银行会监控一个人的现金流水吗？为什么？

1. 银行会监控一个人的现金流水吗？为什么？

银行会监控一个人的现金流水的这是很正常的，毕竟在每个人进行交易的过程中自然而然会有一些不同的或异常的交易现象。那么在这样的一个情况之下，银行通过监控异常的交易也能够及时的发现有什么违法犯罪的活动，从而能够帮助银行更好的防控风险。但是一般情况下自己普通的交易过程是不会受到任何影响的。

现金流水被监控一个人的现金流水被监控肯定是不同以往的异常现象，比如说自己频繁的有转账，频繁的去转出给其他人或者自己对接的账户本身就是受监控的账户。那么在这个情况之下，银行就会判定这个人是涉及到洗钱的，或者说自己有很大的现金流入。而之前自己的现金流率很低的情况之下，就会形成明显的反差。这个时候银行也是会对个人的现金流水进行监控的，但是之后如果银行监控。发现没有任何问题，那么这个监控也是会被解除的。但是如果有问题的话可能就会被冻结，而且也会通知持卡人，所以说自己也会收到相关的通知的，所以没有必要担心。

银行卡信息的保护银行卡信息的保护其实是很简单的，首先自己所拿有的实体卡一定要保存好，不要随意的丢弃。如果说自己出借的话，那么这个银行卡信息就可能被他人所知晓。另外的话如果自己要绑定到手机上，那么这个银行卡信息的密码也要及时更换，并且也不要随意的外泄。这样的话自己的银行卡才不会落入到坏人之手，而且也不会被坏人所利用进行非法交易，最终影响了自己的正常生活。

总结其实每一个人在日常生活中都要对自身的财产进行保护，并且只要提高安全意识。那么就能够很好的去解决相关的问题，而且也能够让自身的发展越来越好。

2. 银行会不会监控一个人的现金流水呢？

银行会不会监控客户的银行流水？肯定会监控，而且不只我国银行会监控，绝大多数国家都会监控。毕竟银行是作为跟钱打交道的机构，社会上绝大部分资金都会通过银行来流通，但是这些流通中的资金有的是合法的，但有的是违法犯罪所得。对于这些违法犯罪所得的资金，如果银行不设置监管系统，而是任由客户随便转账或者取现，那无疑会助长犯罪分子嚣张的气焰，到时犯罪活动会更加猖狂。







因此为了打击各种犯罪活动，目前绝大多数国家都会对银行客户的进出账进行监控。但监控并不代表着有问题。这就像公共场所的监控摄像头一样，摄像头一直摆在那，你的一举一动摄像头都可以看到，但这并不会影响你正常的活动，除非你做出一些违法犯罪的行为。



对于银行监控客户流水来说也是一样的道理，按照监管部门的要求，银行都会设有专门的反洗钱岗位，这些反洗钱岗位主要负责客户流水的监控。



当然每个银行的客户都非常多，少的几百万个，多的上亿个，银行不可能对客户每一笔进出账都仔细去核实，这完全不太现实。目前银行第一层监控都是由系统进行，系统已经设置了各种参数和报警条件，一旦客户的进出账流水触发了银行反洗钱报警系统，那系统就会转由人工介入进行核查。



这种监控系统就像一个沙筛一样，在沙筛生产线上，每时每刻都有大量的沙子经过，正常的沙子都会从沙筛的细孔当中流走，但对那些颗粒比较大的特殊沙子，它就会被截留下来。



对银行流水来说也是一样的，正常情况下，客户日常的流水不会有任何影响，虽然银行时刻都在监控，但这并不影响大家的正常转账、支取或其他行为。只有那些大额可疑交易才会被银行筛选出来重点关注，这时候系统就会触发报警系统，然后由人工介入进行核查。







那银行如何筛选出那些大额可疑交易呢？一般情况下银行都会有具体的参数，从实际情况来看，如果客户账户流水符合以下18种情况当中的一种或者多种，就会成为银行重点关注的对象。



这18种情形具体如下：



1、短期内资金分散转入集中转出，或者集中转入分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
9、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
17、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。







假如用户银行流水符合以上18种条件当中的一种或者多种，就会成为银行重点关注的对象。这时候银行就会由人工介入进行核查，并对客户的身份信息、客户的历史交易记录、交易对象等多个方面进行综合分析。假如发现客户的这些流水跟正常的流水不太一样，或者跟客户本身的身份有很大的差距，银行就会当作大额可疑交易上报给央行反洗钱中心。



在央行反洗钱中心介入之后，他们可以利用联网系统对客户的各种信息进行核实，如果发现客户确实存在违法犯罪活动，比如电信诈骗、行贿受贿、贩毒等有关，那反洗钱中心就有可能把这笔钱冻结掉，这时候如果真的涉嫌犯罪活动，最终会交给检察机关。但假如反洗钱中心介入之后，发现客户这些疑似大额可疑交易的资金没有任何犯罪活动，只是用户流水交易往来出现异常，那就不会有任何问题。

3. 银行会监控一个人的现金流水吗？他们是怎么看到的？

银行并不会专门监控一个人的现金流水，他们只有在检察院或法院批准许可的时候才会对一个人的现金流水进行查看，这从银行系统上就能够看到。
在我们越来越多人需要把钱存进银行的经济社会中，我们有的人总会担心银行会因此而专门监控一个人的现金流水，其实这种担心是不需要存在的，因为银行是遵守银保监会相关规则的一个金融机构，银行不会随便查看一个人的现金流水。在自己是一个守法公民的前提下，假如自己不去贷款或相关机构没有对银行进行强制查看的话，那么银行是不会去查看一个人的现金流水的，这点我们不用担心。现在真正需要了解的是银行在怎么一个情况下才会监控一个人的现金流水，他们究竟会有什么程序，这是我们必须清楚知道的。
银行在经批准才会通过银行系统查一个人的流水
一般而言，银行去看一个人的现金流水有两种途径，首先，银行主动查看。如果户主需要进行贷款，那么银行是有资格去查看户主的征信记录的，这也就是所谓的个人现金流水，在这种情况下我们的征信如果足够优秀，而且户头的现金存款流水足够优秀，这时贷款就会相当容易。其次，银行被动查看。假如户主违法犯罪了，检察院和人民法院申请对户主的户头进行彻查，此时银行就会核对这个人的现金流水，这也就是所谓的被动查看。如果自己是一个守法公民，我们根本不需要太在于银行如何监控一个人的现金流水，因为一般情况下他们也是没有权限去看的。
我们不必担心银行的查看
我们不必担心银行会专门去监控一个人的现金流水，在没有特定情况下他们是不会这么干的，毕竟银行的工作量也很大，银行每天要进行交易的户头很多，假如工作人员有空去看人人的银行账户，那么工作人员基本上就处于一种无休止。假如自己是一个合法公民，银行不会专门去监控自己的现金流水，我们放心就好。

4. 银行会监控一个人的现金流水吗？你认为呢？

绝大多数人挣到钱都会把钱存入银行，因为银行相对于一些手机软件来说，会更加的安全一些。但是就会产生这样一个问题，那就是银行会监控一个人的现金流水吗？答案是肯定的，银行是会监控一个人的现金流水的，前提是得满足两个条件，第一是个人存取款的业务单笔就超过二十万的，这回触发国家的反洗钱中心，此时就会对个人的现金流水状况进行监控。第二是必须得到国家一些相关管理机构的授权，才可以对个人流水进行监控。

若是银行在没有满足这两个条件下对个人的现金流水进行监控的话，是违法的，个人完全可以起诉银行。就好比我们经常用的电话卡一样，比如联通的电话卡，我们所拨打的电话，联通公司都能够查到通话记录，甚至能够监听。可若是没有得到国家相关部门的授权，是不可以对个人的通话进行监听的，这是违法的。

我认为人们在银行所办理的银行卡，大部分信息银行都会掌握，甚至也能够查出钱花在哪里。而且银行也会对我们的个人账户进行监控，可是这种监控只用于工作需要，并不能够用于营销和查探隐私。若是银行因为工作需要对于个人的现金流水进行监控的话，若是被持卡人知道了之后是可以进行法律维权的，毕竟银行在没有得到国家相关部门的授权下，持卡人也没有违法，就私自对于个人的现金流水进行监控，持卡人可以进行维权。

很多朋友或许会接到这样的电话，那就是自己的信用卡消费了多少银行都能够掌握，甚至有的银行还会打电话告诉用户，办理一些其他的业务。这就说明我们的银行卡所有的消费记录银行都能够掌握，但有时是用于工作需要，可是像这种的用来营销的话，就有一点不合理了。若是你遇到这样的情况，你会怎么做呢？

5. 银行客户那么多，会监控每个客户的现金流水吗？

很多人好奇，如果存钱进银行会不会被监控呢？回答是肯定的，只要是通过银行的钱都会被监控。但也不是每个人的账户每一笔钱都需要监控，那样银行也是忙不过来的。只有当银行账号出现异常的时候才会被监控，正常的交易存储是不会受到任何影响的。
银行监控的意义
银行监控的异常交易，其实也是为了有效及时地发现一些违法行为，同时也是为了规避一些风险。只要你的账户被监控了，那么就说明你的账户出现了明显的异常情况。
为了保护好自己的个人信息，在办理银行卡之后就要好好保管，千万不要借给他人使用，银行卡的密码也要及时地更换。银行设置监控机制，不是为了监督大家的储存情况，而是为了更好地保护储户的利益，也是对违法犯罪有力的监督，通过这种方式遏制犯罪的猖狂行为。现在不只是我国，世界上的其他国家也同样会采用这种流水监控。

监控是为了以防万一，为了起到警惕作用，也为了以防犯罪。比如说犯罪分子洗钱存入银行，银行的监控系统即便当时并未识别出来，可是日后调查出来，这些洗钱的流水行为都会成为犯罪分子有利的证据，将犯罪分子绳之以法。

银行反洗钱系统是如何监控大家的流水呢？
1、客户身份识别。在银行对客户流水进行监控的过程当中，首先要识别客户的身份，比如是单位客户还是个人客户，是本地客户还是外地客户，是老客户还是新客户，客户从事什么职业等等。
2、交易金额。交易金额，这是银行重点监控的指标之一，一般情况下交易金额越大越容易引起银行的重视，特别是大额现金存取，更会引起银行的重视。
3、交易频率。交易频率就是看大家在每天每月每年之内的交易次数，还有分布规律，如果大家银行卡平时不怎么用，突然有一段时间有频繁的大额交易往来，那肯定是银行重点监控的对象。另外银行还会判断你交易过程当中是否存在快进快出等一些行为。
4、交易对象。交易对象就是看银行流水的来源以及去向，是固定流向同一个单位或者个人，还是频繁的流向不同的账户，转账的对象或者来源的对象到底是单位还是个人交易，对是否在监管部门的黑名单当中等等。

异常用户的处理
一旦出现以上这种情况，首先就要核实客户的身份。看看客户是属于单位还是属于个人，甚至于会调查客户的职业，历年的存储情况，是哪里的人，办卡情况，是不是曾经被列入黑名单人员等等。如果银行流水交易时候固定到一个单位，或者一个、多个个人的，只要是动作比较频繁的，都会被监控。
在银行流水之中都会有交易类型需要备注，比如说发工资、贷款、个人转账等等。根据综合情况银行就可以准确判断出交易异常与否，虽然账户突然有了一笔款项，但是经过综合数据对比之后发现并没有太大的不同，因此也会被判定正常交易。

其实如果一切都是合法的，即便异常情况被监控到了也不需要太担心。只要说明了资金来源和用途，一切都是合理合法的，就不会涉及到犯罪。银行卡是禁止出租出借的，为了防止被不法之徒利用，要保护好自己的银行卡，如果明明知道对方用于诈骗还出借，那么持卡人也会承担法律责任。

6. 请问个人银行卡每日流动资金达到多少会被监控？每月达到多少会被监控？

在银行的流动资金每日万元以上会被银行监视。
商业银行的流动资产包括：
（1）现金及存放中央银行款项
（2）存放同业及其他金融机构款项 
（3）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 
（4）衍生金融资产 
（5）买入返售款项客户贷款及垫款 
（6）可供出售金融资应收款项类投资长期股权投 
（7）递延所得税资产
（8）其他资产

流动资产是指：
（1）企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。
（2）流动资产在周转过渡中，从货币形态开始，依次改变其形态，最后又回到货币形态（货币资金→储备资金、固定资金→生产资金→成品资金→货币资金），各种形态的资金与生产流通紧密相结合，周转速度快，变现能力强。
（3）加强对流动资产业务的审计，有利于确定流动资产业务的合法性、合规性，有利于检查流动资产业务帐务处理的正确性，揭露其存在的弊端，提高流动资产的使用效益。