投资专家如何为自己理财

1. 投资专家如何为自己理财

此外，他还在自己所在的社区和教堂从事志愿工作。
Greg Clarke
但凯斯是个有特许资格的金融分析师，25年前在亚特兰大开始从事投资管理工作，现在为客户管理着约1.4亿美元的资产。这些年来，他已经几乎看遍了金融市场可能发生的各种事情。他的工作就是协助客户制定投资策略，提供理财建议。
总结起来是这么几句话：主次分明，要有耐心，长期投资，股票为主，坚持储蓄，控制开支，避免负债，关心弱者。
“我的投资依然以股票为主。”凯斯说，“我们把收入的很大一部分存起来，现在已接近20%，慈善捐款也很重要，同时我们努力降低自身的开支。”
当然，并非每个人都能实现这样一种财务平衡，凯斯一家能走到今天这一步，也是有经验教训的。“我不想在财务上给自己太大压力，”凯斯说，“不想被债务压得喘不过气来，我以前经历过那种状况，感觉非常糟糕。”
有鉴于此，凯斯努力保持家庭理财的简单化。他的目标是在65岁时实现财务自由，正因如此，他的退休计划几乎全部投资于个股、股票基金、交易所交易基金(ETF)，以及类似对冲基金的一些另类投资。
“我们投资于股票型品种的钱都是长期资金。”凯斯说，“从长期来看，股市的投资回报率最高，对这一点我依然坚信不疑。”
投资组合凯斯像他的客户一样，把自己的财务自由寄托在股市上。在国内方面，他投资于T. Rowe Price股票增长基金(T. Rowe Price Growth Stock Fund)和几个ETF指数基金，包括安硕晨星中型成长指数(iShares Morningstar Mid Growth Index)、安硕晨星小市值指数(iShares Morningstar Small Value Index)、先锋增长型基金(Vanguard Growth)和先锋小市值增长型基金(Vanguard Small Cap Growth)等。在海外投资方面，他青睐于Scout国际基金(Scout International Fund)、嘉信基本面国际大企业指数基金(Schwab Fundamental International Large Company Index)和先锋新兴市场ETF(Vanguard Emerging Markets ETF)。
凯斯拥有的个股是根据上市公司情况精选而来，而其投资的共同基金、ETF和另类投资基金起到了分散风险和资产配置的作用。
凯斯不是一个选时投资者，但他表示，如果像他自己认为的那样，未来几年股市将维持宽幅的振荡，那么做一个机会投资者，把握市场高点和规避市场低谷的可能性会更大一些。
“资产配置不是静态的，必须更主动一些。”他说，“在这类振荡型市场，另类投资是不错的选择。”凯斯的另类投资以参与共同基金的方式来进行，包括绝对收益策略基金(Absolute Strategies Fund)和Aston/MD Sass增强型股票基金(Aston/MD Sass Enhanced Equity Fund)等。
在凯斯一家的理财方案中，债券投资占比很小。“我觉得自己还年轻，离退休很远，不需要在固定收益方面有长期投资，尤其是在目前的低利率环境下。”凯斯说，“投资于固定收益用来生息的资金应该是你年收入的五到十倍，我未来五年或十年内还不打算把资金从股票中撤出来，因此目前还没有必要进行固定收益方面的投资。”
在个人支出方面，凯斯也是个机会投资者；也就是说，他寻求物超所值的东西。“我并非一味追求廉价，”他说，“但在做大宗采购时，我尽量不走零售渠道。”
他在亚特兰大北部买了一栋房子，价格比市场报价低20%。为此，他耐心等待了一年半，因为开发商找不到更好的买家，最好只有出售给他。他把自己的房贷再融资了三次，现在享受的是4.375%的30年期固定利率。
这笔房贷是凯斯一家唯一尚未付清的债务，他有两辆克莱斯勒(Chrysler)的商务旅行轿车，都以现金支付，其中一辆是用开了17万英里的老车以旧换新买来的。这种勤俭持家的风格同样用于电脑和其他办公设备的采购上。
“如果手头没有现钱，我们就不会买东西。”凯斯说，“结婚头几年，我们犯了一些错误，让自己承受巨大的财务压力。我无法用言语来形容最后还清欠款无债一身轻的感觉。正因如此，我们选择了现在这种生活方式。如果手头富裕的话，我花起钱来不会犹豫，但我不想借钱去消费。”
投资理念凯斯一家开诚布公地讨论储蓄、投资和捐款事宜，他们把一个固定比例的家庭收入作为慈善捐款。凯斯和妻子在努力灌输一种节约和千金易散的理念。凯斯几个孩子的股票帐户在此次金融危机中损失惨重，但他认为这些损失给孩子们上了宝贵的一课，让他们今后避免过度投资于风险较高的资产。
丽莎说：“我们有一栋很好的房子，有很好的车，但除此之外，我们的生活方式并不奢侈。对于我来说，中年危机就是我买了一辆红色的商务车。”

2. 投资专家如何为自己理财

斯考特?凯斯(Scott Kays)刚刚过了50岁生日,和大多数同龄人一样,他疲于应付事业、家庭、房贷和各种家常琐事,也时刻盯着他的投资帐户和退休计划,确保一切处于正轨。此外,他还在自己所在的社区和教堂从事志愿工作。
但凯斯是个有特许资格的金融分析师,25年前在亚特兰大开始从事投资管理工作,现在为客户管理着约1.4亿美元的资产。这些年来,他已经几乎看遍了金融市场可能发生的各种事情。他的工作就是协助客户制定投资策略,提供理财建议。
总结起来是这么几句话:主次分明,要有耐心,长期投资,股票为主,坚持储蓄,控制开支,避免负债,关心弱者。
“我的投资依然以股票为主。”凯斯说,“我们把收入的很大一部分存起来,现在已接近20%,慈善捐款也很重要,同时我们努力降低自身的开支。”
当然,并非每个人都能实现这样一种财务平衡,凯斯一家能走到今天这一步,也是有经验教训的。“我不想在财务上给自己太大压力,”凯斯说,“不想被债务压得喘不过气来,我以前经历过那种状况,感觉非常糟糕。”
有鉴于此,凯斯努力保持家庭理财的简单化。他的目标是在65岁时实现财务自由,正因如此,他的退休计划几乎全部投资于个股、股票基金、交易所交易基金(ETF),以及类似对冲基金的一些另类投资。
“我们投资于股票型品种的钱都是长期资金。”凯斯说,“从长期来看,股市的投资回报率最高,对这一点我依然坚信不疑。”投资组合凯斯像他的客户一样,把自己的财务自由寄托在股市上。在国内方面,他投资于T. Rowe Price股票增长基金(T. Rowe Price Growth Stock Fund)和几个ETF指数基金,包括安硕晨星中型成长指数(iShares Morningstar Mid Growth Index)、安硕晨星小市值指数(iShares Morningstar Small Value Index)、先锋增长型基金(Vanguard Growth)和先锋小市值增长型基金(Vanguard Small Cap Growth)等。在海外投资方面,他青睐于Scout国际基金(Scout International Fund)、嘉信基本面国际大企业指数基金(Schwab Fundamental International Large Company Index)和先锋新兴市场ETF(Vanguard Emerging Markets ETF)。
凯斯拥有的个股是根据上市公司情况精选而来,而其投资的共同基金、ETF和另类投资基金起到了分散风险和资产配置的作用。
凯斯不是一个选时投资者,但他表示,如果像他自己认为的那样,未来几年股市将维持宽幅的振荡,那么做一个机会投资者,把握市场高点和规避市场低谷的可能性会更大一些。
“资产配置不是静态的,必须更主动一些。”他说,“在这类振荡型市场,另类投资是不错的选择。”凯斯的另类投资以参与共同基金的方式来进行,包括绝对收益策略基金(Absolute Strategies Fund)和Aston/MD Sass增强型股票基金(Aston/MD Sass Enhanced Equity Fund)等。
在凯斯一家的理财方案中,债券投资占比很小。“我觉得自己还年轻,离退休很远,不需要在固定收益方面有长期投资,尤其是在目前的低利率环境下。”凯斯说,“投资于固定收益用来生息的资金应该是你年收入的五到十倍,我未来五年或十年内还不打算把资金从股票中撤出来,因此目前还没有必要进行固定收益方面的投资。”
在个人支出方面,凯斯也是个机会投资者;也就是说,他寻求物超所值的东西。“我并非一味追求廉价,”他说,“但在做大宗采购时,我尽量不走零售渠道。”
他在亚特兰大北部买了一栋房子,价格比市场报价低20%。为此,他耐心等待了一年半,因为开发商找不到更好的买家,最好只有出售给他。他把自己的房贷再融资了三次,现在享受的是4.375%的30年期固定利率。
这笔房贷是凯斯一家唯一尚未付清的债务,他有两辆克莱斯勒(Chrysler)的商务旅行轿车,都以现金支付,其中一辆是用开了17万英里的老车以旧换新买来的。这种勤俭持家的风格同样用于电脑和其他办公设备的采购上。
“如果手头没有现钱,我们就不会买东西。”凯斯说,“结婚头几年,我们犯了一些错误,让自己承受巨大的财务压力。我无法用言语来形容最后还清欠款无债一身轻的感觉。正因如此,我们选择了现在这种生活方式。如果手头富裕的话,我花起钱来不会犹豫,但我不想借钱去消费。”投资理念凯斯一家开诚布公地讨论储蓄、投资和捐款事宜,他们把一个固定比例的家庭收入作为慈善捐款。凯斯和妻子在努力灌输一种节约和千金易散的理念。凯斯几个孩子的股票帐户在此次金融危机中损失惨重,但他认为这些损失给孩子们上了宝贵的一课,让他们今后避免过度投资于风险较高的资产。
丽莎说:“我们有一栋很好的房子,有很好的车,但除此之外,我们的生活方式并不奢侈。对于我来说,中年危机就是我买了一辆红色的商务车。”

3. 理财专家

股票： 优点：T+1交易，有市值（除非上市公司倒闭），适合单线，100%保证金被套可以用时间等待，适合做中线人群
   缺点：不能当天出场，被洗被整荡厉害，限制了资金有效利用；只能做涨不能做跌，限制了操盘方向，涨跌停10% 风险中等 推荐
   （2）现货：优点：T+0交易，双向交易，涨跌均可以做，当天可以出场，当天不限交易次数，20%保证金制度，涨跌停7%，风险可控性强 推荐
   缺点：隐性，了解人少于股票，（投资价值大于股票个人觉得），不太适合大资金（当然熟手不存在这个问题，因为能对冲）
   （3）期货：优点：T+0交易，双向交易，涨跌均可做，当天进出场不限次数，1%-5%左右的保证金，资金放大化
   缺点: 风险可控性弱，大资金玩的游戏，不适合中小资金（我朋友一天赚7万，一个礼拜亏100万），不推荐。
   
  
   6 现货市场处于金融投资市场的一个隐蔽地带，国外先有现货再有期货，而中国因为发展市场经济等各种原因使得刚好与国外相反，先有期货再有现货，因此，现货行业在中国是一个很特殊的投资行业。这个行业的前景很强，黄金中国不能定价，原油不能定价，期货不能定价，而中国商务部争取在现货行业上实现价格自主定价，这个背景使得现货在最近10年不断发展。作为财大的同学，我相信实现自主定价这个背景能有多么强大应该可以了解到，经济强悍起来的一个很大表现就是可以实现自我定价。
   然而现货行业的发展并不是一帆风顺的，是一个慢慢的循序渐进的过程，经历了很多次洗礼，因此人们对它的了解并不多，少于股票，少于期货。但是，这样一个行业迟早会在中国发展壮大，成为投资领域的一大龙头。现货行业中投资产品标的物是实实在在的，大部分为农业产品，比如铟，白银，电解煤，硅等等，都是我们很熟悉的产品。正式因为这个原因，我们可以很大程度上了解到市场价格，这对于我们投资上有相当大的好处。
   现货的技术支持，现货分析和股票一样，主要在2个方面，一直现实市场价格叫做基本分析，二是投资市场价格叫做K线分析，我相信有过股票知识的都知道K线分析。为什么很支持现货市场呢？从根本上讲，一是行业的强劲和前景，二是资金量的使用（最好在5000---4万之间）也就是说适合中小资金，三是当天可以无限次进出场赚取差价，四是可以做跌，涨的时候买涨赚，跌落或者回调时候卖空赚钱，也就是上面说的双向交易体系。   
   7投资市场是有风险的也有利润的，正是这个原因，吸引着不同的人群。而要做好投资一定要有扎实的基本功。对于股票，结合我几年以来自己个人经验，首先一定要注意的地方有： 内因（1）大盘点位，中石油中石化走势
   （2）所选股票行业，所属板块，国家政策如何
   （3）股票市值，流通盘大小，股性是否活跃
   （4）庄家持股情况，前期盘整，整荡如何
   （5）k线图，均线图，进场点位，止损点位，止盈点位
   外因 （1）国际金融走势
   （2）美股走势
   以上几点是一些基础，当然，其次还有很多很多细节问题，欢迎需要交流的朋友一起探讨切磋。做股票的话，能把这些结合起来那么可以更好的控制风险赚取利润。
   同理，做现货也一样。
  
  
  但是，现货分析却没有那么复杂，现货分析只需要看k线图均线图。上升趋势买涨，下跌趋势卖空，双向受益，没有国际影响，没有大盘影响，没有多个庄家抢股抢庄，没有老庄股等等。如果你的技术能力优秀，那么或许你能在这个行业中博取属于自己的利润。也就是说做现货的分析要更简洁更一目了然，更适合技术分析者。   
   
  最后请朋友们记住，投资市场是有风险的，所以投资有风险，入市需谨慎这句话再怎么说也不过分。当自己觉得股票太慢太整荡的时候，或者现货市场有你很好的位置，每天的进出场，每天都可以庆典收益，当一天结束点算账面的时候或许就是你进步自豪的时候
名字就是我的 扣扣 ，有兴趣详聊

4. 投资理财专家建议

您可以具体说下您的情况，我们再进行讨论。
可以了解下电子现货
1、风险小，双向操作方式（股票只能买涨，行情不好只能空仓，现货可以做空）
2、T+0交易制度（股票今天赚了，但明天一低开，利润马上减少，而现货就马上可以卖掉）
3、1:5的杠杆比率（股票1:1，而现货可以用1元资金买5元价格的货，增加资金利用率）
4、晚上也可以操作，适合白天没有时间的上班族
5、卖出后可以直接取现，方便而快捷
6、比黄金等现货入市门槛低，黄金要1万，农副产品现货只要一两百元就能操作
，风险也比黄金现货小多了，开户也是免费，资金银行三方托管

5. 理财专家

上班赚钱，下班理财。事实上，会理财胜过高薪水。
眼前的这个男人不仅有着睿智犀利的思想，而且能言善辩、妙语连珠，冷冰冰的财经概念一经他解释即可生动鲜活起来，他就是颇得百姓厚爱的国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌。
他独创的理财理论——“一个中心两个基本点”、“理财水库”——早已深入人心。而他的第三本新书——《做有钱的自己》——又推出了婚姻理财、亲子理财。本刊就这些独到的理财观采访了刘彦斌。
《卓越理财》：您是怎么打理钱财的，有没有投资偏好？
刘彦斌：我自己的理财方案很简单，一部分在银行储蓄存款，一部分钱财投资于股票，剩下的就是给家人上保险。目前的投资重点还是在股票上，因为股票虽有风险，但比社会保险和商业保险的收益要高。
目前股市的估值水平处于投资范围内。如果做长线投资的话，就可以选择在低点进场，但是还是需要谨慎操作，不能盲目乐观。当前医药和创业板板块的估值太高，风险较大，但资源股如煤炭等等现在可以适当介入，而新能源是未来的方向，虽然新能源目前还成为不了主流，但未来的潜力较大。
《卓越理财》:对于收入稳定，有一些物质积累、且事业处于上升期的中产阶级，需要注重哪些理财问题?
刘彦斌：中产阶级还并没有明确的定义。但真正的中产阶级应该不仅要生活富足，而且要摆脱财务方面的债务压力。如果说一个年薪几十万却背负着百万债务的人与一个房产汽车皆有但薪水稍低的人相比，明显可以看出来生活富足的是后者。
对于中产阶级来说，第一件事情是要摆脱债务，把房贷等各种贷款还了；此时的生活若不稳定，可以多买一点保险。35岁之前的财产主要用来购置房产、汽车，养育儿女；35之后需要多投资，股票、基金、黄金、房子等投资渠道有很多。
理财的原则可以有很多，但万变不离其宗，其实就是努力工作，创造好的物质生活，通过收支和投资积累财富，做有钱的自己。
《卓越理财》：在您看来，婚姻也是一种理财，幸福的婚姻与优越的物质条件之间是否有必然关系?
刘彦斌:有钱的生活比没钱的生活要幸福，有钱不一定幸福，但是没钱就很难幸福。婚姻是人一生中最大的一笔“投资”，它有可能带来收益最大化，也可能是亏损最大化。调查显示80%以上的婚姻问题由金钱引起。因此，婚姻中也要注重理财，要处理好生活中的各种财务问题。夫妻二人最好共同参与制定家庭理财总体方案。
女性也要有自己的事业，对任何一个人来讲，只有财务独立才能获得真正的独立，女性要自立，不能有“靠”的念头，因为“靠山山倒，靠人人跑”，只有靠自己最好。女性完全可以经济独立，不依附任何人。男人要努力养家，女人更要自立生存。
《卓越理财》：你的新书中，有一些对儿子财商教育的事例，亲子理财是您最近的新课题吗？
刘彦斌：我平日会教育儿子善待父母，学会管理自己的零花钱，也教他买股票做投资。这些细节体现在书中，就是我自己的亲子财商教育经验。
亲子理财教育是未来的发展方向。在中国还是一个市场的空白点，英国美国的中小课堂中可能会教授经济学的知识。中国国情下的家庭自然不同，在孩子面前，大人们羞于谈钱。其实我们每天的生活与金钱息息相关，培养孩子管理金钱的能力是非常重要的，让孩子们懂得怎么样用钱，这是一种立足社会的生活能力。

6. 理财专家

幸福的时代，不愁吃不愁穿
从小生活在优越的环境中。
但是，长大后，随着社会福利制度的改革
年轻一代们必须自己解决诸如工作、住房、结婚、育儿、保险、安度退休生活等等人生大事，
这就不怎么轻松了。
要将上述事情完美的达成，
没有充备的资金是不行的。

那么，如何才能实现掌握充备的资金？
答案很简单——理财。
而且，对于每个人尤其是年轻人来说，理财最重要的就在于坚持及讲究策略。
以下是几条理财建议。
1.建一个个人账本，记流水账，看看钱究竟是流向了哪些方面。
或许不看不知道，一看吓一跳，原来很多钱花得很“冤枉”，这样节流起来才心里有数。
2.到银行办一个存折，而不是卡，强制储蓄。一定要设立一个理财目标，比如说五年后存够多少钱付房子或车子的首期。这样有刺激才有存钱的动力。
不过理财目标一定要适中，太小了每个月无法起到督促作用，
太大了遥不可及会挫伤积极性。
3.适当投资，
但要防止盲目投资。
比如说买一个有升值潜力的小户型，
自己住可以节省一笔租房费用，
等到有能力买大房子的时候，
又可出租。
或者购买开放式基金，
将钱交给专家打理，
自己则不必投入太多精力。
同时可以考虑买一些保险，
越年轻购买养老保险费用越低，
未来又可有保障，
钱花得物有所值。
4.慎用信用卡。虽然持卡消费现在是一种时尚，
但那种轻松一刷的潇洒常常埋伏着过度消费。
因此要随时查询账户余额，给自己一点警觉。
除了买车买房这样的大投资。
“享受今天，享受今天，透支明天”的话不可挂在嘴上
不然会给自己的花钱无度添加心理暗示。
5.理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，避免相互攀比。
名牌不代表品位，前卫不代表时尚。
6.天天下馆子大可不必，其实跟朋友一起做做饭，
既省钱又增加生活情趣，
何乐而不为呢。
年轻时是最好的赚钱机会，也是最好的积累阶段，
等到落花流水春去时，
到时再努力要付出太多。
希望我的回答能让你满意。

7. 个人理财问题，请专家帮忙。

假如现在没有积蓄，每月结余4000，5年本金就是：4000*5*12=240000元。
    虽然现在的5年期定期存款利率高达5.5%，单位来5年江西的机会远远大于再升息。而且随后的结余也不可能存5年期。所以如果单纯做存款，年均收益大致是3%左右。excel函数：=fv(3%/12,5*12,-4000,0,1)=259233.32
      如果全部投资基金，但可能会有亏损发生，从过去20年的上证指数看，获得10%的年均收益约80%的机会（提示：过去的表现仅供参考，不代表未来的结果）。策略是5年中，一旦获益达到年均收益的10%的总额，就坚决赎回，改为定期存款。期望收益是：=FV(10%/12,5*12,-4000,0,1)=312329.52,也就是说，5年间，一旦收益达到72329.52元（312329.52-240000）就果断赎回。
     但是这样全额投资基金，一旦市场不好，可能面临亏损的风险。
    建议初期投入基金的比重可以大一些80%,后期处根据收益逐步赎回外，投入比例也要逐步减少。
当然还可以根据实际情况，在债券、令银行理财产品上做些选择。
此外注意规划好保险保障。
具体操作建议咨询银行理财师

8. 理财专家请看

你好！按照你的情况来分析，一年要存款达到8-10万是比较难的。

首先，可以这样算，你月固定存下来是3000，3000×12=36000元，你年收益要在100%以上才有机会到8-10万，就算按照月化收益也要30%以上，按照目前市场上的理财产品来说，基本不可能，而且你还是每个月定投3000元，这个估计要更高，所以如果按照银行的理财产品收益率5-6%来说，基本是不可能的。

其次，你若想要带到10%以上的收益，只能做激进型理财产品，比如股票、成长型基金、黄金、白银等投资产品：

1、股票，目前行情不太乐观，今天大盘跌破2000点，最低去到1995.55，现收盘1999，已经跌回1999年了，所以近期也不合适做。

2、成长型基金，风险大，收益不稳定，最高收益是9-15%，如果按照你所要达到的收益目标来定，基本是不可能，所以这个也可以放一边。

3、黄金，目前国内可以做的黄金有实物黄金、纸黄金、黄金期货，实物黄金目前价格是280元/克左右，你若想要翻倍也几乎是不可能，纸黄金跟实物黄金也是差不多，所以这两个都可以不考虑，黄金期货，有杠杆，如果做的好，收益要达到你所期望的目标是可以的，但是高收益伴随高风险，所以做投资需要三思。

4、白银，白银跟黄金是差不多的，只不过白银投资的资金会比黄金低很多，而且目前白银投资渠道有很多，比如实物白银，现货白银，白银期货，纸白银，实物白银跟纸白银想要达到30%以上的收益是不太可能的，只能考虑白银期货，现货白银。

最后，按照你所要达到的收益只能考虑，黄金期货、白银期货、现货白银，但是这些对于新手来说风险是非常之高的，所以投资有风险，入市需谨慎。