银行承兑汇票贴现中的风险防范

1. 银行承兑汇票贴现中的风险防范

1、注意从承兑汇票外观上鉴别真伪。银行承兑汇票的印刷有着严格的规定，其色泽、尺寸、花纹图案都有不同于其它重要空白凭证的特点;各签发行都有各自银行特定的暗记和行徽，紫光灯下，其水印图案、各色纤维清晰可见;冠字号码在汇票背面呈红色渗透效果等等，这些都是防伪的第一道屏障。
2、注意从票面记载事项上鉴别真伪。银行承兑汇票作为一种集结算、融资功能为一体的结算工具，对其票面的记载事项填写都有严格的要求，如付款行全称填写的语序，大写日期月、日填写应加“零”等。犯罪分子不可能完全了解银行内部规定，因此容易在伪造票据“记载事项”环节上露出马脚，故审查汇票的记载事项是识假防诈的重要环节。
3、注意对汇票专用章的鉴别。各专业银行都有自已统一刻制的汇票专用章，都有确定的规格、字序和字间距。假票上的印章与真正的汇票专用章一般都有较大的出入，因此，受理汇票时，首先应到汇票签发行对应的本地行对汇票专用章折角核对，辨别真伪。
一、电子承兑怎么行使追索权
依据我国相关法律的规定，电子承兑中，票据付款期限到期后，如果付款有拒绝付款的，持票人可以向背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。
《中华人民共和国票据法》
第六十一条汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。
汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：
(一)汇票被拒绝承兑的;
(二)承兑人或者付款人死亡、逃匿的;
(三)承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。
第六十二条持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。
持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。

2. 银行承兑汇票贴现风险

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在银行承兑汇票到期之前，为取得资金而将票据转让给商业银行的票据行为。
1、票据自身的瑕疵
2、票据当事人(如出票人、承兑人等)的信用瑕疵
3、操作不规范问题
由银行方办理的贴现业务可信度是较高，票据权利及流转过程都会要求比较严格。具体贴现执行利率可以咨询就近农行网点工作人员。

3. 银行承兑汇票贴现风险

银行承兑汇票是现在较多企业或是个人所广泛使用的一种集资方式，在很多的环境下，申请人需要向银行申请汇票贴现的时候，通常要提供足够的资料。
　  办理银行承兑汇票所需资料： 
     1、办理银行承兑汇票的申请书（申请的原因 金额 期限 担保方式） 
     2、商品购销合同（原件及复印件），并注明以银行承兑汇票作为结算方式。 
     3、上年末及申请日前一个月的财务报表。 
     4、营业执照、法人代码证、贷款卡、 法人身份证、税务登记证（以上均为复印件）。 
     5、公司章程 
     6、验资报告 
     7、公章、财务章

 
各银行所需要的资料可能有所不同，最好再咨询一下办理承兑的银行。
二、手续费按办理银行承兑汇票金额的万分之五收取。
　　实施汇票贴现的时候，需要银行承兑汇票，以及更多的跟单资料。企业在遇到资金周转不灵的时候，可以通过银行承兑汇票来获取到相关的资金，需要拥有一定的交易合同，并需要提供相关的税务发票，来完善银行承兑汇票的凭证，并最终得到一份申请文件，签订好相应的合同，即可实施贴现。
　　银行承兑汇票是在不同的基础上实现转换的优势，在进行诸多的申办程序中，也需要结合相关的法律法规，以正确的程序来完善贴现的流程。

4. 承兑汇票贴现风险把握

只要票据真实合法有效，承兑人信用级别足够高，贴现资金到期回收就没有很大风险 ，所以要确定承兑人范围，在承兑名单内的银行出具的票据可以贴现，其他中小银行的票据不受理
并要对承兑汇票进行系统查询获取查复，必须先查后贴现，对票据要素进行仔细审核，确保真实合法有效

只要贴现申请人与直接前手贸易真实合法有效，就没有合规性风险 ，经得起业务检查，所以必须仔细审核交易背景资料 ，确保交易真实合法有效，并留存相关复印件

还要审查贴现申请人准入资格情况，贴现申请人必须为经工商登记、有机构代码证、税务登记证的合法企业或其他经济组织，并具备人民银行贷款卡，才可以申请办理贴现业务 

贴现后贴现资金的流向进行追踪审查，确保不能流入直接前手及承兑汇票的出票人及其他规定禁止流入的用途，确保贴现资金合法利用

5. 银行承兑汇票贴现 应该注意什么

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
一、申请人应具备的条件
1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；持有中国人民银行核发的“贷款卡”；
2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料；
3、在成都市商业银行开立结算账户；
4、非银行承兑汇票的出票人；
5、满足我行要求的其他条件。
二、申请人需要提供的资料
1、通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件；申请人章程、验资报告、税务登记证；
2、经中国人民银行年审合格的贷款卡原件；
3、申请人与其前手之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件；
4、我行要求的其他资料。

6. 银行承兑汇票贴现要注意什么

7. 相对于商业承兑汇票，为什么办理银行承兑汇票贴现的风险更小？

1、对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。
　　2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。
　　3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。
　　适用于银行承兑汇票的公司
　　适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、医疗卫生、机关学校等单位。
银行承兑汇票的相关业务

8. 承兑汇票贴现有什么风险

办理银行承兑汇票贴存在的风险
1、对票据真伪的辨别能力不足，存在受理伪票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆”汇票达到了以假乱真的地步，在缺少先进的检测仪器的情况下，仅凭肉眼观察鉴定票据的真实性，存在着很大的风险性。
2、银行工作人员和企业财务人员工作失误，造成潜在风险。银行承兑汇票上都有明确而规范的记载事项，但在办理贴现的过程中，经常发现因银行工作人员责任心不强，违规操作，造成出票行填写的出票日期、到期日、出票人全称及签章等要素不规范。同时，企业在背书转让过程中，由于财务人员金融票据知识欠缺，造成背书人签章不到位、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符，以及背书转让与签章不连续现象。这些因素都可能影响汇票到期承兑结算，造成潜在风险。
3、办理贴现业务时，对企业所提供资料的真实性审查不严，汇票取得的合法性存在风险。现代金融业竞争激烈，为占领票据市场，有的银行对企业交易的真实性审查流于形式，对申请贴现人提供的交易合同、增值税发票不作认真调查，违规办理没有真实交易背景的票据贴现业务。汇票到期一旦不予付款，申请贴现企业又以无资金逃债，将给银行的追索增加难度。银行承兑汇票贴现的风险防范
1、注意从承兑汇票外观上鉴别真伪。银行承兑汇票的印刷有着严格的规定，其色泽、尺寸、花纹图案都有不同于其它重要空白凭证的特点；各签发行都有各自银行特定的暗记和行徽，紫光灯下，其水印图案、各色纤维清晰可见；冠字号码在汇票背面呈红色渗透效果等等，这些都是防伪的第一道屏障。
2、注意从票面记载事项上鉴别真伪。银行承兑汇票作为一种集结算、融资功能为一体的结算工具，对其票面的记载事项填写都有严格的要求，如付款行全称填写的语序，大写日期月、日填写应加“零”等。犯罪分子不可能完全了解银行内部规定，因此容易在伪造票据“记载事项”环节上露出马脚，故审查汇票的记载事项是识假防诈的重要环节。
3、注意对汇票专用章的鉴别。各专业银行都有自已统一刻制的汇票专用章，都有确定的规格、字序和字间距。假票上的印章与真正的汇票专用章一般都有较大的出入，因此，受理汇票时，首先应到汇票签发行对应的本地行对汇票专用章折角核对，辨别真伪。