银行存款的利息下降，你还会去银行存钱吗？

1. 银行存款的利息下降，你还会去银行存钱吗？

市场利率正在下降，银行存款和理财产品的收入逐渐下降。在安全性方面，许多存款人不再担心，因为任何正式的银行存款都受到存款保险法规的保护。随着利率自由化的加速，尽管央行自以来未再调整存款基准利率，但银行仍在分阶段调整银行的上市利率。收益率排名前十的银行均为城市商业银行，理财产品的平均收益率可达4.75％。如果要购买高收益的理财产品，可以先考虑城市商业银行，但最好不要将所有资金投资在同一家银行或类似的理财产品中。

在近些年的时间里面，我国国民储蓄率开始不断的下降，银行的储户也越来越少，眼看着投资理财的人越来越少，银行也开始着急了。虽然储蓄率重要，但理财板块一样重要。不得已之下，银行为了吸引存款，会适当提高存款人的存款利率，并引入一些高息存款。收益率排名前10的银行均是城商行，理财产品平均收益率最高可达4.75%。业内人士建议，想要购买高收益的理财产品，可以先考虑城商行，不过最好不要将全部资金都投在同一家银行或同类理财产品上。

虽然同样是存款，但不同的银行，不同的存款时间和不同的存款方式都具有不同的存款利率。当其他人的利率高于您的利率时，利息自然会增加，并且某些人的存款的利息可能会高于财务管理的收入。一般而言，存款的最佳时间基本上是在年底，因为年底是大型银行为追求业绩而冲刺的时间，因此银行将竭尽所能。大额存单是一种有大量资金的存款业务。银行需要向中央银行报告发行大额存款凭证，并按照计划发行。并非总是可以购买大笔存款证明。

央行早在宣布取消存款利率上限，但央行规定存款利率浮动利率不得超过50％。对于那些小银行，它们将浮动得更高以吸收更多的存款，预计未来几年，利息将根据活期存款计算。随着利率自由化的加速，尽管央行自调整存款基准利率，但各银行仍在分阶段调整银行的上市利率。收益率前十名的银行均为城市商业银行，理财产品的平均收益率可达到4.75％。过去，银行五年期定期存款的利率仅为2.75％左右，与三年期基本相同。即使有些银行提高了利率，最多也不会超过4.2％，所以储户们才更愿意理财。

我国的储蓄率多年来一直是世界第一，目前仍然有45%。即使在2020年的疫情影响下，也没有阻止居民储蓄。截至到第一季度，居民存款余额87.8万亿元，同比增长13%。随着经济下行的压力和疫情的影响，不少地区的中小银行资产质量开始承压。再加上各项政策的短期影响，部分中小银行的风险水平已逐步进入上升通道。中小银行流动性风险管理有待加强；同时，要更加关注谣言和业绩下滑带来的风险传导，做好声誉风险管理。

2. 如果银行存款利息下降，你还会选择去银行存款吗？

在当今世界上，欧元区、日本等发达经济体存款由于经济长期是通缩的，为了走出通缩阴霾，他们给出的利率是负利率的，储户把钱存在银行还会出现要向银行支付管理费用的事情。不过，这种情况在国内不可能发生，一方面，我国是通胀比较严重的国家，我国控制通胀的目标是3%以内。目前国内银行存款的利息是负利率水平，就是把钱存入银行还跑不赢通胀。出于对国内通胀的考虑，中国央行不太可能取消存款利息。
另一方面，如果银行存款没有利息，那么大量资金都会去买收益更高一些的银行理财产品，或者投资其他领域，届时会造成大量存款的流失，到时候银行要获取低成本的存款就难了，要知道银行存款是银行获取成本最低的途径，如果银行向同业拆借市场借钱的话，付出的成本将更加高昂。目前国内经济建设还需要大量低息的存款支撑，不太可能把银行存款降为零的。起码国内经济还远没到必须要把银行存款降为零的程度。
如果银行存款真的像欧美国家那样降为零，那是否还会有人来银行存钱呢？我们的答案是肯定的，主要原因有以下几个：第一，对于厌恶风险投资的人来说，你不把钱存银行，又能放哪儿去呢？放在家中不保险，放在P2P、信托、股市等高风险领域，又怕输的血本无归。存银行虽然连利息也没有，但好坏是个安全的地方，本金不会受到侵蚀。如果银行存款没有利息，人们会把更多的钱存入四大国有银行，这样才会更加放心一些。


第二，有些人把钱存银行还真不是为了利息，而是为了把每个月多余下来的钱积攒起来买东西的。比如，一些老人每个月把钱省下来，主要是给儿子买房付首付款的。还有些人，把每月余下来的钱，逐步积少成多，就花个十几万元，把老房子重新装修一下。所以，很多人把每个月的钱积存起来，主要是去办事情的，他们对银行利率高低也并不是太敏感。
第三，即使银行利率为零，多数人还是要存点钱，主要是应对突发事件。特别是这次疫情期间，很多地方是封城、封村、封小区，大家都待在家里不上班，没有了收入来源，要是在银行没有点存款，那岂不是要饿肚子了？所以，经过这件事情后，大家也都想在银行里面备点钱，以备不时之需。万一以后失业、突患重病等都可以轻松应对，不用求人了。


在国内，银行存款不太可能利息为零，因为国内通货膨胀较为厉害，并不像欧洲、日本等经济体是处于通缩状态。所以，我国并不存在存款利息为零的可能性。假如银行存款取消利息的话，储户的资金会出现大量搬离，同时大量储户把资金都会放进国有四大行这样比较安全。不过，也有很大一部分储户是不会流走的，他们储蓄主要还是将资金集中起来去办事情，同时，也有人在银行存钱，还是以备不时之需所用，这两类存款并不是看中银行利率可来，所以，一部分人还是会把钱继续存在银行里面，毕竟现在银行是存放资金最安全的地方。

3. 货币基金是怎么回事？据说是存款利率很低的时候做这个会更好，是这样吗？高人回答一下，在下先谢了。

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。
货币基金关键是无风险（当然，如果国家信用倒闭，同样也是有风险的）。利率较低的时候回报率也较低，一般是和央行的再贴现率和利率成正相关。
在校大学生可以做，但是收益不会很高，一般略高于银行利率。如果使用杠杆，收益率和风险同步上升。

4. 银行存款需要注意这两点，会存钱能让收益最大化，高利息要安全

5. 银行利息又掉了，现在存钱和货币基金哪个合适？

您好，货币基金与存款不同，所以您的这些叫法都不准确。
首先货币基金是购买的，需要您到基金的代销机构去购买，一般您到任意家银行都可以购买。您购买的货币基金不同，其最低购买限额也不同，从200-1000不等。
其次货币基金是完全无风险的，本金制定是无任何损失，并且可能有收益，不过收益不固定，基金公司每天会在其网站上公布其每日万分的收益情况，具体收益率会有波动，今年以来的货币基金收益率年化大约在3%，要低于一年定期利率，但是要高于半年定期利率。
购买货币基金，比较适合短期内资金没有使用需要，但是长期有不确定性的人。因为虽然一年定期利率要高于货币基金收益率，但是如果您提前支取就只能享受活期利率。但是货币基金不同，只要您一天没有赎回就可以享受一天的收益。货币基金赎回一般要需要2-3天，如果您要购买的话，请提前赎回以免耽误资金的使用。需要说明的是货币基金也是不用缴纳所得税的。

6. 现在大家都选择把存款用在基金上面，那银行业务是不是在走下坡路？

说到理财，有很多人可能就会觉得跟自己无关。尤其是对于一些中低收入者来说，收入可能都不够花，或者除去日常开销后剩下的也不多，因此就觉得没有理财的必要，也没财可理。其实有这种想法也是很正常的，但却不一定是对的。

很多人觉得没必要理财的原因，可能是把理财跟投资划等号了，可二者还是有一定差别的。就算是中低收入者，每个月或者每年多多少少都会有一些收入，而这些收入到手之后要怎么用，其实就算是理财。而且中低收入者正因为收入不多，才更应该理财。那么，作为中低收入者，到底要怎么理财比较好呢？
中低收入者该怎么理财？首先，作为中低收入者理财的第一步，应该是努力创造收支盈余。这就需要对自己平常的消费支出有一个精打细算，同时减掉一些不必要的支出。因为收入本就不高，如果糊里糊涂地花钱，可能很容易就会变成月光。只有财富开始出现盈余，才能进入到下一步，即让钱生钱。
在努力创造盈余的过程中，除了要对支出精打细算之外，像信用卡、花呗这样的透支工具也是可以用起来的。因为用信用卡、花呗消费都有一定免息期，所以平常消费时就可以用它们来付款，而自己的钱可以放到一些理财产品中，也能为自己赚取一些被动收入。

其次，在每个月的收支开始有盈余后，理财就不仅仅是决定要怎么花钱了，还有怎么才能让自己的钱更好地增值。有些人可能稍微有些盈余，就把它存在银行活期账户就不管了，这显然不是一个很好的做法。因为把钱放在活期账户里，基本上就算是放弃让钱增值了。
因为中低收入者就算每月能有盈余，可能也不会很多，所以抗风险能力也比较弱，觉得只有把钱存在银行才比较安全，这也是很正常的。不过，就算是要存银行，最好也是存定期，而且是期限较长的定期，比如3年和5年期的。
而且就算比较注重安全，银行存款也未必是最好的。从收益上看，3年期以下的国债，收益一般都比银行存款要高，而货币基金的收益又至少比1年期以下的银行存款要高。所以如果希望期限短一点且又比较安全的，那么国债和货币基金都是比银行存款更好的选择。

当然，这些理财产品虽然安全性都比较高，可收益却不会很高。如果本金不多的话，一年下来也不会有多少收益，这可能也是一些人觉得理不理财都差不多的原因。因为看不到什么收益，所以就对理财失去了兴趣。
所以想要有更高的收益，把余钱都放在银行或买国债也是不行的。而想要提高收益，买基金可能就是一个比较好的选择。
不过，这里说的基金可不是货币基金，而是股票基金或混合基金，最起码也要是债券基金。债券基金的风险其实也不算太大，如果长期持有大赚率还是可以赚钱的，而且收益也比银行存款高。
股票基金和混合基金都是风险较大的，对于中低收入者来说，就算要投，最好也只拿出一部分闲钱来投。如果不知道选哪只基金，就可以找一只长期趋势上涨的，以定投的方式投。这样从长期来看，收益可能会比银行存款高很多，从而拉高整体的投资收益。

7. 为什么银行不提高存款利息，使客户收益高过余额宝等货币基金？

你这是那一年的消息了？目前很多银行存款利率都超过余额宝的收益好吗！

我们不说大话，先看实际案例：


下图是目前余额宝的收益，7日年化收益大概是在2.81%（华安日日鑫货币A）到3.34%（银河银富货币A）之间。这个收益还主要得益于年底银行揽储大战，同业存款利率上升，我估计过了元旦或春节，这些货币基金的收益率又要开始下降了。



下图是某国有银行的普通存款利率：


下图是某城商行的存款利率：


下图是某农商行的存款利率：



下图是某民营银行的存款利率：



下图是目前主流银行大额存款的利率：



上面这些都是银行定期存款，可以看出，目前银行3年期的定期存款利率普遍要比余额宝收益高。

可能有的朋友会说上面这些定期存款虽然收益比余额宝高，但是流动性太差，提前支取获得的收益远远低于余额宝，就算大额存单支持提前支取，实际能给到的挂挡利率也比余额宝少。这话说的有一定的道理，但是目前银行也在寻求自我变革，有不少银行都推出了类似余额宝这种兼顾收益和流动性的存款产品，下面给你讲一个典型的产品：智能存款。



智能存款是2018年兴起的一种创新存款产品，主要由一些民营银行推出，存入之后可以随时提前支取，而且提前支取的利率相当高，部分银行1年期以上提前支取可以拿到4.5%的利率，明显比余额宝高很多。

尽管目前智能存款被监管部门约谈，银行收敛了很多，有些银行已经停止，但是仍有部分银行还在提供。

所以从整体来说，如果单纯考虑收益的话，目前银行3年期的收益并不比余额宝低，而且随着银行利率不断放开，我认为未来银行的存款利率还有可能会进一步上升，类似智能存款这种兼顾收益和流动性的存款产品会有越来越多的银行提供。

当然目前要说流动性，除了几个银行的智能存款能跟余额宝相比之外，绝大部分银行流动性都比较差，所以在到底是银行存款好还是余额宝好，因人而异吧。

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