个人理财规划的流程是什么

1. 个人理财规划的流程是什么

第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个bai理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。 第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。 第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整，如果您对我的回答满意，请点击关注，谢谢！

2. 个人理财策划基本流程整合理财策略

亲您好很高兴为您解答，个人理财策划基本流程整合理财策略1、建立好客户关系；2、收集客户的信息及其理财目标：知道客户的想法，才能更好的定制理财方案；3、综合理财计划的策略整合：理财计划制定好后，再进行调整和完善；4、分析客户的经济状况：客户的经济状况决定理财方案能否实行；5、提出理财方案：方案合适，可告知当事人，供其了解；6、执行并监管理财计划实施。【摘要】
个人理财策划基本流程整合理财策略【提问】
亲您好很高兴为您解答，个人理财策划基本流程整合理财策略1、建立好客户关系；2、收集客户的信息及其理财目标：知道客户的想法，才能更好的定制理财方案；3、综合理财计划的策略整合：理财计划制定好后，再进行调整和完善；4、分析客户的经济状况：客户的经济状况决定理财方案能否实行；5、提出理财方案：方案合适，可告知当事人，供其了解；6、执行并监管理财计划实施。【回答】
亲，理财指以实现财务的保值、增值为目的，对财产和债务进行管理。“理财”一词，最早起源于20世纪90年代初期。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行【回答】

3. 个人理财规划的六个步骤

 1、建立好客户关系；
  2、收集客户的信息及其理财目标：知道客户的想法，才能更好的定制理财方案；
  3、综合理财计划的策略整合：理财计划制定好后，再进行调整和完善；
  4、分析客户的经济状况：客户的经济状况决定理财方案能否实行；
  5、提出理财方案：方案合适，可告知当事人，供其了解；
  6、执行并监管理财计划实施 。 
  理财的好处    
  1、理财最大的好处在于可以用一部分钱通过各种各样的手段拥有更多的钱，从而拥有更多的的额外收益，实现资产的保值或升值；
  2、理财能够让用户清楚明白自身资金状况如何。合理的理财可以帮助用户个人提高征 信度，一旦出现急用钱的时候，好的征信报告能更快获得银行贷款的审核批准； 
   3、理财还能让人们养成良好的习惯，比如认真做一件事的好习惯。在理财过程中，投资者的行为可能会和信用有关，合理的理财其实还有可能提高投资者自己的征信度等。 

4. 制定个人理财规划的步骤

 　　个人理财规划对于每个人来说至关重要，是一项终身性的活动，能将你的资金管理的井井有条，并让你的资金在管理的过程中，通过投资理财获得增值。个人理财规划也不是一成不变的，可根据自己不同阶段不同的'个人理财目标来做相应的改变。不过，你不理财，财不理你。那么，个人如何做好理财呢?又该如何制定个人理财规划呢?下面和我一起来看下。
  　　 个人理财规划步骤一：明确理财目标 
  　　每个人做任何事都需事先计划好，倘若无目标无计划，都不能取得成效。但人的一生中不同的阶段，个人理财目标也不同，视情况做相应的改变，明确自己最终一定要实现的个人理财目标就OK。
  　　 个人理财规划步骤二：明确投资期限 
  　　个人理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
  　　 个人理财规划步骤三：制定投资方案 
  　　当你明确了理财目标和投资期限后，最后就要制定适合自己的个人理财投资方案，要切实可行。在投资方面，理财师建议，要学会组合投资，分散投资风险，不要将鸡蛋放在一个篮子里。在选择理财方式是个人风险偏好重点考虑，风险承受能力低的人，可以考虑较低风险的固定收益类理财产品。
  　　个人理财规划制定后，下决心付诸于行动坚持制定才是最重要的。等你积累了一笔钱，投资理财帮你钱生钱，让你的资金获得增值。等退休后，自己不能工作，没有收入，就可以依靠这些理财收入来应付你的老年生活费，无需选择“以房养老”的方式来度过你的晚年。

5. 个人理财规划的步骤

 　　[导读]：生活在这个世界上，每个人都与钱息息相关，日常生活消费、精神投资、养老、疾病等等，都离不开钱财的支撑。那么如何对我们个人手中这些与生活质量和幸福程度紧密相关的财产进行规划呢？紧随以下五大理财步骤吧，你会找到合适的理财方式的。
   　　不要把鸡蛋放在同一个篮子里 
  　　一些专家认为人们在进行个人理财时，要进行多种投资组合，广开“财路”，最适合普通家庭的投资组合是：40％银行储蓄、30％买债券、10％买保险、10％买股票、10％用于其他投资。但是，我们应当看到，任何模式都不是绝对的真理，对于不同的人，由于各自的财务状况不同，每个人的理财目标不一样，家庭责任也不一样，他的风险承受能力、目标、资产的情况都不一样，他不应当一成不变地遵循这种比例。到底有多少鸡蛋，把多少鸡蛋放在什么样的篮子里，是因人而异的。
  　　 一般说来，理财规划一般有五个步骤。  第一步，清理自己的资产状况。包括你目前有多少资产，多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。在国外，理财师的工作主要也是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。不要以为自己没多少钱，不值得清理。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算。其实，这也非常简单，尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对自己的财务状况一目了然，这同时也对我们普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表，资产负债表两张表。
  　　收支表通常由收入、支出和结余三部分构成。目前我们个人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼职收入、存款利息收入、股票投资收入、租金收入、其他收入等等。而支出的`项目就要因人而异了。不同收入水平的家庭或个人会有不同的开支项目，但一般来讲也可以包括这样几类，如：生活必需品支出、教育支出（有小孩的家庭）、银行按揭支出（住房贷款，汽车贷款等），投资支出以及消遣娱乐交往支出等。每个家庭可以按照自己的收入支出构成进行分类和统计。但是无论是消费性支出还是投资性支出，总的原则是支出要小于收入，不能出现长期性的透支，否则经济上绷得太紧，自己的生活就会面临很大的压力。结余就是收入减去支出的部分。收支表和企业的损益表类似（资产＝负债＋所有者权益）。编制一张收支表既可以让我们对当月、或当年的收入来源，挣钱的出处一目了然，又可以对当年的现金结余做到心中有数。

6. 制定个人理财计划的3个步骤

 　　制定个人理财计划的3个步骤 篇1   　　第一步：需要你确定理财的目标 
  　　无论是哪个人，在你的一生之中，肯定有着不同的目标，其中就有一个目标是理财目标。要是你做任何事情时，都没有目标的话，那么是不可能获得成效的，但有了理财目标以后，就能减少情绪化的决定，会非常理性的来面对市场的变化。
   　　第二步：要明确自己的投资期限 
  　　理财目标是可以分为短期、中期及长期的，而不同的理财目标，就会决定了不同的投资期限。因为投资期限不一样，那将会决定不一样的风险水平。就像3个月后，你要用钱，那么这笔钱你是根本不能用来做高风险投资的。而3年后你才要花的钱，如果不用来投资，那便会失去获得更高回报的机会。
   　　第三步：要制定出适合自己的投资方案来 
  　　一旦投资者已经确定了自己的理财目标与投资期限以后，如果有适合自己的投资计划，那么就可以进行选择了。就是说，当在考虑了所有非常重要的因素以后，那便要有一个可行性的方案来进行操作了，而在投资商这叫做投资组合。而投资者的风险承受能力，也需要进行考虑，有很高的风险承受力，则能够考虑自己选择有高风险的投资理财产品。
  　　如果你担心投资理财出现问题，那么可以考虑选择低风险承受力的投资理财产品。而基金投资的人因为年龄、资产收入不一样，所承受的风险也是不一样的，而投资组合就有保守、一般风险及高风险的划分。当然个人理财计划需经过合理的计划，来管理财富，从而实现人生目标。
  　　制定个人理财计划的3个步骤 篇2   　　1、逐步分解自己的财务目标! 
  　　短期财务目标，一个月，三个月，半年，一年，长到十年，二十年甚至是一辈子要达到何种程度的财富目标。
   　　2、生活总有先后，排出自己的理财目标顺序。 
  　　事情分先后，先踏实做好自己能够做的，目标远大不可怕，关键是不能脚踏实地。
   　　3、持有现金才是王道。 
  　　有了近期的目标，首先先存下一笔钱，投资理财，必须有财可理，有钱可投。
   　　4、计算个人净资产。 
  　　除开自己的收入，算算自己还有哪些资产，小到长期不用的电子产品，大到车房，算好过后，以后可以进行出售或者抵押。
   　　5、你到底是怎么花钱的? 
  　　整理出过去三个月的'花费，不要成为月光族，赚多少钱不重要，能够存下多少钱才是真正的本质，在整理账单的时候，看看自己哪些属于非必要的花费。
   　　6、减少非必要支出!增加必须的支出! 
  　　诸如跟朋友应酬，非必要娱乐，保险是生活必须的支出，为自己的生活增加一份保障，一减一增让生活更加美好。
   　　7、坚持储蓄。 
  　　储蓄是一种美德，在需要钱的时候才发现平时存钱的重要性，储蓄可以教给大家一点技巧，平时保存口袋里面的五分之一存起来，养成良好的存钱手段。
   　　8、控制透支。 
  　　信用卡是天使也是魔鬼，理性购买商品，购买商品的时候问自己，到底是不是必须的?可买可不买的就不要买，别着急，特别是房子。
   　　9、不断学习投资理财知识。 
  　　学习投资理财知识，中国缺乏风险投资教育，现在不少的P2P都倒闭了，上千亿的资产流失殆尽，上百万人的数十年家庭储蓄一朝被骗。
  　　财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。
  　　它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力;二是正确应用金钱及金钱规律的能力。
  　　财商(FQ)、智商(IQ)、情商(EQ)一道被称为现代经济人必备的三商，现代社会能力三大不可或缺的素质。财商是一个人判断金钱的敏锐性，以及对怎样才能形成财富的了解。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。关于财商的系统学习和训练，就是财商教育。
  　　财商教育就是建立对待财富的正确态度，了解财富的运动规律，科学合理的运用财富实现人生的梦想。
   　　10、保险。 
  　　保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少。
   　　11，树立信誉，偿还债务。 
  　　信誉是人在社会上的生存根本，有债不怕，关键是要还，一天还不完，就慢慢还，制定计划，按时归还债务，不要让借钱成为骗朋友的钱。
   　　避免走入理财误区： 
  　　理财本是为确保资产保值升值，为未来生活提供保障，让我们能更好地生活，但现实生活中，总有很多人，越理财越穷，甚至因为理财而触犯法律、陷入悲惨境地。
  　　最近的新闻中就曝光了很多类似案例：惠州一公司老板高息吸款近5000万参与配资炒股亏损，被以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑4年6个月;男子通过银行信用卡借贷，炒股玩期货欠20万，2个月内抢劫6家旅馆，因涉嫌抢劫犯罪被刑拘;广东某知名高校教授炒股亏4套房，为补仓透支8张信用卡、欠小额贷款公司和亲友近200万元，因信用卡诈骗罪被判有期徒刑5年;北大肄业生借高利贷炒外汇期货赔光母亲房产后流浪乞讨……
  　　这些悲剧用惨痛的教训警醒我们，只有做到了下面几点，才能正确理财，才能避免走入理财误区!
   　　1.理财不是赌博，不要妄想一夜暴富 
  　　不少人认为投资理财就是为了赚钱，抱着“赌一把”的心态，看哪种收益高就选择哪种投资工具，甚至不惜卖房、借高利贷、恶意透支信用卡，根本不去做理性的分析，而最终导致悲剧发生。上面案例中的老板、教授，如果不是赌徒心态太重，抱有侥幸心理，妄想一夜暴富，哪至于从社会上层沦落为阶下囚?因此，一定要记住，理财不是赌博，不要妄想一夜暴富。
   　　2.投资理财时，不懂的领域千万不要碰 
  　　你不理财，财不理你。很多人都知道理财的重要性，于是看别人炒股赚钱也开始炒股，看别人加杠杆炒期货大赚就有样学样开始炒期货……可是却忽略了最基本的原则：你真的懂这种理财方式吗?就连“股神”巴菲特都不碰自己不懂的股票，不懂就开始投资理财，甚至加杠杆做配资，你不亏惨谁亏?!上面这些悲剧的发生，无一不是过于相信自己对理财的了解，高估了自己的能力，进而导致悲惨结局。
   　　3.投资理财，一定要用闲钱、闲钱、闲钱 
  　　正确地投资理财，一般将钱分为三部分：应急的钱、保命的钱和闲钱。应急的钱一般是6个月至一年的生活费，这部分钱用来应付日常开支以及紧急支出，因此保证流动性非常重要，可存银行活期、买货币型基金或选择专业机构契约型基金。保命的钱一般是3-5年的生活费，这部分钱本金安全非常重要，应保证保本不赔，可购买国债、定存或购买商业养老保险之类。只有那种五到十年都不用的闲钱，才能用来投资股票、期货等。因为用闲钱做投资，就算亏了，也不会影响正常生活。如果投资者做到了这一点，就不会发生上面那样的悲剧了。
   　　4.保持良好投资心态，克服贪婪和心魔 
  　　投资理财，尤其是从事炒股、炒外汇这种高风险的投资时，更多的时候是人性的博弈，因此良好的投资心态有时比技术分析更为重要。投资时一定要克服心魔，盈利时，切忌贪婪，及时止盈，一定要记住“落袋为安”;亏损时，及时止损或割肉，记住保住本金才有机会赚钱。
   　　5.制定并严格遵守投资纪律 
  　　无规矩不成方圆，无纪律难成理财。投资理财最重要的不是如何发现好的投资标的、知道怎样分析未来趋势等，而是制定并严格遵守投资纪律。因为好运不会常常有，再好的操作，如果不能得到完全的执行，也很难有好的结果。千万不要像去年股灾段子中说的那样“赚过”。
  　　制定个人理财计划的3个步骤 篇3  　　国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
  　　1．银行理财
  　　我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财
  　　2．证券公司理财
  　　证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等
  　　3．保险理财
  　　保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
  　　4．投资公司理财
  　　投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
  　　5．电子商务理财
  　　21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

7. 简述个人理财规划的步骤

8. 理财规划的步骤是什么？

理财规划一般分为五个步骤：
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.