p2p理财平台如何判断它的安全可靠？

1. p2p理财平台如何判断它的安全可靠？

准备投资的擦亮眼睛
1、你需要去查看平台的注册信息和网站备案信息。
这差不多是必须要做的，一个没有真实的注册信息和备案的平台是不正常的，大多是属于非法经营的，这是不可取的。
2.你需要看一下平台的背景
作为一个投资者，跟钱有关的必须要谨慎，我们要尽量去看好哪些是银行背景、上市公司背景、风投背景、国资背景或者是民营背景，如果毫无背景你基本可以不用考虑了。
3.银行存管
根据《互联网金融指导意见》以及市场的大背景下，网络借贷平台必须有第三方资金存管，而银行存管是由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。
4.合理的年化收益率
P2P平台的收益并不是高就好，譬如最近爆雷的四大民间高返平台，存活不了多久。当然如果年化收益也不能太低，如果平台年化收益过低，你还不如去投银行理财，还不要担心风险。比如说摩羯智投的平台的累计年化收益率在10%-19.7%，保证了不同客户群体收益的稳定性。
5.看投资项目
项目本身是否优质，如果是信用贷，是否经过严格的信审流程；如果是抵押物，抵押物是否足值，抵押手续是否齐全。
6.看透明度
借款人信息、抵押物信息、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细从披露。除了标的信息，公司信息也需要进行详细披露，如公司的团队信息、运营数据、安全保障措施等等。如果平台对以上信息都遮遮掩掩，说明平台对自己没有信息，既然这样，我们也没有信心将钱安心地投在该平台了。
7.建议
选择有保险的平台，可以分散投这样安全更高还能确保你的收益（摩羯智投最高收益化）
个人觉得陆金服。拍拍。宝宝系。宜人。投哪儿是没有事情的

2. 如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱

一、银行存管是资金安全的一大保障

银行存管是指银行接受网贷平台委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。

P2P网贷平台本质上只是作为一个信息中介的定位而存在，撮合投资人和借贷人的业务，承担各种信息的发布，客户资金有银行的账户分账管理，平台是不允许接触客户资金的。银行存管有效地避免了平台设立资金池和非法融资的风险。所以说，选择一个具有银行存管的平台是十分重要的。

二、看平台的实缴资本、融资情况以及风险保证金

看一个p2p理财平台的资金实力如何要从这三个方面看：实缴资本、融资情况、风险保障金。实缴资本是指公司成立之初实际收到的股东出资总额，相对于注册资本，实缴资本更容易反映平台所属公司的资金实力。融资情况是指平台接受资金注入的情况，一般来说融资情况较好的平台发展前景更好，不然也不会有吸纳那么多融资金额，不过也不排除自身资金比较充足没经过多轮融资且体验好的平台。

风险保障金是平台设立的兜底专项资金，一般来说平台会设立上千万的风险保障金，一旦借贷人出现逾期情况没有按时还款，平台就会启用风险保障金。根据银监会的规定，借贷人在平台的最高借贷金额不超过20万，企业借贷金额不超过100万。平台小额分散的特点与千万风险准备金都是从保护资金安全出发。从监管层面上，并不提倡平台使用风险保障金兜底，但为了保护投资人的资金安全不少平台还是设立风险保障金来提高平台资金安全系数。

三、看风控审核体系和信息披露

理论上来讲，平台审核体系参考维度越多，那么借款人的资信以及还款能力越强。一般来说，平台会有多重审核机制。

作为一个理财人，应该注意平台的信息：

1、投资人的资金流向、借贷人的个人信息以及资金用于哪个方面;

2、平台为投资人已赚取的收益，相对于交易总额，平台已为投资人赚取的利益更具说服力;

3、单个债券项目金额，是否存在过高的风险;

4、平台的累计待收金额，关系到投资人在平台投资却还未收回的资金情况;

5、平台的坏账率和逾期率。

3. 怎样判断P2P理财平台是否安全可靠？

1、看p2p理财平台的审核模式
一个p2p理财平台最大的坏账因素就是借贷人违约，而出现这种情况的直接导火索就是审核信息的疏漏。如果平台仅仅使用互联网信息进行审核，那么就无法保证借贷人信息资料的真实性。
2、看p2p理财平台的借贷模式
以往，p2p理财平台的借贷模式大多是信用借贷，只要简单审核借贷人的个人信用情况即可，也是因为这种简单的审核方式，导致p2p理财平台出现了大量的坏账；为了避免坏账的出现，保障投资人的利益，现在p2p理财产品引进了风控能力较强的抵押担保机制，借贷人在申请贷款之后，必须提供有价值的抵押物，有了抵押物的牵制，就会逼迫借贷人按时还款，否则就会用抵押物来抵消贷款。
3、看p2p理财平台是否有本息保障制度
满意请采纳！

4. 如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱

一、银行存管是资金安全的一大保障
银行存管是指银行接受网贷平台委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。
P2p网贷平台本质上只是作为一个信息中介的定位而存在，撮合投资人和借贷人的业务，承担各种信息的发布，客户资金有银行的账户分账管理，平台是不允许接触客户资金的。银行存管有效地避免了平台设立资金池和非法融资的风险。所以说，选择一个具有银行存管的平台是十分重要的。

二、看平台的实缴资本、融资情况以及风险保证金
看一个p2p理财平台的资金实力如何要从这三个方面看：实缴资本、融资情况、风险保障金。实缴资本是指公司成立之初实际收到的股东出资总额，相对于注册资本，实缴资本更容易反映平台所属公司的资金实力。融资情况是指平台接受资金注入的情况，一般来说融资情况较好的平台发展前景更好，不然也不会有吸纳那么多融资金额，不过也不排除自身资金比较充足没经过多轮融资且体验好的平台。
风险保障金是平台设立的兜底专项资金，一般来说平台会设立上千万的风险保障金，一旦借贷人出现逾期情况没有按时还款，平台就会启用风险保障金。根据银监会的规定，借贷人在平台的最高借贷金额不超过20万，企业借贷金额不超过100万。平台小额分散的特点与千万风险准备金都是从保护资金安全出发。从监管层面上，并不提倡平台使用风险保障金兜底，但为了保护投资人的资金安全不少平台还是设立风险保障金来提高平台资金安全系数。

三、看风控审核体系和信息披露
理论上来讲，平台审核体系参考维度越多，那么借款人的资信以及还款能力越强。一般来说，平台会有多重审核机制。以小猪理财为例，小猪理财做的是建筑行业保障金的项目，首先有第三方知名建筑公司对借贷人信息进行审核并出具担保函，然后融资性公司再次对借贷人信息审核并出具担保函，最后小猪理财公司对借贷人信息、第三方知名建筑公司以及融资性担保公司进行严格审核，多种风控审核机制来确保用户资金安全。风控对于一个平台的资金安全来说是核心要素，平台的坏账率与风控能力有着直接的关系。

5. 怎么准确判断P2P平台安全性

1、注册资本/平台成立时间/背景/融资总量/融资情况　　注册资本在一定程度上呈现一家公司的实力，现在一些P2P平台注册资本就一百万或几万，最新的监管政策的趋势是最低3000万。小编表示选择成立时间较早、较成熟的平台，会好过一些才成立的平台，因为业务已经相对成熟了;选择有国资背景/银行背景/上市公司背景的相对来说会安全一些，毕竟有大金主在做信用背书;选择已经成功进入A轮/B轮/C轮的平台，相对来说资金实力会强一些;选择融资总量相对大一些的平台，它们的业务成熟度会高一些。
2、确保感兴趣的平台不在黑名单里　　如果你已经有了感兴趣的平台，请确保该平台不在黑名单列表里，黑名单有很多种状态，小编表示比如取现困难/倒闭/跑路/失联，他们的共性是已经不再安全，所以如果发现你感兴趣的平台在黑名单里，请赶紧远离。
3、平台优缺点　　在投资之前请务必了解清楚平台的优缺点，确认自己是否能接受平台的缺点，千万不要投资之后又后悔，给自己带来不必要的烦恼。不管如何，安全是最重要的，在投资之前一定要了解清楚，自己放心了再投，平台还是要简单，透明，各方面都正规，像有|融|网一样小而美就挺好的，不要过分追求高收益，小心驶得万年船。

4、管理团队　　小编表示平台的管理团队是左右平台风控实力的决定性因素，高管的背景，其实很大程度上决定了平台经营状况。

5、实地考察　　如果平台本身离自己比较近，可以去实地进行平台考察，一般考察完对平台有个直观的了解，更清楚平台的实力后，再来决定是否投资。完成了对平台的基本考察，也明确了自己要投资什么类型的平台。就可以真正开启自己的网贷之旅了　
6、看保障措施　　投资前必须了解清楚如果还款逾期了如何垫付，垫付条件，垫付时间，垫付费用，费用源。弄清楚这些，在发生逾期的时候也不会太过于惊慌。

6. 如何判断p2p平台是否就安全可靠的?

去P2P论坛看看 或者到P2P网站比较 
还有就是要注意：
（1）看平台的认证

　　很多人在考察一个平台时，往往对此不屑一顾或直接忽略。但值得警惕的是，合法规范的P2P平台一定有合法规范的平台认证。其中最基本的就是企业三证。还有就是网站资质方面的一些证明文件。
　　为避免踩雷，投资者的选择平台时一定要学会注意这些认证，平台的认证信息直接代表着平台的资质，而平台的资质又决定平台的安全性。
 
　　（2）看平台是否有资金托管管
　　P2P平台不能搞资金池是监管机构明确规定的，也就是说，采用资金池模式的P2P平台是不合规的。而避免资金池的最有效方法就是实现资金的第三方托管。
　　如果没有资金托管，平台可直接掌控投资者的资金，把你的钱直接交给别人支配，你能放心吗？所以，选平台一定得选有资金托管的平台，避免平台掌控资金，发生携款跑路事件。
　　当然，对于P2P平台第三方存管机构的资质，投资者也要有一定的了解，不要把一些只具备支付服务和资金存管服务的第三方机构也当成是资金托管机构， 例如银行、支付宝就不具备资金托管功能。
 
　　（3）查看域名备案
　　P2P是利用互联网属性来拓展金融业务，一个很棒的域名就是互联网属性的最佳体现。 域名是独一无二的，重要程度不亚于商标。所以，一个想做2年以上的平台肯定会为自己购买一个好的域名。对域名不重视就说明对互联网不熟悉，又怎么做好互联网金融呢。
 
　　（4）通过红盾网判断公司真实性
　　很多平台跑路后，用户才会发现其网站中披露的公司执照是假的，通过红盾网可查询公司真假。
 
　　（5）判断担保公司的有效性
　　通过红盾网还可以判断平台和担保公司之间的股东是否有关联，如果平台的股东和平台担保公司的股东有关联，这是一种不好的现象。
 
　　（6）利息是否合理
　　曾有平台负责人说，一个平台如果给你开出40%的年化利率，那么基本可以肯定，他们不打算还你钱了。
　　由此我们可以看出，过高的利率可能从一开始就是一个陷阱。那么什么样的利率是合理的呢？首先我们可以明确，根据我国《民法通则》的规定，高于银行贷款利率四倍的，就算高利贷，投资者的资金安全将无法得到法律保护。
　　而央行降息之后，短期贷款的利率是5.6%,也就是说，利率如果高于22.4%就算高利贷了，所以对于那些利率22.4%以上平台，投资者完全可以绕道了。
 
　　（7）平台是否有资金保障
　　对于平台到底应不应该对坏账资金保障的讨论愈发激烈。以中国目前的金融环境和征信体系来看，平台的资金保障模式仍然很有存在的必要。
从各大平台的资金保障模式来看，有风险储备金模式和抵质押贷款模式，这几种模式都能在一定程度上减轻坏账带给投资者和平台的损失，但也都存在不同程度的不足。
 
提醒广大投资者，P2P网贷的投资指南五花八门，所强调的雷点千篇一律。还是那句话，“投资有风险，入市须谨慎”。投资者在选择理财产品时要时刻保持理性，不能盲目轻信平台宣传，多考核多验证，维护好资金安全。

7. 如何去判断理财平台的安全性？

我觉得可以从理财产品的性质、发起人情况、市场整体风险以及历史业绩表现，这四个方面来甄别、判断产品的安全性能!
1、理财产品的性质
我们拿到一个投资产品的推介书，首先得知道这个产品的性质是什么?是股权投资，还是债权投资;主要的投资标的是什么，股票、债券、银行存款、亦或贵金属等等。
2、产品发起人情况
一个理财产品安全与否，发起人的能力与经验往往起到决定性的作用。当然，由实力强劲、管理经验丰富的公司发起的产品，更能受到市场欢迎，且安全性能较高!比如，银行发起的定期理财产品，相对而言，收益稳定、安全系数也高!
3、市场整体风险状况
行业的动态、市场趋势的发展，也能判断出一个产品未来是否安全稳定。比如说，现在房地产行业的波动很大，两极分化严重，潜在风险较多，那涉及房地产类的投资产品(股票、基金、信托等)，目前的安全系数就较低!
4、产品历史业绩表现
我们可以通过以往的业绩表现，来分析对市场波动的把握情况，侧面判断出产品自身的抗风险能力。
总之，投资理财虽然有一定的风险，但是是可以控制的!只要认真考察，详细了解，正规场合购买正规的理财产品，安全性是有相对比较高的保障的!

8. 如何辨别p2p理财的安全性

认真审查网站资质和规模投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照，包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等，同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有被执行的情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。
排除合作机构“水份”有一些机构自称“国金”、“中银”，与一些国企和上市公司拉上关系，企图欺瞒投资人，面对这种疑问和不确定时，可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联，必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉。
考察平台曝光度上网搜索网站信息，在传统、专业媒体上曝光率越高，持续时间越长、形象正面的P2P理财平台，付出的成本就越高，安全度相对较高。但也不能偏信这些信息。
查看风投的投资记录有风投投资的平台，相当于机构帮助投资人做了筛选，获得投资有利于加强团队建设和风险管理。但是不能将风投介当作唯一指标，一些优质安全的P2P理财平台没有获得投资，而有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传。
从借款数据考察平台一些问题平台的平均贷款额明显偏大，甚至可以达到人均借款超过2000万元，而正常经营的平台的借款额普遍较低。投资人如果看到平台上的借款人不多，但是每个人借的金额特别大，贷款频率高，缺乏抵押物、担保措施的平台，要格外谨慎。如果是企业频繁、大额度的借款也要小心。
考察平台存活时间大部分问题平台都撑不过半年，有的诈骗平台只存活几个小时，问题平台中能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候，可以先选择历史比久远的安全的P2P理财平台，这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对，长久的平台也可能倒闭。
收益率太高的平台不要投据媒体统计，28家典型问题平台中，承诺年化利率超过40%的高达18家。低利率不一定低风险，高利率却一定有高风险。一般民间借贷是月息3%，P2P借贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%-2%。如果P2P平台给出的月息收益还高达3%，则年化利率达45%-60%。投资者就要先思考：借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。
考察贷款集中度投资人可以参考一些第三方报告，查找平台的借款集中度。
考察资金流动性一个平台的出入金额稳定性可以作为考察指标。每日的应还款金额和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。可用平台的自有资金与当期盈利能力之和与当期坏账金额相比较，算出安全边际。
终极大招：莫贪心避免上当的最终要领就是不要过于贪婪。