什么是同业借款，与同业拆借有哪些区别

1. 什么是同业借款，与同业拆借有哪些区别

同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年(含3年)的银行间人民币借贷，是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。
区别：
1、同业借款与同业拆借是包含与被包含关系：同业借款的主要形式是同业拆借。除此之外，还有转抵押借款和转贴现借款。它包括同业拆借、转贴现和转抵押贷款三种具体形式。
2、时间期限：
（1）同业拆借是银行间的短期放款，主要用于临时性调剂头寸，用于日常资金周转。这种借款一般为期一天，故有“今日货币”之称。同业拆借利率低，融资对象、数额和时间均较灵活。
（2）我国银行同业拆借分为7天（含7天）以内的同业头寸拆借和7天以上至4个月（含4个月）以内的同业短期拆借。
（3）同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年(含3年)的银行间人民币借贷。

扩展资料
一、同业借款的用途
1、为了填补法定存款准备金的不足，这一类借款大都属于日拆借行为。
2、为了满足银行季节性资金的需求，一般需要通过同业拆借市场来进行。同业借款在方式上比向中央银行借款灵活，手续也比较简便。
二、同业拆借的历史
1、我国的同业拆借市场始于1984年的信贷资金管理体制改革。1986年部分城市中地方性银行间市场和调剂中心的建立，当时只是试点，取得成功后，推广全国。
2、我国统一的银行间同业拆借交易系统于1996年1月3日开始试运行，同年6月正式开通。该系统分为一级和二级两个交易网络。进入一级网的交易主体为经人民银行批准、具有独立法人资格的商业银行总行，省、自治区、计划单列市的融资中心，其中各类商业银行20家，融资中心35家。
3、它利用中国计算机网络进行交易。二级网络为人民银行各省市分行组建的35家融资中心牵头，交易主体为各商业银行总行授权的分支机构。
4、在各地人民银行开立账户的金融信托投资公司、合作银行、城乡信用合作社、金融租赁公司、企业集团财务公司、保险公司（只能拆出，不得拆入）等，通过融资中心不断接到省内金融机构拆出拆入的报价，不断就地平衡。
5、在本地市场无法平衡的情况下，将差额报到一级网平衡，并将成交银行、数量、期限、利率等交易信息全部反映到一级网上。同时将一级网的报价传送到省内机构，以保持一级网、二级网拆借利率大体一致。
三、同业借款的另外两种形式为转抵押借款和转贴现借款
1、转抵押借款是商业银行在临时性资金周转困难之际，向银行同业申请抵押贷款。由于抵押物多为银行工商客户向其举借抵押贷款提交的抵押品，故此种借款有“转抵押”之名。

2、转贴现借款类似于前者，只不过以银行对客户办理贴现业务而收到的未到期票据转售给银行同业来代替交纳抵押品。
3、鉴于金融当局对后两类借款的较严管制和银行的股东、客户以及其他社会公众容易由这两类的借款的堆积联想到银行的经营和自信恶化，银行较少运用这两种借款方式。
四、同业拆借市场有两个利率，拆进利率表示金融机构愿意借款的利率；拆出利率表示愿意贷款的利率。
1、在直接交易情况下，拆借利率由交易双方通过直接协商确定；在间接交易情况下，拆借利率根据借贷资金的供求关系通过中介机构公开竞价或从中撮合而确定，当拆借利率确定后，拆借交易双方就只能是这一既定利率水平的接受者。
2、目前，国际货币市场上较有代表性的同业拆借利率有以下四种：美国联邦基金利率、伦敦同业拆借利率(LIBOR)、新加坡同业拆借利率和香港同业拆借利率。
3、同业拆借利率是拆借市场的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场乃至整个金融市场短期资金供求关系。
4、当同业拆借利率持续上升时，反映资金需求大于供给，预示市场流动性可能下降，当同业拆借利率下降时，情况相反。
参考资料：百度百科-同业拆借
参考资料：百度百科-同业借款

2. 同业拆借和同业借款的区别是什么？

同业借款和同业拆借的区别是同业借款包含了同业拆借，同业借款的范围比同业拆借范围更大。一、同业借款的主要形式同业借款的主要形式是同业拆借。同业借款的意思是商业银行之间开展的4个月至3年的银行间人民币借贷，是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。二、同业拆借市场有以下几个特点：1、一是融通资金的期限比较短，我国同业拆借资金的最长期限为4个月（修订后的《商业银行法》第46条取消了对拆借期限不超过4个月的规定），因为同业拆借资金主要用于金融机构短期、临时性资金需要；2、同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。参与拆借的机构基本上在中央银行开立存款账户，在拆借市场交易的主要是金融机构存放在该账户上的多余资金；3、同业拆借基本上是信用拆借，拆借活动在金融机构之间进行，市场准入条件较严格，金融机构主要以其信誉参与拆借活动。4、利率相对较低。一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为基准，再根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。三、同业拆借的交易类型：（1）头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较短，从数天到一年不等。四、同业拆借的交易方式：同业拆借一般通过各商业银行在中央银行的存款准备金账户，由拆入银行与拆出银行之间用电话或电传通过以下列三种方式进行：（1）要求拆入的银行直接与另一家商业银行接触并进行交易；（2）通过经纪人从中媒介，促成借贷双方面议成交；（3）通过代理银行沟通成交，即拆出行和拆入行都用电话通知代理行，由代理行代办交易，其大致过程是由拆出银行通知中央银行将款项从其准备金账户转到拆入银行的账户，中央银行借方记拆出银行账户，贷方记拆入银行账户，由此完成拆借过程。

3. 什么是同业借款，与同业拆借有哪些区别

同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年(含3年)的银行间人民币借贷，是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。
区别：
1、同业借款与同业拆借是包含与被包含关系：同业借款的主要形式是同业拆借。除此之外，还有转抵押借款和转贴现借款。它包括同业拆借、转贴现和转抵押贷款三种具体形式。
2、时间期限：
（1）同业拆借是银行间的短期放款，主要用于临时性调剂头寸，用于日常资金周转。这种借款一般为期一天，故有“今日货币”之称。同业拆借利率低，融资对象、数额和时间均较灵活。
（2）我国银行同业拆借分为7天（含7天）以内的同业头寸拆借和7天以上至4个月（含4个月）以内的同业短期拆借。
（3）同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年(含3年)的银行间人民币借贷。

扩展资料
一、同业借款的用途
1、为了填补法定存款准备金的不足，这一类借款大都属于日拆借行为。
2、为了满足银行季节性资金的需求，一般需要通过同业拆借市场来进行。同业借款在方式上比向中央银行借款灵活，手续也比较简便。
二、同业拆借的历史
1、我国的同业拆借市场始于1984年的信贷资金管理体制改革。1986年部分城市中地方性银行间市场和调剂中心的建立，当时只是试点，取得成功后，推广全国。
2、我国统一的银行间同业拆借交易系统于1996年1月3日开始试运行，同年6月正式开通。该系统分为一级和二级两个交易网络。进入一级网的交易主体为经人民银行批准、具有独立法人资格的商业银行总行，省、自治区、计划单列市的融资中心，其中各类商业银行20家，融资中心35家。
3、它利用中国计算机网络进行交易。二级网络为人民银行各省市分行组建的35家融资中心牵头，交易主体为各商业银行总行授权的分支机构。
4、在各地人民银行开立账户的金融信托投资公司、合作银行、城乡信用合作社、金融租赁公司、企业集团财务公司、保险公司（只能拆出，不得拆入）等，通过融资中心不断接到省内金融机构拆出拆入的报价，不断就地平衡。
5、在本地市场无法平衡的情况下，将差额报到一级网平衡，并将成交银行、数量、期限、利率等交易信息全部反映到一级网上。同时将一级网的报价传送到省内机构，以保持一级网、二级网拆借利率大体一致。
三、同业借款的另外两种形式为转抵押借款和转贴现借款
1、转抵押借款是商业银行在临时性资金周转困难之际，向银行同业申请抵押贷款。由于抵押物多为银行工商客户向其举借抵押贷款提交的抵押品，故此种借款有“转抵押”之名。

2、转贴现借款类似于前者，只不过以银行对客户办理贴现业务而收到的未到期票据转售给银行同业来代替交纳抵押品。
3、鉴于金融当局对后两类借款的较严管制和银行的股东、客户以及其他社会公众容易由这两类的借款的堆积联想到银行的经营和自信恶化，银行较少运用这两种借款方式。
四、同业拆借市场有两个利率，拆进利率表示金融机构愿意借款的利率；拆出利率表示愿意贷款的利率。
1、在直接交易情况下，拆借利率由交易双方通过直接协商确定；在间接交易情况下，拆借利率根据借贷资金的供求关系通过中介机构公开竞价或从中撮合而确定，当拆借利率确定后，拆借交易双方就只能是这一既定利率水平的接受者。
2、目前，国际货币市场上较有代表性的同业拆借利率有以下四种：美国联邦基金利率、伦敦同业拆借利率(LIBOR)、新加坡同业拆借利率和香港同业拆借利率。
3、同业拆借利率是拆借市场的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场乃至整个金融市场短期资金供求关系。
4、当同业拆借利率持续上升时，反映资金需求大于供给，预示市场流动性可能下降，当同业拆借利率下降时，情况相反。
参考资料：百度百科-同业拆借
参考资料：百度百科-同业借款

4. 银行金融机构的同业拆借,同业拆放,同业借款有什么区别？

同业拆借（放）（inter-bank lending /borrowing） 
同业借款的主要形式是同业拆借，除此之外，还有转抵押借款和转贴现借款。
同业拆借是银行间的短期放款，主要用于临时性调剂头寸，用于日常资金周转。
转抵押借款是商业银行在临时性资金周转困难之际，向银行同业申请抵押贷款。
转贴现借款，类似于前者，只不过以银行对客户办理贴现业务而收到的未到期票据转售给银行同业来代替交纳抵押品。

5. 同业拆借的好处有哪些

1、一是融通资金的期限比较短，我国同业拆借资金的最长期限为4个月(修订后的《商业银行法》第46条取消了对拆借期限不超过4个月的规定)，因为同业拆借资金主要用于金融机构短期、临时性资金需要。
2、同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。参与拆借的机构基本上在中央银行开立存款账户，在拆借市场交易的主要是金融机构存放在该账户上的多余资金。
3、同业拆借基本上是信用拆借，拆借活动在金融机构之间进行，市场准入条件较严格，金融机构主要以其信誉参与拆借活动。
4、利率相对较低。一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为基准，再根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。
一、回购协议方式的特点
1、将资金的收益与流动性融为一体，增大了投资者的兴趣。投资者完全可以根据自己的资金安排，与借款者签订“隔日”或“连续合同”的回购协议，在保证资金可以随时收回移作他用的前提下，增加资金的收益。
2、增强了长期债券的变现性，避免了证券持有者因出售长期资产以变现而可能带来的损失。
3、具有较强的安全性。回购协议一般期限较短，并且又有100％的债券作抵押，所以投资者可以根据资金市场行情变化，及时抽回资金，避免长期投资的风险。
4、较长期的回购协议可以用来套利。如银行以较低的利率用回购协议的方式取得资金，再以较高利率贷出，可以获得利差。
在美国，回购协议市场的利率一般以联邦储备资金拆借市场的利率为基准，但经常会略低一些。回购协议作为重要的短期资金融通方式，已越来越受到重视。
二、民间借贷是否为高利贷放高利贷是否犯罪
民间借贷是否属于高利贷要根据利率确定，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，该借贷属于高利贷。放高利贷不构成犯罪，但对于个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，以高利转贷罪论处。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

6. 同业拆借的特点是什么

1、融通资金的期限比较短。我国同业拆借资金的最长期限为4个月（修订后的《商业银行法》第46条取消了对拆借期限不超过4个月的规定），因为同业拆借资金主要用于金融机构短期、临时性资金需要；
2、同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。参与拆借的机构基本上在中央银行开立存款账户，在拆借市场交易的主要是金融机构存放在该账户上的多余资金；
3、同业拆借基本上是信用拆借，拆借活动在金融机构之间进行，市场准入条件较严格，金融机构主要以其信誉参与拆借活动；
4、利率相对较低。一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为基准，再根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。
一、同业拆借应遵循哪些原则？
1、自主性原则
同业拆借是一种信用行为，在进行拆借资金交易时，必须承认和尊重市场主体（交易双方）的权利和义务，严格遵循自愿协商、平等互利、自主成交的原则，维护市场经营者的合法权益，形成平等竞争的有序环境，保证资金的合理流动。
2、偿还性原则
对拆出方来说，由于拆出的是本行暂时闲置不用的资金，有一定期限限制，因此必须按期收回。对拆入方来说，拆入资金只是拥有一定期限内的资金使用权，并不拥有长期使用的权利，也不改变资金的所有权，因而必须到期如数偿还。
3、短期性原则
同业拆借的典型特征之一是期限短，属一种短期融资。从拆出方看，拆出的资金是银行的暂时闲置的资金，从数量和期限上都具有不确定性，因而其资金运用必须是短期的。就拆入方而言，向同业拆入资金主要是解决临时性储备不足的资金需要，如因清算联行汇差而出现的临时性头寸不足和头寸调度方面的突发性资金需求等。因此拆入方也应坚持拆入资金的短期性原则，一旦贷款收回或存款增加，就应立即归还这种借款。

7. 同业拆借的特点

8. 同业拆借和同业拆入分别是什么意思

同业拆借:就是同业间短期借款行为。同业拆出，指一家银行向另一家银行借出资金;同理，拆入即指借入资金。同业拆借，属资金拆入与资金拆出，目的在于提高本身的盈利能力，对象是财务公司。同行拆借可以分为资金拆入与资金拆出，根据中国人民银行的管理要求，财务公司等金融机构当有闲置资金时，为了提高本身的盈利能力，财务公司可以办理对其它金融机构的同业拆出业务，以实现财务公司自有资金的增值服务。同业拆借市场一般交易内容有两种：1. 头寸拆借 所谓头寸拆借，是指金融机构为了轧平头寸、补足存款准备金和票据清算资金而在拆借市 场上融通短期资金的活动。当头寸拆借用于补足存款准备金时，一般为日拆，即“同业隔夜拆款”，今日拆入，明日归还，拆借期限为一天。与补充存款准备金为目的的头寸拆借相比，以调整清算头寸为目的的头寸（通俗说就是你拥有或借的钱）拆借则更具有普遍性和经常性。2.同业借贷。头寸拆借以调整头寸为目的，而同业借贷则以调剂临时性、季节性的资金融通为目的。同业借贷较之头寸拆借的期限要长，但最长不得超过一年。分类：按期限分：半天期、一天期、制定日，按组织分：有形拆借（效率高、交易公正）、无形拆借（成本低），按有无担保分：有担保拆借（主要是国债回购）、无担保拆借（信用拆借），对市场准入的管理：规定哪些机构有资格进入该市场，对拆借数量的管理：商业银行拆借数不得超过存款余额的4%；拆出数不得超过8%。模式：美国模式：通过联邦政府基金市场开展业务，日本模式：通过短期融资中心开展业务，意大利模式：屏幕交易，统一规则和报价，土耳其模式：分银行和非银行两个市场