成有效监督制约。

8. 银行业务问题

1如果银行给他冲正了，而他是一个骗子的话(比如他跟对方说已经付款了），
以后有纠纷，那银行有责任
2如果他不是骗子，他没身份证，银行拒绝给他冲正，对方把3万块拿走了，以后有纠纷，银行不负责，他需要报案由公安部门处理。
问题2 某人3年前办理业务的时候，由于网点工作员工不认真，把他的身份证输入错误了，但他本人也没认真查看就签名确认了，现在他拿身份证来挂失存折，要如何处理？
客户带新身份证，到原开户网点查找原开户凭证，银行原因他会内部调整，不是银行原因就需要派出所新旧身份证同属一人的证明。
问题3 由于系统升级，上头规定，重要空白凭证一次至少要申请1000分．但以前也有明文规定，重要空白凭证每天都必须放在钱箱里面送回到中心库，不得留在银行里面．1000本很明显是放不进钱箱的，银行工作员工只得把它们留在银行．请问，假如空白凭证被盗了，银行员工不负责任，是凭证室监控、防护设施不到位，有安全保卫部门负责。