开立个人养老金账户有什么坏处

1. 开立个人养老金账户有什么坏处

最近,个人养老金事宜,终于正式落地实施了。目前已经在  几个地区开始试点。目前第一批在上海市、北京市、青岛市等36个城市试点。      我们单位几个年龄稍大的姐姐,早就迫不及待地想要开户存钱了!      别急,今天,我就给大家讲讲,个人养老金的三个好处一个坏处,到底该不该买?      那么,      1)个人养老金账户到底是啥?      2)个人养老金有啥好处有啥坏处,到底值不值得买?      3)个人养老金如果想存的话,具体该怎么操作,需要注意些什么?
个人养老金账户到底是啥?      个人养老金被称为养老产业第三支柱,其实就是国家设立的补充养老金制度,通过专门的养老金账户,购买国家指定的产品,鼓励个人给自己再存一份养老金      ,作为养老保险、企业年金、职业年金之外的补充养老金。      根据规定,个人养老金每年最多存12,000,不限存入次数,存进去的钱可以自主选择购买监管准入的储蓄、理财、商业养老保险,公募基金四类金融产品。      所以,个人养老金的具体收益率是多少,得看你自己选的产品,没办法给出统一的标准      。      个人养老金账户,在你退休前是只进不出的,只有达到领取基本养老金的年龄,或者是完全丧失劳动能力,出国定居以及国家规定的其他条件才能领取。
      个人养老金的坏处:      凡事有利则有弊。      对于个人养老金来说,缺乏流动性,也许是它最大的也是唯一的缺点了。      个人养老金,在你退休前,只能存入,不能取出。      有人说,那不如银行存款,我没事儿时存着,万一急用钱,还能取出来应急,也有利息。      但实际上,银行存款跟个人养老金,还是不能比的。国家既然推出个人养老金制度,肯定是利大于弊的,不然,谁会心甘情愿往里面存钱呢?
下面我们就说说个人养老金的三大好处:第一大好处:节税,享受税收优惠,通过节税来省钱      根据规定,对于年收入60000元以上的人,需要每年缴纳个人所得税。      而根据收入不同,缴纳个人养老金可以在个人所得税方面,每年节省360~5400元不等      。      因为国家规定了,我们存入个人养老金账户的钱是递延纳税的,也就是说,存入环节免征个人所得税,投资收益也免税,以后到了退休年龄,办理退休领取的时候按照3%来征税。
      1)税前收入在7.2万到9.6万之间,基本适用3%的税率,则每年节税360元      2)税前收入在9.6~20.4万元之间,基本适用10%的税率,则每年节税1200元      对于收入越高的人,税率也越高,最高能达到45%的税率,所以,收入越高的人,节的税就越多,省的钱就越多,估计也这是个人养老金12000封顶的原因。第二个好处:通过个人养老金账户,可以买到专享的投资理财产品      个人养老金制度是国家提出并监管的,为了民生,为了确保参保人的利益,国家监管机构会严格筛选把关,确保能进入个人养老金的产品管理规范,运作安全,还能达到相对较高的收益率。      而达到国家规定条件的银行、理财公司,基金公司,保险公司,为了抢占市场份额,也会拿出各家最大诚意的产品,去向监管机构申请准入。      这种理财产品,通常会比市面上同类产品的安全性和收益性要更好一些。
第三个好处:帮助你强制储蓄,有效补充养老金      对于个人养老金,在你退休之前,只能存不能取这个事儿,换个角度想也是好事儿。      强制储蓄,保证专款专用,只为将来年纪大了,养老使用。      让你不会因为孩子长大了,要买房要买车要娶媳妇而被挪用,有效保障养老生活。      毕竟,在这个年代,靠谁也不如靠自己!
人人都能办理个人养老金吗?      并不是。      办理个人养老金是要符合这两个条件:      1)要有基本养老保险,可以是城镇职工养老保险,也可以是城乡居民养老保险      2)还没到退休年龄,还没开始领取基本养老金      据统计,目前全国大概有7亿人,是符合条件,可以办理的。
办理参保手续和将来领取手续是怎样的?1)办理手续:      非常方便,可以在国家允许的这23家银行里任选一家开户即可。      目前,国家允许的银行已经有23家,大部分我们身边熟悉的银行都可以。      另外,个人养老金账户具有唯一性,只能选一家银行开一个资金账户,大多数银行支持自家APP线上开户,免收年费,短信费,转账手续费等一切费用。
2)未来领取手续:      个人养老金未来领取手续也很简单。      等达到退休年龄,办理退休手续后,从开户银行网上银行就可以申请领取。      可以申请一次性领取,也可以分次领取,还可以按月领取。      银行会向人社部平台核验之后,按照你的要求,把钱转到你的社保卡银行账户里面,你的补充养老金,就到账了!
写在最后:      个人养老金账户制度是国家倡导并推行的养老金补充制度,具有安全性高,收益也高      的特点。      在参保过程中,因为可以抵扣个税,所以可以节税省钱。      将来退休后,作为我们养老金的补充,提高了退休后的生活水平,增加了幸福感。      个人养老金对于中高收入群体来说,节税力度更大,缴费压力更小,对于晚年生活算是锦上添花。      对于低收入群体来说,节税较少或者不节税,缴费压力有点大,但如果咬牙坚持,对于晚年生活可能是雪中送炭。大家根据自己的收入水平和养老规划,自行斟酌选择!

2. 开通个人养老金账户的好处

个人养老金制度是我国多层次养老保险体系的一项重要制度。实行个人账户制,主要是基于以下几点考虑,或者说有以下几个方面的好处。      第一,能够比较直观地体现个人权益。个人账户权益归个人所有,因此,养老保险把个人账户作为记载个人权益的载体,能够更加明确直观地体现个人权益归属,这也是我国养老保险制度的重要特色。比如说,基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的制度模式,无论职工养老保险还是居民养老保险都有个人账户,用于记载个人缴费,按规定计息和计发个人账户养老金,余额依法可以继承。第二支柱,企业年金和职业年金都实行个人账户制,记录单位和个人缴费,以及投资运营收益,职工退休时个人权益完全归个人所有。      第二,方便职工个人操作。实行个人账户制,参加人可以用个人养老金资金账户的资金,自主选择购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等金融产品,买一种还是买多种,都由个人在这个账户中来完成,不需要跑多个金融机构。      第三,能够为参加人提供完整的记录和服务。参加人的每一笔缴费、投资等信息都由个人账户完整记录。税收优惠政策的享受、领取时个人养老金的转出,都是以个人账户为基础的。不仅方便参保人及时查询,也能够体现“记录一生、保障一生、服务一生”。      第四,有利于统筹规划,促进多层次、多支柱养老保险体系的健康长远发展。可以预见,随着“三支柱”养老保险体系不断发展,三个支柱之间的联系会更加紧密,特别是第二、第三支柱都是补充养老保险性质,都实行个人账户制、市场化运营,制度之间可以更加有机衔接、优化运行、相互促进,是未来发展的一个重要趋势。从个人来看,个人可以全面了解自己三个支柱个人权益情况,有助于合理统筹安排未来养老的规划。

3. 开个人养老金账户有什么好处

个人养老金制度是我国多层次养老保险体系的一项重要制度。实行个人账户制,主要是基于以下几点考虑,或者说有以下几个方面的好处。      第一,能够比较直观地体现个人权益。个人账户权益归个人所有,因此,养老保险把个人账户作为记载个人权益的载体,能够更加明确直观地体现个人权益归属,这也是我国养老保险制度的重要特色。比如说,基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的制度模式,无论职工养老保险还是居民养老保险都有个人账户,用于记载个人缴费,按规定计息和计发个人账户养老金,余额依法可以继承。第二支柱,企业年金和职业年金都实行个人账户制,记录单位和个人缴费,以及投资运营收益,职工退休时个人权益完全归个人所有。      第二,方便职工个人操作。实行个人账户制,参加人可以用个人养老金资金账户的资金,自主选择购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等金融产品,买一种还是买多种,都由个人在这个账户中来完成,不需要跑多个金融机构。      第三,能够为参加人提供完整的记录和服务。参加人的每一笔缴费、投资等信息都由个人账户完整记录。税收优惠政策的享受、领取时个人养老金的转出,都是以个人账户为基础的。不仅方便参保人及时查询,也能够体现“记录一生、保障一生、服务一生”。      第四,有利于统筹规划,促进多层次、多支柱养老保险体系的健康长远发展。可以预见,随着“三支柱”养老保险体系不断发展,三个支柱之间的联系会更加紧密,特别是第二、第三支柱都是补充养老保险性质,都实行个人账户制、市场化运营,制度之间可以更加有机衔接、优化运行、相互促进,是未来发展的一个重要趋势。从个人来看,个人可以全面了解自己三个支柱个人权益情况,有助于合理统筹安排未来养老的规划。

4. 开立养老金账户的好处

第一,相当于每年多赚点钱。      符合条件的人每年有12000元的税收优惠额度,缴纳时,免收个人所得税,领取时,只收3%的税,期间投资收益,不收个人所得税。      假如我们的年收入原本应交税率是10%,现在其中的12000元作为个人养老金缴纳可以免税,领取时交3%,相当于少交了7%的个人所得税,少交金额是840元。      原本要交的税率越高,省得越多。省下的就是赚到的,只要开立账户,转入资金,不用多做什么,相当于收入就自然多一块,这种事情,一定要参与。我们平时赚的每一分钱都是辛苦钱,既然可以多留一点,就不要轻易放弃。      12000元的额度是上限,不是必须用满,转入多少金额,就相当于享受多少金额的税收优惠。每年往里转入次数也不限定,可以一次性转入,也可以分次转入。可以按照自身的情况灵活处理。      今年的情况比较特殊,个人养老金制度启动已临近年末,税收优惠政策又可以包括今年,所以,只能在剩下一个月时间内尽快开立并转入资金,才不会浪费今年的税优额度。      疫情反反复复,人人都不容易,岁末多赚一点钱的机会不容错过。第二,类似有个养老存钱罐。      个人养老金账户有点像我们小时候攒零钱用的存钱罐——平时,只能放进,不能取出,攒满后打碎,一次性取出用来实现原先定好的愿望。      我们小时候用存钱罐是自己给自己定的一种心理机制,通过一个只能存不能取的封闭瓷罐形式,管住自己花钱的手,积少成多,为未来目标做出成功的忍耐。      个人养老金账户也利用了类似的心理机制,帮助我们每年都从可能要花的钱中留存一小部分,封闭起来,积累成一笔可观的养老资金。      存钱罐是我们自愿使用的,个人养老金账户也是我们自愿开立的;存钱罐放在我们自己家里,随时可以看到,个人养老金账户也是在我们名下,在开立渠道(银行或其他机构)可以随时查询;存钱罐遇到特殊情况,可以自主选择打碎,个人养老金账户没有这么灵活,正常情况下,退休后可以随时一次性或分次取出,但在有些特殊情况下也可以提前领取,比如,完全丧失劳动能力、出国(境)定居或国家规定的其他情形。      个人养老金账户比存钱罐更好的是,国家给我们税收优惠鼓励我们使用。这也是国际通用做法,各个国家都希望本国居民养老生活过得好一点,但是全靠国家,国家也负担不起,于是养老三支柱就出来了,第一支柱基本养老,国家为主,第二支柱年金养老,企业为主,第三支柱个人养老,自己为主。当然,前两个支柱中个人也要交钱,一支柱保障基本养老生活,二三支柱提升养老生活质量。税收优惠是刺激老百姓参与第三支柱积极性的重要手段。      即使不考虑税收优惠的激励作用,纯粹为了约束自己,未雨绸缪,借助一个类似存钱罐的机制,积累足够的养老资金,使用个人养老金账户也是一个不错的方法。因此,不缴纳个人所得税的人,符合条件的,也可以考虑缴纳个人养老金。      当然,如果年收入并不宽裕,那就不能轻易把钱转入个人养老金账户,毕竟首先应保障眼下的生活。放进个人养老金账户的钱,一时半会儿是取不出来的。必须充分考虑自身的流动性和应急需求,在力所能及的基础上再为长远的退休生活做打算。第三,利于养成投资好习惯。      因为个人养老金账户封闭运作,一般情况下退休可取,所以里面的钱一放就是很长时间,长则二三十年,短则十几年。      在这么长的时间里,账户里的钱保值增值很重要,否则,在几十年的通货膨胀影响下,钱持续变小,账户里的钱到了退休时可以发挥的作用就非常有限了。      个人养老金账户中的钱可以购买养老储蓄、养老理财、养老保险和养老基金四类金融产品,从保值增值的角度出发,养老储蓄风险小,但收益低,可能跑不赢通胀,其他三类产品风险大一些,收益或许更高,更有可能跑赢通胀。      对于可以长时间投资的资金来说,选择风险收益更高的品种更合适。按照投资规律,时间越长,风险收益高的品种,收益高的一面更能体现出来。比如,股票资产在时间长河中抗通胀的效果是最好的,美国过去200年的各类资产走势可以说明这一点(见下图)。
      从当下或短期的维度去看投资对象的波动和收益时,我们容易放大短期波动的影响,做出长期对自己不利的选择,但是,如果能够从长期维度去看投资对象,我们更容易做出对自己有利的选择。      下面两张图展示了两种基金的回报率对比,风险较大的基金是指数基金,风险较小的基金是债券基金,在心理学实验中,当参与养老金投资的实验对象看到一年回报率对比图时,更多人选择了债券基金,当看到30年年均回报率对比图时,更多人选择了指数基金。
      个人养老金的长期属性为长期投资获取高收益创造了良好条件,封闭运作也为长期持有提供了一种合适场景,但最关键的是,我们自己要在个人养老金账户中做出正确选择:不要因短视型损失厌恶而频繁交易或投资于风险收益过低的品种。      个人养老金账户非常有利于养成定投、长期投资和资产配置的习惯,对于大多数人来说,每月定投长期持有养老目标基金是一种最简单易行的投资方式。如果这种投资习惯在个人养老金账户中有效,就自然会蔓延到其他账户,那么,我们全部资产的投资都会因此受益。第四,积累效果可能有惊喜。      投资的复利效应惊人,别看我们每年缴纳个人养老金的额度有限,如果做好投资,投资的回报可能数倍于缴纳的本金。      做一个简单的计算,假设我们离退休还有30年,每年缴纳12000元个人养老金,每年投资收益是年化7%,那么缴纳本金是36万,投资总收益是85万左右,积累的养老金共有121万左右。
      现实中,一位缴纳20多年个人养老金的美国朋友,已经积累了70万美元左右的养老金,其中绝大多数来源于收益。      只要选择好投资策略,养成好投资习惯,个人养老金的积累就能充分借助复利的威力,产生意想不到的效果。

5. 开个人养老金账户有什么坏处

个人养老金制度推出后,对于广大市民朋友来说是一项利好,因为可以提升我们退休后的养老待遇。不过有些朋友还是不太清楚个人养老金制度都有哪些利弊,下面准备和各位做个简单的说明,希望能给大家提供帮助。
个人养老金制度的好处      1、提高养老金待遇。      2、可以享受免税优惠。      3、个人账户余额可以继承。      个人养老金制度无疑是一项惠民政策。从个人角度而言,最显而易见的好处是,现在缴纳个人养老金,以后能有更多的养老金收入。而且,你还可以根据需要选择按月支取还是按次支取,或是一次性就全拿回来。这些钱都是你的,谁都拿不走。      但有一点,因为个人养老金制度是个人投资自负盈亏,有人可能担心,我不懂理财,该怎么办?      其实关于这一点也不用担心,因为我们的社保基金整体投资回报率是8%,投资分两块,一块是无风险固定收益投资,另一块是权益类投资。实际上,无风险投资这块贡献的收益连一半都不到,反倒是权益类投资的收益才是大头。而在资金分配上,无风险固定收益投资的比例长期高于六成,权益类投资因为有上限,从来没有超过四成。换句话说,六成多的钱只赚了一半不到的收益,而四成不到的钱却赚了一半以上的钱。到底投什么赚钱也就一目了然。      个人养老金是可以个人自己选择的,产品池都是经过筛选后的优质产品,本身也包含了银行储蓄、债券、保险、理财产品等各种资产。大家可以根据各自的风险接受度选择投资。区别就是社保是国家规定的资金配比,而个人养老金你可以完全自主选择。      对于国内经济发展而言,个人养老金制度无疑是有一个巨大的投资需求。只要是优质资产都能获得青睐。从某种程度上而言,个人养老金能增加市场流动性,为一些优质资产提供更多发展机遇。个人养老金制度的弊端      1、账户资金不能随意支取。      把钱存在银行可随意支取,使用方式灵活还能提高抗风险能力,但是把钱用来参加个人养老金,想取出来就没有那么简单了,《意见》中规定,个人养老金资金账户实行封闭运行,其权益归参加人所有,除另有规定外不得提前支取。所以,参加个人养老金的前提是你的资金足够充裕,在缴纳个人养老金之后还能留有一定的应急资金。      2、个人养老金领完即止。      基本养老金可以终生领取,直到离世的次月才会停发,按照养老金的计发月数来看,60岁退休是不到72岁回本;55周岁退休是不到60岁回本;50岁退休,不到67岁就可以回本,回本后再领的养老金是等于赚到的。但是个人养老金无法终身享受,而是跟年金制度一样,领完即止。      3、不能逐年享受养老金上调待遇。      职工养老金已经建立了正常的调整机制,每年养老金都会随着物价上涨和收入增加而上调;各地也会适时、适度上调城乡居民的基础养老金,进一步为基本养老金待遇领取人员的生活水平兜底。但是个人养老金一直都是固定不变的,无法享受逐年上调的福利。个人养老金制度要点总结      1、个人一年最多交12000元;      2、缴纳的部分可以税收减免;      3、这部分钱全由个人承担,企业不需要出资;      4、个人养老金投资自负盈亏;      5、个人养老金领取时,方式三选一;      6、必须参加现有的养老保险才能参加个人养老金制度。

6. 个人养老金账户开立有什么好处

个人养老金制度是我国多层次养老保险体系的一项重要制度。实行个人账户制,主要是基于以下几点考虑,或者说有以下几个方面的好处。      第一,能够比较直观地体现个人权益。个人账户权益归个人所有,因此,养老保险把个人账户作为记载个人权益的载体,能够更加明确直观地体现个人权益归属,这也是我国养老保险制度的重要特色。比如说,基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的制度模式,无论职工养老保险还是居民养老保险都有个人账户,用于记载个人缴费,按规定计息和计发个人账户养老金,余额依法可以继承。第二支柱,企业年金和职业年金都实行个人账户制,记录单位和个人缴费,以及投资运营收益,职工退休时个人权益完全归个人所有。      第二,方便职工个人操作。实行个人账户制,参加人可以用个人养老金资金账户的资金,自主选择购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等金融产品,买一种还是买多种,都由个人在这个账户中来完成,不需要跑多个金融机构。      第三,能够为参加人提供完整的记录和服务。参加人的每一笔缴费、投资等信息都由个人账户完整记录。税收优惠政策的享受、领取时个人养老金的转出,都是以个人账户为基础的。不仅方便参保人及时查询,也能够体现“记录一生、保障一生、服务一生”。      第四,有利于统筹规划,促进多层次、多支柱养老保险体系的健康长远发展。可以预见,随着“三支柱”养老保险体系不断发展,三个支柱之间的联系会更加紧密,特别是第二、第三支柱都是补充养老保险性质,都实行个人账户制、市场化运营,制度之间可以更加有机衔接、优化运行、相互促进,是未来发展的一个重要趋势。从个人来看,个人可以全面了解自己三个支柱个人权益情况,有助于合理统筹安排未来养老的规划。

7. 个人养老金账户开了有什么好处

个人养老金实行个人账户制度的好处是,第一,能够比较直观地体现个人权益,第二,方便职工个人操作,第三,能够为参加人提供完整的记录和服务,第四,有利于统筹规划,促进多层次、多支柱养老保险体系的健康长远发展。      个人养老金制度是我国多层次养老保险体系的一项重要制度。实行个人账户制,主要是基于以下几点考虑,或者说有以下几个方面的好处。第一,能够比较直观地体现个人权益。个人账户权益归个人所有,因此,养老保险把个人账户作为记载个人权益的载体,能够更加明确直观地体现个人权益归属,这也是我国养老保险制度的重要特色。比如说,基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的制度模式,无论职工养老保险还是居民养老保险都有个人账户,用于记载个人缴费,按规定计息和计发个人账户养老金,余额依法可以继承。第二支柱,企业年金和职业年金都实行个人账户制,记录单位和个人缴费,以及投资运营收益,职工退休时个人权益完全归个人所有。第二,方便职工个人操作。实行个人账户制,参加人可以用个人养老金资金账户的资金,自主选择购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等金融产品,买一种还是买多种,都由个人在这个账户中来完成,不需要跑多个金融机构。第三,能够为参加人提供完整的记录和服务。参加人的每一笔缴费、投资等信息都由个人账户完整记录。税收优惠政策的享受、领取时个人养老金的转出,都是以个人账户为基础的。不仅方便参保人及时查询,也能够体现“记录一生、保障一生、服务一生”。第四,有利于统筹规划,促进多层次、多支柱养老保险体系的健康长远发展。可以预见,随着“三支柱”养老保险体系不断发展,三个支柱之间的联系会更加紧密,特别是第二、第三支柱都是补充养老保险性质,都实行个人账户制、市场化运营,制度之间可以更加有机衔接、优化运行、相互促进,是未来发展的一个重要趋势。从个人来看,个人可以全面了解自己三个支柱个人权益情况,有助于合理统筹安排未来养老的规划。

8. 开立个人养老金账户有什么好处

个人养老金制度是我国多层次养老保险体系的一项重要制度。实行个人账户制,主要是基于以下几点考虑,或者说有以下几个方面的好处。      第一,能够比较直观地体现个人权益。个人账户权益归个人所有,因此,养老保险把个人账户作为记载个人权益的载体,能够更加明确直观地体现个人权益归属,这也是我国养老保险制度的重要特色。比如说,基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的制度模式,无论职工养老保险还是居民养老保险都有个人账户,用于记载个人缴费,按规定计息和计发个人账户养老金,余额依法可以继承。第二支柱,企业年金和职业年金都实行个人账户制,记录单位和个人缴费,以及投资运营收益,职工退休时个人权益完全归个人所有。      第二,方便职工个人操作。实行个人账户制,参加人可以用个人养老金资金账户的资金,自主选择购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等金融产品,买一种还是买多种,都由个人在这个账户中来完成,不需要跑多个金融机构。      第三,能够为参加人提供完整的记录和服务。参加人的每一笔缴费、投资等信息都由个人账户完整记录。税收优惠政策的享受、领取时个人养老金的转出,都是以个人账户为基础的。不仅方便参保人及时查询,也能够体现“记录一生、保障一生、服务一生”。      第四,有利于统筹规划,促进多层次、多支柱养老保险体系的健康长远发展。可以预见,随着“三支柱”养老保险体系不断发展,三个支柱之间的联系会更加紧密,特别是第二、第三支柱都是补充养老保险性质,都实行个人账户制、市场化运营,制度之间可以更加有机衔接、优化运行、相互促进,是未来发展的一个重要趋势。从个人来看,个人可以全面了解自己三个支柱个人权益情况,有助于合理统筹安排未来养老的规划。