怎么感觉理财规划师都在“卖”保险？

1. 怎么感觉理财规划师都在“卖”保险？

有人问，自己接到一个保险公司的理财规划师职位面试，不知道这种职位是不是和销售员差不多？
  
 对于理财规划师这个称号，有人把它当作是对理财相关工作人员专业度的认可，这些人一般经过系统化的培训，并且已经考取了相关证书，比如CFA（特许金融分析师）、CFP（国际金融理财师）、ChFP（理财规划师）、AFP（金融理财师）等；也有人把做理财相关工作的人统称为理财规划师，比如保险公司、第三方理财公司的业务岗位。
  
 根据这个人的描述，这家保险公司说到的理财规划师应该是属于后者，他们其实招收的是保险代理人，也就是销售员。
  
 不过，持证的理财规划师可以入职保险公司当保险代理人，保险代理人也可以考取理财相关的证书。
  
 那些已经考取理财规划师证书的从业人员，就算做保险销售，他们的“钱景”都比没有经过任何培训的普通业务员好。
  
 那么，为什么持有理财规划师证书的人愿意去保险公司入职；为什么保险代理人会去考理财规划师的证书；为何这么多理财规划师都在“卖”保险？
  
 之所以会觉得理财规划师都在“卖”保险，主要有以下原因：
  
 理财产品只是达到理财目标的工具而已，保险就是理财规划中非常重要的一款工具。
  
 理财规划三大环节，攒钱、护钱和钱生钱，保险在理财规划中起到护钱的作用。
  
 不管理财规划师在保险公司当保险代理人，还是在第三方理财公司当理财顾问，在帮客户做资产配置的时候，保险都是第一时间需要考虑的理财产品。
  
 普通百姓以保障型保险为主；高净值人士除了保障型保险，也会配置较大额度的投资型保险，比如年金保险、储蓄保险等，不仅可以作为教育金和养老金的补充，还可以作为一个很好的资产传承工具。
  
 所以，不是所有推荐保险产品的人都是从事保险业务的代理人或经纪人，他们还有可能是第三方理财公司（IFA行业）的理财顾问。
  
 很多人冲着做职业理财咨询师的目的去考理财规划师的证书，拿到证书那一刻就以为自己可以顺利当上理财咨询师了。殊不知，理财规划师虽可以有多元化的收入来源，但缺乏足够的行业经验积累，大部分的理财规划师，目前还是以推荐理财产品获得佣金收入为主。
  
 与推荐集合资金信托、私募基金、P2P等理财产品比起来，保险销售的佣金收入算是比较高的；保障型的保险作为生活的必需品，也让保险销售的压力变得更小。
  
 经济基础决定上层建筑，理财规划师推荐一份重大疾病险的保单，佣金收入都可以抵得上很多白领一个月的工资，至少提供了让理财规划师在这个行业沉淀的经济基础。
  
 保险比起其他理财产品，拥有它的特殊功能，除了保障型的保险，投资型的保险也是深受高净值人士的追捧，理财规划师推荐投资型的保险，可以让自己的年薪轻松过百万。
  
 不过，不管是保险代理人还是第三方理财公司的理财顾问，他们虽然可以拿到高佣金，但是他们的服务期限却很长，较高的佣金是对他们服务的一种激励。
  
   
  
 保险产品，特别是保障型的保险，比如重疾险，不仅每个家庭都需要它，而且，最容易理解，新人容易上手。
  
 在众多的理财相关证书中，保险代理人或保险经纪人的证书，也是最容易考的。
  
 所以，刚入行的理财规划师要在这个领域沉淀下来，不管是出于收入考虑，还是出于行业积累，都让理财规划师推荐保险产品成为入行的第一站。
  
 在保险公司做代理人，或者在第三方理财公司做理财顾问，时间相对自由，特别是适合那些想一边照顾家庭，一边兼顾事业的女性。
  
 第三方理财公司，特别是港资企业，很多都是代理人制，也就是不签订劳动合同，不需要坐班的那种。非常适合家庭主妇一边照顾家庭，一边追求事业，最主要的是还能学习一系列的理财知识。
  
 保险公司也不错，可以进某个保险公司，也可以进某个保险经纪公司，和第三方理财公司相似，有很多自己自由支配的时间。
  
 身边有很多从事第三方理财工作的年轻妈妈，早上把小孩送去学校，上午去公司学习，中午见客户，下午就可以回来陪小孩，给家人做饭，真的可以说是家庭、事业两不误。最主要的是，身在职场，不至于跟社会太脱节，还能经常跟公司的同事一起去国外旅游。

2. 理财规划师是做什么的，卖保险是理财规划师吗？

想做理财规划师，我觉得首先要弄清楚理财规划师究竟是做什么的。中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义是这样的：金融理财是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先 顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案 并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。这段话可能比较啰嗦，我的理解就是：为客户提供综合金融服务的专业人士。



至于卖保险是不是理财规划师，我个人认为从广义的角度讲，金融从业人员都可以称之为理财规划师，至于专业技能嘛，因人而异。但是有一点需要明确的是，理财规划绝不是单一的某项金融产品的销售，他是一项宏观的，并且需要动态调整的综合金融服务。
作为金融机构的从业人员来讲，卖产品无可厚非，因为你可能没有那么多的时间和精力来替客户做系统的规划，即便你有，客户也不见得愿意让你规划，他们通常都只想要你告诉他们哪些产品收益高风险低。即便如此，我个人建议，你也要尽量站在客户角度，系统地替客户做下些规划，然后把产品嵌入到这些规划中去，这样才是一个长久的客情关系，你的职业生涯才有可能走得更远。


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金融从业9年，AFP持证人，给您提供最接地气的金融理财知识。欢迎关注我的公众号：左路7号（ID:left-seven）

3. 如何从保险业务员到理财规划师？

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
    理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
 
想要打到以上标准，从一个保险业务员发展成为理财规划师需要以下几个方面：
 
1.知识
2.平台
3.认证

1.知识方面：
（1）保险知识，包括个人寿险、团险、财险等，客户需要的不光是个人寿险，想从保险代理人发展成为理财规划师首先就要先了解保险的知识，本行都一知半解可不行。
（2）金融知识，保险只是理财中的一块，主要用于风险保障的守端，所谓理财保险从收益角度上来讲很有限，整整的家庭理财计划中需要考虑各种渠道，包括银行存款、人民币理财、国债、基金、股票、期货、信托、P2P小额信贷等。
（3）法律知识，包括继承法、税法、婚姻法、民法、保险法等，这些在实际运作当当中很多时候是需要的。比如如何分割夫妻共有财产、如何进行遗产规划。对于中高端客户可能还需要了解相关移民政策与他国相关法律。（如美国的遗产税、赠与税法案，如何利用非美国籍身份向美籍公民赠与财产，美籍公民如何继承国内父亲的财产等）
以上是针对个人客户，针对企业需要了解的更多了。
 
2.平台方面：
理财规划师是一个全方位的规划，所以平台也是很重要的，知道传统保险公司的平台难以实现。一般需要通过保险经纪公司、销售服务公司、咨询公司等第三方平台公司实现，这类平台公司可以代理多家金融公司的产品，所以有这样的平台是很重要的。
 
3.认证方面：
虽说学历不等于能力，但是考个国家认证还是很必要的，不光是课程（认真学会受益很多），有了理财规划师认证你的平台和圈子是不一样的，多参加一下圈子里的活动，认识的人不一样，接触的平台不一样对自己提升的会很快。而且没有谁是真正的全才，多交流取长补短。

具体做法：
1.对于保险这块，通读保险法，烂熟于胸，通读条款，了解细节。就这两项至少80%以上的业务员做不到，很多人干了多少年保险的代理人提出的问题都特可笑，其实如果对于保险法与条款都熟悉的话都不是问题。另外是多和运营（尤其是理赔的）聊聊，保险理赔是很重要的一块。
熟悉完自家的之后多看看其他公司的产品，当然如果原来做的寿险还要多了解财险多请教。
 
2.报以一个理财规划师考试的学习班，理财规划师教程中很多东西都很有用的。好好学。
 
3.如果在保险公司工作的话，找机会多认识一些保险代理、保险经纪公司的朋友，去了解一下这些公司代理的产品，尤其是非保险类的产品（找成熟的全国性公司，如泛华、大童等）
 
4.学习一些关于基金、贵重金属、股票、信托等其他金融产品的知识（这些有的可以通过第三方理财公司的课程学到一些知识。）

4. 什么是保险理财规划师

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。

5. 保险理财规划师如何考

保险理财规划师即用新的理财顾问式行销方式，通过个人理财工具，从资产规划、风险管理等方面为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。保险规划师标志着传统意义上以销售保险产品为中心的保险代理人的角色将向以客户需求为中心的全面理财顾问转变。保险规划作为一种针对个人的金融服务，个人理财在海外较为普遍和流行。它主要根据客户的资产状况与风险偏好，以规范的模式提供财务建议，为客户寻找最适合的理财方式和最佳的风险管控和风险规避，包括储蓄计划、保险计划、置产计划、金融投资计划、年金计划、税务计划以及生命、时间价值等，确保其资产的保值、增值。其实现在很多的保险公司为了吸引更多的高端客户并为其提供持续不断的优质服务，更需要和迫切组建并不断加强自己的保险理财规划师队伍。所以说还是很有必要的！仅供参考
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

6. 保险理财规划师

您好，保险理财规划师：全新的理财顾问式行销方式，将成为家庭财务规划的趋势。它是根据客户的资产状况与风险偏好，提供专业且适合客户需求的财务规划建议和风险管理规划，包括储蓄计划、保险计划、金融投资计划、子女教育规划、养老规划、税务计划、遗产规划等。

金融理财规划师就是帮助客户打理资产。

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

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7. 你为人生做了保险理财规划了吗

我们改如何稳定的提高个人收入呢?家庭资产配置还需要进行动态调整。当市场行情不好时，投资者把更多的资产投资到风险较低的固定收益类产品上是比较妥当的，当投资机会较好时，则可配置更多收益较高的风险类资产。也就是说，核心资产和卫星资产可以互换。不少投资者会把暂时不用的资金投资到货币基金、理财产品中去。如果确定资金在一段时间内不用，那么投资理财产品等流动性相对较弱的标的更好些。市面上保险理财产品就比较有说服力，近几年很多分红险已经投连险都创造了稳定的效益。人的一生往往经历5个阶段：未成年前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老。不同的人生阶段会伴随不同的意外和风险，任何人都有必要购买保险，减轻家庭负担，让生活过得更加惬意。买了保险，是否就可一劳永逸，不用管了?市民纷纷来电询问保险规划问题。不同的人生阶段，经济实力不同，家庭责任不同，市民应及时调整保险计划，给保单进行年检。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

8. 保险理财规划师的介绍

保险理财规划师：全新的理财顾问式行销方式，将成为家庭财务规划的趋势。它是根据客户的资产状况与风险偏好，提供专业且适合客户需求的财务规划建议和风险管理规划，包括储蓄计划、保险计划、金融投资计划、子女教育规划、养老规划、税务计划、遗产规划等。