银行办理业务时怎样维护客户关系

1. 银行办理业务时怎样维护客户关系

银行客户关系该如何维护？ 
银行生存的根基是客户，而开发一个新客户的成本是维护一个老客户成本的5倍。优质的客户关系维护，可以让银行和客户之间建立良好的关系，吸引新客户、保留老客户，提高客户购买力。因而做好客户关系维护，是银行取得生存发展根基、在市场竞争中保持优势的必然选择。 
那么，我们该如何做好银行客户关系的维护工作呢？ 建立客户信息档案 
我们需要定期对客户维护计划的执行进度和执行效果进行检查和评估，并根据情况及时对计划进行调整。在客户维护计划执行结束后，我们要抓住每次与客户联系和沟通的机会，不管收集客户信息，完善客户信息档案。 服务（产品）时刻跟进 
我们与客户签订了协议之后，一定要尽快履行协议，不要让客户催促。同时，我们应充当连接客户与银行的桥梁，严格按照合作协议检查履行情况，及时了解客户对产品（服务）使用情况的意见。 
每次服务（产品）跟进活动后，我们都要尽快更新原有的客户记录，完成访客报告，做好银行内部各有关部门的协调工作，并及时将银行采取的改进措施等有关情况反馈给客户，一旦出现问题，应迅速反应，立即协调解决，不要让客户找不到服务人员。 提供超值服务 
物超所值永远是商家最大的卖点，而银行客户关系维护中的“物超所值”是指我们从参与市场竞争、赢得客户的角度出发，以自觉的行动、情感的力量、精神的感召、智力的支持、信息的传递、科技的手段为客户提供金融服务，超出客户对金融服务需求的心理预期，超出服务本身价值的服务。比如，当客户贷款即将到期时，主动提醒客户；得知客户业务扩大需要资金场地帮助时，主动为客户提供帮助等。 
情感维护，保持接触 
交易的结束并不意味着客户关系的结束，我们在售后仍需要与客户保持联系，以确保他们的满足感能够持续保持。日常的拜访，节日的真诚问候，婚庆喜事，过生日时的一句真诚祝福，及时告知客户自己在读书、看报时注意到的其可能感兴趣的信息，在客户生活中有困难时及时伸出的援手，都会让客户深受感动。 及时沟通，防止误解 
客户的需求不能得到切实有效的满足往往是导致客户流失的关键。一方面，我们一定要及时将银行与客户有关信息的变化传递给客户，另一方面更要善于倾听客户的意见和建议，鼓励不满客户提出意见，及时处理客户不满，并且从尊重和理解客户的角度出发，站在客户的立场去思考问题，采用积极、热情和及时的态度来解决问题。 
制造客户离开的障碍 
保留和维护客户的有效方法就是制造客户离开的障碍，使客户不能轻易离开。因此，我们要不断创新，提高客户的转移成本和门槛，努力与客户保持亲密的合作关系，让客户对银行形象、产品与服务产生依赖和习惯心理。 客户价值提升 
客户维护的最终目的就是实现客户价值提升。客户价值是指客户对银行经营效益、业务发展和社会形象等方面的综合贡献。想要提升客户价值，就必须对客户价值进行分析，通过对客户价值分析采取不同的维护政策。

2. 商业银行与客户关系应保持如下原则（ ）。多选

商业银行与客户关系应保持如下原则（ ）。选择BCDE 
B信用原则    C平等原则     D自愿原则    E公平原则
 
A经济原则不符合题意，故不选A。
 
希望可以帮到你，如果满意及时采纳，谢谢！

3. 现阶段我国各大银行客户关系管理是如何实现的？

客户是银行最宝贵的资源，对提高银行的竞争力起着重要的作用。近年来，数字革命、信息技术的发展和互联网的应用，为银行重塑客户关系带来了难得的机遇。把握这一新的历史机遇，密切客户关系，巩固客户基础，关系到银行的长远可持续发展。能否真正依靠客户，把客户价值放在源头，创新和颠覆自己，成为“以客户为中心”的智能和智能，都关系到银行核心竞争力的提高。

关系的转变
过去十年来，随着国内金融脱媒的快速发展，利率市场化，市场竞争更加充分，改变了商业银行与客户之间的关系，债权的传统关系开始转型到代理服务。换言之，银行不再向客户提供存贷款业务，而是提供各种与货币资金有关的金融服务和代理业务。如财富管理和投资、资产管理、财务咨询、养老金管理和收付款服务等。显然，在代理服务的关系下，商业银行和客户不再是简单的债务和债务关系，还包括服务提供者和服务接受者之间的关系。有些企业，比如咨询公司，甚至不需要金融交易。同时，代理业务和服务项目所产生的佣金和佣金收入在银行业务收入中不断增加，传统的利息收入正在减少。结果，银行主导的客户关系逐渐演变为客户导向，客户对银行和金融产品的选择权和话语权不断增加，银行服务的期望值显著提高。这些变化迫使商业银行重视客户关系管理，构建面向客户的产品创新、营销服务和内部决策分析机制。

客户满意为核心
在中国，领先地位在中国招商银行的零售业务与客户保持良好关系，建立客户关系管理系统，对零售客户价值提升模型的智能化资产配置系统的功能，并建立一个人员完成客户经理团队。

这改变了资产配置方案基本依赖于客户经理个人经验的方式，为客户财富管理提供了科学、智能的参考，更重要的是从产品导向向顾客导向的转变。目前，客户经理已能熟练运用资产配置系统，客户满意度普遍得到提高。

4. 银行需要对每一位客户进行关系营销是否正确

亲亲  您好   关系营销 。所谓关系营销，是把营销活动看成是一个企业与消费者、供应商、分销商、竞争者、政府机构及其他公众发生互动作用的过程，其核心是建立和发展与这些公众的良好关系。.广义的关系营销：指企业通过识别、获得、建立、维护和增进与客户及其利益相关人员的关系，通过诚实的交换和服务，与包括客户、供应商、分销商、竞争对手、银行、政府及内部员工的各种部门和组织建立一种长期稳定的、相互信任的、互惠互利的关系，以使各方的目标在关系营销过程中得以实现。【摘要】
银行需要对每一位客户进行关系营销是否正确【提问】
亲亲您好,很高兴为您解答：银行需要对每一位客户进行关系营销是否正确解答为：亲亲  是的哦  正确的呢【回答】
亲亲  您好   关系营销 。所谓关系营销，是把营销活动看成是一个企业与消费者、供应商、分销商、竞争者、政府机构及其他公众发生互动作用的过程，其核心是建立和发展与这些公众的良好关系。.广义的关系营销：指企业通过识别、获得、建立、维护和增进与客户及其利益相关人员的关系，通过诚实的交换和服务，与包括客户、供应商、分销商、竞争对手、银行、政府及内部员工的各种部门和组织建立一种长期稳定的、相互信任的、互惠互利的关系，以使各方的目标在关系营销过程中得以实现。【回答】

5. 银行客户关系的管理

 银行客户关系的管理
                    　　商业银行重视并做好了客户关系管理，才能满足不同价值客户的个性化需求，才能提高客户的忠诚度和保有率，实现客户价值持续贡献，从而全面提升银行盈利能力，最终实现银行价值和客户价值的有机统一。下面我准备了关于银行客户关系的管理，欢迎大家参考!
    
   　　1.加快渠道建设步伐。 
  　　目前我行服务于高端客户的重要系统OCRM系统还存在一定缺陷，系统信息滞后，客户账户的变动不能实时反映，导致系统监测的信息因滞后而失真，不能客观反映客户现有资产，还需到DCC系统进一步核对证实，耗时费力。为减少客户维护过程中的信息失误，建议优化OCRM系统，使其能与DCC系统同步，以实现客户信息的实时更新。
   　　2.客户信息的完善和补充。 
  　　目前客户关系维护的重要系统OCRM系统客户信息缺失严重。大部分客户除姓名、性别、联系电话等基本信息外，客户的家庭信息、补充信息等几乎是空白，客户的个人喜好、产品偏好、个人经历、亲属状况、经营规模、潜在需求等信息无从查找。这就要求客户经理在平日与客户电联或面谈时，及时捕捉客户的各种信息，并做好详细记录，及时更新到OCRM系统，力争准确、全面地掌握客户信息，做到“知己知彼，百战不殆”。
   　　3.重新界定客户的归属。 
  　　通过系统优化同步实现客户管辖权的重新划分。目前的客户归属情况使一些客户的维护颇有难度，系统中的客户有相当一部分资产在非归属行，有的甚至是非同城客户，他们与归属行基本无业务往来，客户经理面谈几乎无法实现，维护难度大而使维护乏力。建议按客户日常办理业务的频率来确定客户归属，因客户与银行往来频繁，彼此熟识度较高，因而更利于客户关系的维护和管理。
   　　4.建立客户分层维护制。 
  　　根据客户在银行的资产总量将客户分成若干等级：黑金级，资产1000万以上;钻石级500-1000万;卓越白金300-500万;白金100-300万;卓越金级50-100万;金级20-50万六个等级，不同等级配置不同级别的客户经理。由高到低配置高级、一、二、三、四和见习客户经理，用于客户的日常维护和管理。
   　　5.实施有效的客户经理培训考核机制。 
  　　客户经理等级采取考试和考评相结合的办法，依据其政策理论水平、工作能力、工作业绩等因素来确定，客户经理在考试合格以前一律确认为见习客户经理，不同级别的客户经理在工资待遇、授权、分管客户的规模上区别较大。对客户经理实行动态管理，每年年终评审调整一次。选拔培养综合型高级客户经理，精通对公、对私业务，熟悉会计、个人、信贷、国际、信用卡等部门业务，掌握受理标准、业务流程等经办过程，熟悉银行制度及法律法规。建立定期培训制，由高级客户经理组织辖内低级别客户经理的培训，提升单一产品客户经理的综合素质。
   　　6.实行常规维护和重点维护相结合。 
  　　常规维护是经常性的不间断的维护，在产品到期、新产品推出、已售产品净值大幅波动等等时期都要联系告知客户，以电联或短信方式为主;重点维护是在重要时段对重点客户的维护。如对客户赋有纪念意义的特殊日期，生日、结婚纪念日、节假日等都要特别维护，在银行关注时间点如月、季、年末的维护，主要以上门拜访或以举办答谢会的方式为主。
   　　7.树立一切以客户为中心的理念。 
  　　一是客户参与产品的设计研发依据市场调查、客户调查的结果，研发生产客户喜好的产品类型，浮动收益性或保本型、产品期限、间隔档期、收益率范围等，充分参考客户的需求，根据客户的喜好开发产品，做到适销对路。二是业务流程优化和再造。在风险可控的`前提下简化业务流程，实行一条龙一站式银行服务，在综合职能科就可办理一切业务，或通过委托协议的方式全权委托专职客户经理，为客户办理，免去客户东奔西走在多个银行部门办理的繁琐，提高业务受理的效率。
   　　拓展内容：  与客户沟通的技巧方法 
   　　使用称呼就高不就低 
  　　在商务交往中，尤其应注意使用称呼就高不就低。例如某人在介绍一位教授时会说：“这是……大学的……老师”。学生尊称自己的导师为老师，同行之间也可以互称老师，所以有这方面经验的人在介绍他人时往往会用受人尊敬的衔称，这就是“就高不就低”。
   　　入乡随俗 
  　　一般情况，也许你会习惯性地问：“是青岛人还是济南人?”但是，当你人在济南时，就应该问：“济南人还是青岛人?”这也是你对当地人的尊重;当你到其他公司拜访时，不能说主人的东西不好，所谓客不责主，这也是常识。
   　　摆正位置 
  　　在人际交往中，要摆正自己和别人的位置。很多人之所以在人际交往中出现问题，关键一点就是没有摆正自己的位置，也就是说，在人际交往中下级要像下级，上级要像上级，同事要像同事，客户要像客户。摆正位置才有端正态度可言，这是交往时的基本命题。
   　　以对方为中心 
  　　在商务交往过程中，务必要记住以对方为中心，放弃自我中心论。例如，当你请客户吃饭的时候，应该首先征求客户的意见，他爱吃什么，不爱吃什么，不能凭自己的喜好，主观地为客人订餐，这就叫摆正位置。如果你的客户善于表达，你可以夸他说话生动形象、很幽默，或者又有理论又有实践，但你不能说“你真贫，我们都被你吹晕了”!
  　　交往以对方为中心，商务交往强调客户是上帝，客户感觉好才是真好。尊重自己尊重别人，恰到好处地表现出来，就能妥善地处理好人际关系。
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