二胎家庭如何做好理财规划

1. 二胎家庭如何做好理财规划

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，只有做好合理的资金安排，才能在突如其来的风险面前保住家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断地让钱生钱。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开头，我向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，课时七天，学完就能感受到理财能力的进步：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财方面比较合理的支出比例可以参考下文：40%的收入可以保证财富的不缩水，比如投资房子、股票基金一类可以保值或增值的资产等等30%的收入用来维持家庭生活的正常运转，保障家人的基本生活；20%存银行，以备不时需要，也可以投一些货币基金增加收益。10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户的关键就是可以赚也可以亏。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。意思就是把投资的钱均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。这个账户，每一个小伙伴一定要拥有，但是最容易发生的问题是占比过高。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。很多家庭说是要存养老金和教育金，但是经常被买车或者装修用掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《二胎家庭如何做好理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

2. 二胎家庭理财规划建议

    　　二胎家庭理财规划建议        　　1、提前准备好“三金” 
       　　想要生育二胎，一定要提前准备好“三金”。所谓“三金”，指的是生育金、教育金、家庭备用金。生育金和家庭备用金的储备是为了迎接二胎到来和保障家庭生活不受生育二胎影响(如准妈妈辞职待产，家庭收入减少)。
       　　而教育金的准备，则是为了保障孩子能正常接受教育。有孩子的家庭，一定要提前储备好家庭教育资金，像李先生家这种情况，抚养两个孩子的压力肯定要更大。为了保障孩子的学习生活不被家庭经济压力所阻挡，理财师建议李先生提前准备教育资金。至于这笔资金的储备方式，则可根据家庭的经济实力和个人喜好自由选择(如银行储蓄、基金定投等)，但是一定要注重其稳定性。
        　　2、配置固定收益类理财产品 
       　　成功怀上二胎后，李先生的.妻子可能需要辞职待产，家庭的收入来源便会减少。为了保障生活不受影响，除了要储备足额的生活应急资金，还需想办法拓宽收入渠道，比如说利用投资获益来实现家庭增收。
       　　理财师建议减少低风险投资比重，考虑到其可用资金不多，建议选择稳健的投资方式，配置些稳利精选基金这样风险、收益都较为适中的理财产品。如此，既可有效提高家庭的投资收益，也能避免高风险。
        　　3、完善家庭保障计划 
       　　男的作为家庭的经济支柱，一旦出现任何意外，都会使家庭陷入经济困境。因此，建议在理财的过程中，将家庭保险计划进一步完善，尤其是要为自己购买适合的商业保险。此外，家庭添了人口，住房肯定更拥挤，换大房子也会成为一种必然要求，因此，也要提前做好准备。
       　　生育“二孩”不仅仅意味着家庭多一个孩子，还意味着家庭的生活开销会大幅增加，孩子的房间要从1个增加到2个，这需要家庭房产重新进行购置。此外，家庭负担的增加意味着父母的保障水平同时需要提高，因此对二胎家庭理财计划要进行重新审视和补充。

3. 对于现在的家庭来说，如何投资理财规划全面迎接二胎？？？

个人投资者应该如何选择P2P 平台？合理规划资产进行理财先说利益冲突，我就职于金融工场，所以我说的话可能带有从业倾向性，只代表我个人意见。　　这类问题在很多财经网站上也都有过总结，所以我挺理解绝大部分投资者的思路，大部分人对自己要投资的东西并不是一开始就愿意去深入了解，更需要的是一种第一印象，所以，这个问题的本质其实我理解是“怎么能在第一眼看过去就分辨出那些不靠谱的P2P网站？”，第二个问题是“如何对P2P投资进行理财规划？”　　问题1：怎么能在第一眼看过去就分辨出那些不靠谱的P2P网站　　这一点很多人都回答说过，我只捡重点，尽量从一个没接触过P2P的投资者的角度去表述。毕竟不是谁都会花上几个小时甚至十几个小时去研究一个网站，判断真伪的方法要目的明确，明确目标和标准。　　1. 回报率，这个是最直观最简单的检验标准，央行规定的合法借贷利率是银行贷款利率的四倍，不能超过，以目前的银行标准上限是24%左右。P2P平台得挣钱吧，如果是合作的机构推荐过来的，人家也得挣钱吧，所以就算真的是按照24%发放贷款，实际到平台上18-20%也就是极限了，这还是最高的水平，这代表了这笔借款的借款人其信用水平很低，这笔借款的风险也很高。天上从来不会掉馅饼，P2P能够存在且发展并不是因为天上掉馅饼了，而是因为目前存在着一些从银行借不到钱但其实有着优质信用的借款人，这是需要去甄别的，银行懒得做，那么P2P来做，我们挣的是识别这部分风险的钱　　超过年化24利率的可以直接拉黑，因为那是高利贷，不在讨论范围内。2. 注册相关信息，这个可以去工商局网站查询，主要是为了确定公司是否真实存在，规模如何，注册地点与实际经营地点是否相符等。这年头骗子多，虽然骗子越来越注意伪装自己，但是百密一疏，很多细节还是会有诸多问题存在。很多人说注册资本，其实这个完全可以略过，分分钟找垫资注册到5000万，所以注册资本不等于有多少风险管控金用来赔付给平台客户或者投资者，所以别觉得注册资本高就一定是安全的平台，只是恒定标准之一。　　除此之外，还可以在网贷天眼、网贷之家这类第三方行业网或者百度查询你想获取的相关信息。这个步骤有时候并不仅仅是为了甄别骗子，更是为了甄别经营中出现问题存在风险隐患的平台或者金融公司。比如有出现无法提现的，不按期支付利息的，一个公司主体拥有多家网站的，这都属于骗子或者准骗子，风险极大，可以直接剔除。　　3. 担保方式，当你看完上面两点，可能就该对某个或某几个平台具备一定的了解。担保要注意几点　　a. 不担保的，比如拍拍贷，这也是美国P2P网站的思路，风险自担，投资者应该自行甄别风险，这种方式的好处在于省去了担保费用，因此往往标会比较多，利率也会高一些，但直观潜在的坏账率也是比较高的　　b. 风险准备金，比如人人贷，就是按照一定比例提取风险准备金，并对违约贷款进行全额本金或本息垫付，优点在于执行容易，且使用自身平台信用作为担保。但当平台规模越来越大时，要考虑平台是否还有足够实力应对系统性违约风险；c. 第三方担保，比如我们先锋金融集团旗下的金融工场，这种担保方式不再由平台自身提供担保，转由专门的担保公司提供（联合创业担保有限公司），优点是只要担保公司合法合规运营，理论上贷款违约也是没问题的。但是缺点在于成本很高，一般的全额本息担保费用（就是平台支付给担保公司的）从1.5%-5%不等，我们家每笔交易是承担2%的担保费用，当然这部分最终是要从投资者预期回报率里面扣的。并且，很多担保公司并没有严格按照监管要求进行担保，超额违规担保现象很多，作为一般投资者，很难验证这一部分，所以审查时更要慎之又慎，一定要考量第三方担保公司的实力，国内排名，口碑，注册资金，经营状况等因素。　　根据《融资性担保公司管理暂行办法》融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15% ，以我们第三方担保公司联合创业担保公司为例：注册资金7.29亿，全国三千家担保公司排名前10，那所有贷款审核资质7000万以下的项目均可承担风险。　　4. 借款人和出借人过于集中，这其实或多或少说明这个网站涉及自融，就是自己给自己融资，本身已经触及红线“不能参与交易”了。具体例子可以看中宝投资　　P2P黑幕：中宝案百万注册资本撬45亿贷　　理财周报记者在中宝投资网站发现，大部分投资标的都是由tension和zbicc两个账户发布　　“这两个账号一个是周辉的个人账号，一个是中宝的账号，其他还会有6-10个长期的借款账户，中宝自己的借款金额占到90%以上。”一位曾参与过中宝平台投资的投资者对理财周报记者表示　　通过在中宝官网发布的贷款信息来看，在2014年至今将近3个月时间里，zbicc账户贷款总额为4.45亿元，tension账户贷款总额3.9亿元问题2：如何对P2P投资进行理财规划　　首先你要识别P2P到底是什么？存在哪些风险隐患？和其他理财产品相比较，它风险收益是什么样的？..其次，要明白你投资的是P2P这个品种或者说行业，而不是具体某一家平台的某个产品。因此，大前提是你要首先认可P2P这个行业的合理性和它长期发展的前景，对于道德风险的考量应该按照行业最高至少平均水平而不是最低水平看。如果你心里觉得这行业就是骗子，国家早晚取缔，但是又眼红于这么高的收益，忍不住想投点，这不叫理财，这是投机。请先清楚地理解P2P行业现状及其可能的未来发展方向，对行业有一定了解再做出投资的决定，就目前来看，央行7月18日11点发布的　　总的来说，我个人认为，P2P的风险应该与直接投资股票接近，相比起股票，P2P有固定收益产品的优点，但是其实际标的物 - 贷款，对于一般投资者来说，又难以获取足够的信息，这点相比起股票更甚。所以，正确的理财规划，要根据理财人风险偏好，参考基于稳健收入比例进行投资理财配置。细节上，还要考虑是否能通过债权转让获取足够流动性，期限是否分散，平台和标的类型是否分散做进一步安排。金融工场-中国信贷旗下全资子公司，隶属先锋金融集团。我是大连地区财富管理三部客户理财经理，如果有理财方面的问题和需求可以私我。

4. 响应政策生二胎，普通家庭该如何调整理财规划

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指的就是对资金的分配进行安排的一个过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前先向大家推荐一门七天的理财课程，能帮助我们增加收入，提高理财能力：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财，比较合理的支出比例是：40%的收入可以购买房子、股票和基金等一类用来保值或增值的资产30%的收入用于维持家庭日常开销，保障家人的生活；20%的收入用于银行存款，为一些随时可能出现的支出做准备，也可以投资一些货币基金。10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，最重要的是要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱五五分，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常生活中不妨使用1~2张信用卡，基本上可以涵盖日常消费。针对这个账户，任何人一定要拥有，但是最容易发生的情况是占比过高。因为这个账户花销是经常出现的状况，所以缺少钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金和教育金，但是经常被买车或者装修用掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《响应政策生二胎，普通家庭该如何调整理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

5. 如何家庭理财规划

6. 家庭理财规划方案在不同阶段应该如何做？

虽然人们的生活水平提高了，大家手里面也都有一些钱，家庭生活富足、现金充裕，但是很多人都是忙于事业，对于投资理财考虑的比较少，财富也不能实现保值增值。如何能够让我们在增长财富的同时，增加我们收入的来源，理财就是一个很好的方式。一个合理的家庭理财规划方案能够让我们的家庭保证正常的开支之外，还可以规划好家庭的未来，防患未然，保证我们生活的品质。不同阶段的家庭如何做家庭理财规划方案，下面用三个案例来介绍这个问题。
一、准备生孩子的年轻家庭如何做好家庭理财规划
【案例分析】
在一线城市生活的小吴和太太前年买了房，现在每个月还需要还房贷8000元。小吴和太太两人每月收入总计3万元，日常开支4000元，结余1.8万，年终奖总计能拿到10万元。两人因为前年买房找朋友借了钱，这两年为了把欠款还清，只存下5万元的存款。等到年终奖金发下来，还有这两个月的结余资金，到年底总共能有18.6万元的存款。小吴跟太太商量，认为将来小孩降生之后，必定是一个长期需要钱的过程，短时间的存款可能不能满足将来的需求，所以还需长远考虑。小吴还希望一边为孩子准备教育经费，一边能在经济压力较小的情况下为家庭配置一辆汽车。
【给年轻家庭的家庭理财规划方案】
1.生活保障提前布局
小吴应先为家庭准备一笔应急准备金，这笔钱是为了在将来遇到什么突发状况急需用钱时拿出，这样一来，将会尽最大可能的避免短时间的经济压力。这笔钱不用太多，能维持家庭3-6个月的生活支出即可，目前两人每月支出包含房贷在1.2万，理财师认为，准备5万元即可。这部分钱可以通过货币基金的方式持有，随时可取，也能每日计算收益。另外，两人虽然在公司都有配置基本的五险，但为了多几重保障，还可为家庭人员配置一些商业保险，如意外险、重疾险等。
2.小孩教育经费长期规划
将来小孩读幼儿园，小吴的每月支出将会增加，结余资金将会变少。理财师认为，小吴可以从现在就开始为小孩的教育经费做准备，每月从结余资金中抽出一笔钱以基金定投的方式持有，这样将会有4年的时间来储蓄小孩未来上幼儿园的经费，并且还会有富余。
未来，小吴和他太太或将会面临升职加薪，到时候的经济压力也会逐渐减小，除开每月定投的钱，剩余的可配置一些短期、起投金额小的理财产品，如P2P理财，等到未来资金积累到一定程度，还可配置银子铺P2P理财产品、国债、基金等。
另外，小吴可以一直基金定投10年以上，积累下一大笔资金，到时小孩上大学或者出国留学的费用，想必也能存上。
3.合理规划配置汽车
小吴希望在没有太大经济负担的情况下配置汽车，那么就需要合理规划家庭资产。理财师认为，可以从每月结余中抽出一部分作为配置车辆的钱，这笔钱可以持续理财。前面已经有一部分作为教育储备了，再抽出一部分购车资金，还剩余一部分，这部分就可以储蓄下来，作为未来的生活保障。如此一来，小吴将在不久后实现自己想要购车的计划。
像小吴这样的准备生孩子的年轻家庭，通过合理的理财规划，让生活更好、质量更高是不很难实现。
二、孩子比较多收入不是很高的中产如何做好家庭理财规划
【案例分析】
孟先生今年32岁，浙江人，家住杭州余杭区，6年前已成家生子。目前在上海某外企工作，月薪1.2万元，各种福利待遇都不错。工作家庭都顺心，孟先生可谓是春风得意，然而，妻子又怀孕了，是对双胞胎。这个消息让孟先生一家既是惊喜又是忧愁，喜的是家里又要添新成员了，忧的是家里孩子一多，生活开支和教育资金储备的经济压力立刻就沉重起来了，而且妻子很可能会因为要照顾孩子而辞职，这也意味着家里的收入来源要减少，一时之间他也不知道该如何入手。
孟先生家是五口之家，有两个宝宝即将出生，父母无收入，赡养压力大;孩子，抚育压力也大。银行定存有22万元;现金及活存2万元;黄金及收藏品约2万元。房产一套，自居，市值约150万元负债(余额)：商业房贷还款余额约50万元可用资金较少，风险承受能力低;负债较多，还贷压力较大年总收入约28万元;年总支出约20万元;年总结余约8万元支出较大，可用于储蓄基金较少，年储蓄率较低。父母均有社保，孟先生夫妇公司基础保障齐全，但建议购置些商业保险完善家庭保障。
【理财目标】
1、投资获益;
2、储备教育资金;
3、保障正常的生活;
4、7年内换大房。
【给孩子多的中产家庭理财规划方案】
1、生育金和教育金进行专项储备
孟先生的妻子正怀孕待产，所以当前最为紧要的是准备好一笔3-5万元的生育金。其次，因为孩子较多，理财师建议，孟先生应从每月的开支结余中拿出部分钱作为三个孩子的教育资金进行专项储备。而储备方式则可选择基金定投或者银行的零存整取等。
2、稳健投资增加收益
孟先生家负债较多，且可用资金较少，风险承受能力较低，因此，建议孟先生选择稳健的投资方式来获益，比如说，配置些像银子铺稳盈理财这样的固定收益类理财产品，起投金额较低，年化收益较高，不仅能有效使财富保值，还能获得较高收益来贴补生活和帮助还贷。
3、以旧房换新房
随着孩子的长大，可能需要独立的空间。显然孟先生也想到了这个问题，因此设置了7年内换大房的理财目标。但是，对于这个理财目标，从孟先生家目前的经济情况来看，还是有一定难度。按照孟先生所说，现在所住房的房贷余额能在6年内还清。因此，建议孟先生采取以旧房换新房的方式购房，在适当的降低购房标准后，相信能减轻很大的经济负担，实现买房目标。除此之外，孟先生家虽然四个大人都有社保等基础保障，但考虑到社保作用甚微，理财师建议孟先生为父母、孩子购买些合适的商业保险作为补充保障，来降低家庭的资金风险。
根据上述理财建议，我相信孟先生慢慢就可以实现自己的理财目标，一方面可以获得投资收益，累积资金，另一方面，也可以减少家庭负债，早日换大房。
三、高收入家庭如何做家庭理财规划
【案例分析】
42岁的房先生是上海市某公司的高管，年薪百万，公司为他购买了养老保险，重大疾病险。他的太太今年38岁是自由职业者，年收入15万左右，无公积金，无社保。他们的儿子今年10岁，目前在读小学，每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕，预计年底12月生，现在没有任何收入。家庭每月生活费2万元左右，活期存款90万元；100万元定存；50万元黄金和收藏品投资；股票50万元，已亏20万元；200万元信托产品；另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划。
【给高收入家庭的家庭理财规划方案】
1、选择合理的投资方式使家庭保值增值
投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品，收益是翻倍。
2、家庭保险需要不断完善
保险能起到一定的避险共嫩，是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业高管，可能会经常出差，已经购买了养老保险和重大疾病险，建议再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。另外，作为自由职业者的房太太已经怀有身孕，建议先购买母婴保险来保障房太太和孩子的健康。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险，意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。
3、为孩子储备教育金
孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。房先生的第二个孩子即将出生，可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行，另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。另外，房先生个人可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式，比如纯粹的教育金保险。
4、合理避税
合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

7. 如何制定合理的家庭理财规划

怎么理财的话题大家一直都有在关注，你能在市面上找到的理财方式和理财产品都太过繁杂了，现在我就化繁为简，把我认为很好的理财方式和理财产品分享给大家！还有我很想推荐最近的一门基金课程给大家，大神们专注基金投资多年，年化收益可达15%：仅限50人！点击参加《基金训练营》，跟投高收益基金！下面进入正题1. 股票--回报超高型理财产品只需要去券商那里开个户，不用准备太多本金，就可以进入到股市。股票的刺激想必大家都知道，因此投入资金最好别超总资产的20%，对于理财新手不建议炒股，因为风险非常高的，想要系统的学习太浪费时间和精力了，不然就只能当韭菜。2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。基金投资有专人管理，操作方便，又比较稳定，成为了很多人心目中优于股市的选择。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金赎回的流程方便，流动性也很强，所以投资基金不用担心钱被套牢。很多人的基金收益不多的原因在于挑选的基金都是比较菜的，想要获得长远的收益，可以跟着曾多次创造收益神话的投资大神投资：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；而且安全性很好，还是由国家发行；一年的收益约在4%。国债在提现的时候有0.1%的手续费，而它属于长期投资，所以不建议提前兑取。结合以上分析，理财最合适的产品还是基金，普通人理财在投资过程中有三个不好的地方：不专业、没时间、资金不够。假如投到一只给力的基金，这些问题就能完美解决。想买一款高质量基金的话，就来关注基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！以上是我对《如何制定合理的家庭理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

8. 家庭怎样理财规划，如何制定家庭理财规划

幸福两口
——小积累实现大财富
对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说，在股票投资方面，虽说市场持震荡态势，但这其中会不乏很多阶段性机会，特别是年底可能会出现不错的行情。因此，两口之家可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，亦可采取定投的形式分批少量买入成长股而后长期持有，可以说这种小积累同样能实现大财富，同时还可以达至平衡风险的目的。其次，倘若小两口缺乏一定的投资知识与炒作经验，还可以适当关注指数型基金，因为此类“被动式”基金可以较好地追踪大盘走势，且在交易方式和费用方面也对投资者非常有益。
此外，虽说目前银行理财产品的收益普遍略高于定期存款利息，但仅通过固定收益理财产品很难满足家庭资产增值的需要。因而，对于一些有精力的投资者来说，不妨多关注那些成长预期良好的非固定收益理财产品。
三口之家
——“分层”投资项目
在中国，三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了，这类型家庭通常处于成熟期，夫妻双方大多人到中年，拥有一定的资金积累，且正处于人生创造财富的最好时机。然而，他们所承担的压力也较其他类型的家庭大，不仅上有老、下有小，而且还要供房供车，因此中年也是人生负重登高的阶段。理财专家指出，对于处在这一年龄阶段的市民，须尤其注重家庭财富的全面规划。倘若以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例，理财师给出了如下规划方案。
考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等诸多投入，因此家庭应在投资前首先预留出10%左右的资金以保证日常开销，而其余90%的资金可按照30%+30%+30%的比例进行“分层”投资。也就是说，第一个30%可用来从事低风险投资，譬如购买一些3个月至1年期的短期固定收益理财产品，毕竟这类产品的收益大多能够跑赢银行定期存款利息，且保险系数也相对较高;第二个30%可从事中等风险投资，比如进行期限在1至3年的中长期投资，包括购买黄金、大宗商品等挂钩类产品，以及持有极具成长潜力的消费、能源板块股票;而剩余的30%可考虑适度从事高风险投资，譬如奢侈品、红酒、股权投资等。
此外，家庭还可根据自身情况选择另一种配置方案，即在预留出10%的日常生活金之后，将40%的资本从事稳健型资产配置，如银行理财产品、保险等;20%至30%的资金投资于券商集合理财、基金等有一定风险的产品;5%可配置与黄金市场相关的产品;而余下的资金可以做为弹性配置，也就是说如果某部分市场表现相对较好，可依照实际情况增加这部分的投资比例。
空巢老人
——做足低风险投资
当子女已经长大成人组建家庭后，原先的三口之家便会转为空巢家庭。应该说，此类家庭最典型的特征就是收入明显减少，而医疗费用却在逐渐增加。基于此，建议老年人退休之后，在条件允许的情况下，须适当购买一些意外保险。虽说老年人大都享有基本社会医疗保障，但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是不争的事实。
与此同时，在投资组合方面应以低风险的稳健品种为主，建议参考以下配置比例：60%资金从事低风险固定收益投资，包括债券和银行理财产品等;20%资金配置债券型基金，风险相对较小，收益基本可以保障;而黄金等贵金属资产配置比例最好不要超过5%。此外，不建议此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资，毕竟对于这一年龄阶段的家庭来说，不能仅将目光放在规划资金“钱生钱”这一方面，同时更应懂得安享晚年的道理。