家庭理财规划有哪些基本内容

1. 家庭理财规划有哪些基本内容

 　　家庭理财规划有哪些基本内容?下面让我们一起来了解看看吧!
   　　家庭财务分析与诊断 
  　　家庭财务分析是理财的起点。要达成理财目标，首先要分析家庭的基本财务状况，这包括家庭的资产负债状况、收入支出情况、家庭财务指标的判断。通过家庭财务状况的分析，使我们详细掌握家庭有多少资源可以调动，有多少债务需要偿还，家庭的资产配置是否合理，有多少结余可以追加投资，购买的保险是否充足，消费性资产是否过度，流动性资产是否充足，理财收入占比是否过低，未来是否还要买房买车等较大开支，等等。在家庭财务的梳理中，也不断培养我们对家庭财务的分析和管理能力。
   　　投资规划 
  　　投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。我们一般把投资分为实物投资和金融投资。
  　　实物投资一般包括对有形资产，如土地、机器、厂房等的投资。
  　　金融投资包括对各种金融工具，如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。
  　　在充分考虑了安全性、流动性、收益性的基础上，家庭的资产往往要在不同的金融投资品上进行合理配置，以达到合适的投资回报率，达成自己的各种财务目标。因此，金融投资是家庭资产配置的重点，是家庭财富保值增值的重要工具。
   　　居住规划 
  　　“衣食住行”是人最基本的'四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一种投资。房子给人一种稳定的感觉，有了自己的房子，才感觉自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房子是人生大事，很多人辛苦一辈子就是为了拥有一套自己的房子。买房不仅是满足家庭的居住需求，还有明显的投资价值，因此房产投资规划也是家庭理财中的一项重要决策。
  　　买房前首期的资金筹备与买房后贷款偿还的负担，对于家庭的现金流及其以后的生活水平的影响可以延长到十几甚至几十年，还有对于工薪阶层而言，如何合理使用住房公积金和公积金贷款的优惠利率，如何进行换房规划，如何达到买房养老的目标等，都是房产投资的重要内容。
   　　教育投资 
  　　“一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的。变化的中国需要增加人力资本投资”。2000年，当诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯*郝克曼在北大一次演讲中爆出教育投资回报率高达30%时，很多人开始领略到这项投资的魅力。
  　　早在20世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的教育看作一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使得能获得良好的教育。当子女成年以后，可以获得的收益远大于当年家长投入的财富。
  　　1963年，舒尔茨运用美国1929-1957年的统计资料，计算出各级教育投资的平均收益是17.3%。在一般情况下，受过良好教育，无论在收入或是地位上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。
  　　从这个角度来看，教育投资是家庭财务规划中最具有回报价值的一种，它几乎没有任何负面的效应。
   　　风险管理和保险安排 
  　　人的一生可能面临一些不期而至的“纯粹风险”，若发生风险就一定会带来损失，家庭需要购买保险来规避和防范这些风险。保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。
  　　现代的保险产品创新工具很多，除了基本的转移风险、减少损失的功能之外，还具有不同的融资、投资功能，不断满足保险购买者保险保障和投资融资的要求。当你外出旅游时，相信一般不会拒绝花费2元购买一个意外伤害险;当你乘坐航班外出时，你购买的保险也往往被看作机票价格的一个部分，因此保险是一种需求，既不能完全拒绝，也不能购买过度，合理配置保险需求才是家庭理财的要旨。
   　　纳税筹划 
  　　纳税筹划是指在纳税行为发生之前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。
  　　作为一个国家的公民，纳税光荣，为国家的财政多做贡献也是一件美好的事情。但从微观的家庭和个人来看，虽然纳税是每个公民的法定义务，但纳税人总数希望尽可能地减少税务支出，这也是家庭理财的一个重要部分。
  　　税收规划与投资规划、退休规划和遗产规划一样，是整个财务规划过程中的一个基本组成部分。税务规划的首要目标就是确保通过各种可能的途径，来减少或延缓税负的支出，但是纳税筹划绝不是偷税、漏税、逃税和非法避税。
   　　退休计划 
  　　走向老年是人生的必经归途。而伴随着老龄化带来的可能就是工作收入的急剧下降，而开支并没有大幅下降，甚至有巨大开支发生的可能性。
  　　当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处，就是人类的健康与长寿。目前中国人已经把“人生七十古来稀”，变成了“八十不老，九十正好”。美国人则喜欢用“金色的年华”来形容退休后的生活。在21世纪，人人可望长寿，“百岁老人”将不再稀罕。
  　　那么，如何过一个幸福、安全和自在的晚年呢?这就需要较早地进行退休规划。可以选择银行存款、购买债券、基金定投、购买股票或购买保险等获得收益。退休之后，理财收入将可能成为主导收入，因此，在相对比较年轻的时候就着手进行养老金和退休的计划，则到退休时就可以实现财务自由，安享晚年了。当然，还是那句老话，投资越早越好。
   　　遗产规划 
  　　遗产规划是个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利转移至受益人的手中。
  　　无论愿意还是不愿意，一个人总不可能永远活着。怎样才能使你的财产最大限度地留给你的后人呢?如何让你积攒一生的财富带给你的子孙后代真正的一笔财富而不是一场灾难呢?又有谁来为你的配偶或未成年的子女做好以后的安排呢?遗产规划正好可以帮助你，给你一生的财产合理规划做出一份满意的答卷。
    

2. 家庭理财规划书包含有哪些方面

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

3. 家庭理财规划要做好哪些方面

一，必要的资产流动性。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
二，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
三，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。
四，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
五，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
六，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
七，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
八，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

4. 如何进行普通家庭理财规划

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5. 家庭理财规划是什么？

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6. 家庭理财规划要做好哪些方面

 　　家庭理财规划，要从家庭财务实际出发。那么家庭理财规划要做好哪些方面呢?下面我为大家解答一下，希望能帮到您!
  　　家庭理财规划方案和家庭理财计划，只有从家庭财务实际出发，走好这关键的八大步;，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
   　　一，必要的资产流动性。 它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
  　　 二，合理的消费支出。 理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
  　　 三，充足的教育储备。 ;再穷也不能穷教育;，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。
  　 　四，完备的风险保障。 人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
  　　 五，合理的纳税安排。 履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
  　　 六，稳健的投资规划。 面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
  　 　七，长远的养老规划。 随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的`时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
  　 　八，资产分配与传承。 应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
  　　成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的;八大步;，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
    

7. 家庭理财规划的知识

  　　一、 理财：什么叫理财? 
  　　理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。合理的支配钱，该花的钱才花，不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱，通过投资获得更多的收益。
   　　二、 理不理财大不一样 
  　　比如：每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理财，财不理你”
   　　三、 理财规划 
  　　理财≠投资投资，只是理财的一个内容。理财包括对人生和财富的全面规划。
  　　理财规划包括：
  　　1、 子女教育规划：能够接受良好的教育，提高个人素质。
  　　2、 保险规划：各种状况下的基本保障。
  　　3、 税务筹划：合理的避税。
  　　4、 养老规划：退休以后能够保持原来的生活水平。
  　　5、 遗产规划：能够将遗产顺利移交。
  　　6、 投资规划：资产的保值增值。
  　　①金融投资规划：含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。
  　　②不动产投资规划：住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。
  　　③嗜好类投资规划：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。
   　　四、理财的前提 
  　　摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标
   　　五、 理财的基本原则 
  　　1、 量入为出，量力而行。
  　　2、风险和收益相匹配。
  　　3、 做好功课，不乱投资。
  　　4、 控制欲望，不能贪婪。
   　　六、 理财的基本定律 
  　　1、4321定律：
  　　目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。
  　　2、72定律：
  　　不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
  　　3、80定律：
  　　家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。比如说您今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。
  　　4、家庭保险双十定律：
  　　家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说您家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。
  　　5、贷房三一定律：
  　　住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
   　　七、 理财大忌和误区 
  　　1理财是有钱人的事：
  　　工薪族更应该理财，压力大，需要理财来增加自己的财富。积沙成塔，集腋成裘。
  　　2有了保险就不用理财
  　　保障和资产的增值是不同的2个概念。
  　　3投资操作的短平快、跟风，冲动购买：
  　　理性分析，独立思考，货比三家。
  　　4过度集中或者过度分散投资、敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不买：
  　　学会设立止损点和盈利点。
   　　八、 成功理财的指标 
  　　1、 所有财富是否合理利用?
  　　2、 生活质量是否改善?
  　　3、 退休以后的生活是不是有充足的保障?
  　　4、 资产有没有真正的保值增值?      

8. 家庭理财规划要做好哪些方面

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，只有做好合理的资金安排，家庭在面对突如其来的风险时才能保持稳定，既不影响正常的家庭财务生活，又能不断地产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前向大家推荐一门对增加收入很有用的理财课程，共七天时间，学完就会感受到理财能力进步极快：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面，合理的支出比例可以参考下文：40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。10%用于规划各类保险，管理可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，最重要的是要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。这个账户，每一个小伙伴肯定要有的，但是最容易出现的问题是占比过高。不少时候是因为这个账户花销过多，因此缺少资金准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金和教育金，但是经常被买车或者装修用掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户比较适合用基金定投的管理方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财规划要做好哪些方面》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！