商业银行贷款业务分类

1. 商业银行贷款业务分类

一、按期限不同划分1、短期贷款。短期贷款是1年以内的贷款。短期贷款分两种情况：一是银行之间的同业拆放，二是银行对非银行机构的贷款。2、中长期贷款。中长期贷款是期限在1年以上的贷款，其中，1~7年的是中期贷款；7年以上的是长期贷款。二、按贷款方式划分1、期限贷款。期限贷款是指贷款协议中规定了偿还计划和时间的贷款，通常可以分为一次偿还本息和分期偿还本息两种。2、周转贷款。周转贷款是指在一定期限内，银行允许借款人偿还贷款，再重新借款，只要贷款余额不超过一定的金额。扩展资料：自营贷款，指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款，指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放。工商贷款：工商贷款是为发放给工商企业的贷款不动产贷款：不动产贷款是为贷给借款人用于建造房屋和开发土地或以农田和住房为担保的贷款。消费贷款：是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。

2. 商业银行贷款的基本介绍

最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。我国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款.发放贷款.办理结算等业务的企业法人。特征共和国境内不得从事信托投资和证券业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”1、商业银行业的特殊性商业银行IT 解决方案具有“业务复杂、系统繁多、接口广泛”的特点，要求IT 解决方案提供商在对客户需求的理解程度、对系统架构的设计水平、对开发技术及各项标准的掌握程度等多方面有较高的技术能力。国内具备一定规模的IT 解决方案提供商经过多年的发展，在这些方面已经初步形成了一定的竞争优势和市场基础。对于市场潜在进入者，将受到行业经验和知识、产品和技术水平、客户忠诚度等多方面的限制，所面临的行业进入门槛较高。首先，现代商业银行业务复杂，种类繁多，新业务层出不穷。商业银行IT解决方案提供商除必须拥有专业技术人员之外，还需要对客户的业务流程、会计核算、管理体制等有较深入的了解。这些知识和经验是在为客户长期服务中不断总结和积累形成的，是有效开发、运维IT 应用系统的关键。其次，为了满足客户在业务、渠道、管理等多方面的需求，银行一般在核心业务系统的基础上，配套开发几十套的业务辅助、管理与分析系统。实现核心业务系统与其他系统的紧密集成、协同工作，在风险可控的情况下提供高效方便的服务，保证各类系统7x24 小时不间断运行。再次，新产品的前期研发投入大、周期长，尤其是银行的核心业务系统，在性能、稳定、安全性等方面所面临的风险大，研发周期需要两年以上，专业技术人员投入较多，这些都对IT 解决方案提供商的实力、经验提出了很高的要求。最后，国外公司的核心业务系统虽然在国际市场上占有率很高，但对于国内银行只能提供传统的客户信息、存贷款、总账等模块，对具有中国特色的支付结算、财税库行等外围业务尚属空白，亦不能很好地提供贴切我国银行的特色需求，且服务成本较高，响应速度不够敏捷，极大地制约了国外核心业务系统在我国的应用。2、银行IT 系统更换成本高商业银行应用系统特别是核心业务系统的特点决定了银行对软件产品和服务具有一定的依赖性，且通常转换应用系统需要一定时间的学习和适应，需要对硬件部署、管理流程、规章制度、岗位设置等做出一系列的调整。另外，由于IT 的复杂性，更换某一应用系统可能需要对相关的多个系统进行接口和功能调整，并进行大量严格的测试，这都需要花费大量的人力、物力。银行的IT 投资规模越大，服务周期越长，忠诚度就越高，更愿意与规模较大、熟悉自身情况的专业软件公司保持长期的合作关系，这给新入和潜在的竞争者形成了较大的障碍。3、技术壁垒高银行业作为金融业的核心，其信息安全和系统服务关系公民、法人和组织的权益或社会秩序和公共利益，关系国家金融安全和社会稳定，国家对于金融产品和金融交易的安全性要求较高。因此，银行业对软件产品，特别是最核心的核心业务系统在安全性和稳定性方面的要求更高，提高了行业进入门槛。行业内发展时间长、技术领先、客户基础好的软件开发企业具有先发优势，且经过多年的成长与积累可保证对研发和客户服务的持续投入，以及对技术水平的不断提升。4、人才瓶颈商业银行IT 应用系统专业性强，这就对银行IT 解决方案提供商的研发、实施和维护队伍提出了很高的要求，软件开发人员不仅要精通软件开发技术，还要对银行业务流程非常熟悉。目前，国内该类复合型人才较为缺乏，导致新进入的企业面临人才瓶颈的制约。5、运维成本高由于市场环境和客户需求的不断变化，银行IT 应用系统必须做到因时而变，不断地进行功能、流程等方面的升级和维护。一般来说，IT 解决方案提供商通过长期的技术服务和市场推广形成规模化的、稳定成熟的客户群，在遇到新需求、新系统需要开发时，可先选择现有客户进行研发，然后在其他客户进行快速推广，在降低客户的总体运维成本的同时，系统的质量和可靠性也能得到充分的保证。而新的行业进入者很难在短期内开拓出稳定的市场，必须针对特定需求对少量客户投入大量资源，因此IT 系统的运维成本将更高。

3. 商业银行贷款的种类有哪些？

4. 商业银行贷款有哪些种类？

一、按期限不同划分
1、短期贷款。短期贷款是1年以内的贷款。短期贷款分两种情况：一是银行之间的同业拆放，二是银行对非银行机构的贷款。
2、中长期贷款。中长期贷款是期限在1年以上的贷款，其中，1~7年的是中期贷款；7年以上的是长期贷款。
二、按贷款方式划分
1、期限贷款。期限贷款是指贷款协议中规定了偿还计划和时间的贷款，通常可以分为一次偿还本息和分期偿还本息两种。
2、周转贷款。周转贷款是指在一定期限内，银行允许借款人偿还贷款，再重新借款，只要贷款余额不超过一定的金额。



扩展资料：
自营贷款，指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款，指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放。
工商贷款：工商贷款是为发放给工商企业的贷款不动产贷款：不动产贷款是为贷给借款人用于建造房屋和开发土地或以农田和住房为担保的贷款。
消费贷款：是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。

5. 商业性银行贷款有哪些？

　　商业性银行贷款指各商业银行向工商企业提供贷款。该类贷款主要为满足企业生产经营的资金需要。
　　形式：

　　1、 普通商业贷款(无须利用买方贷款清偿)
　　2、 快速商业贷款(需要利用买方贷款来清偿，通过担保机构提供阶段性担保)
　　3、公积金贷款(手续多，拿款时间过长，相对卖方而言风险较大)

　　商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。
　　商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。
　　个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。
　　商业贷款是指统计期末，住房置业担保机构担保余额中，为商业贷款提供担保所占的比例。

6. 商业银行贷款有哪些分类

根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如：

　　1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

　　2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；

　　3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；

　　4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；

　　5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；

　　6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。

7. 商业银行贷款有哪些种类？

一、按期限不同划分
1、短期贷款。短期贷款是1年以内的贷款。短期贷款分两种情况：一是银行之间的同业拆放，二是银行对非银行机构的贷款。
2、中长期贷款。中长期贷款是期限在1年以上的贷款，其中，1~7年的是中期贷款；7年以上的是长期贷款。
二、按贷款方式划分
1、期限贷款。期限贷款是指贷款协议中规定了偿还计划和时间的贷款，通常可以分为一次偿还本息和分期偿还本息两种。
2、周转贷款。周转贷款是指在一定期限内，银行允许借款人偿还贷款，再重新借款，只要贷款余额不超过一定的金额。



扩展资料：
自营贷款，指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款，指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放。
工商贷款：工商贷款是为发放给工商企业的贷款不动产贷款：不动产贷款是为贷给借款人用于建造房屋和开发土地或以农田和住房为担保的贷款。
消费贷款：是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。

8. 商业银行的贷款分类

业务分类：资产业务、负债业务、中间业务三大类。
贷款五级分类：正常、次级、关注、可疑、损失。
泡沫一般为价格超过价值，实际是投资过大。
金融市场：融通资金、发行和交易各种票据和有价证券。
市场利率受到影响的主要因素货币供应量。