在全国性的银行和地方性的银行购买理财产品有什么区别？

1. 在全国性的银行和地方性的银行购买理财产品有什么区别？

就理财产品而言，如果一定要说有什么区别，可能大家都心知肚明，那最大的区别就是提现在收益上的区别。一般情况下，就同质类理财产品而言，全国性银行比地方性银行年化收益率低。全国性银行由于在公司治理水平，品牌知名度，资金实力，服务网点和客户基础等诸多方面存在天然优势，大有“酒好不怕巷子深”的赶脚，自然在产品价格方面具有更大话语权。相反，作为地方性银行由于与全国性银行存在以上诸多差距，也就只能靠价格优势来吸引客户，否则要想分的理财产品这杯羹，可能性太小了，因为力量的不对称，也许还未起跑就已经输了。

但是，我们选择理财产品的最终目的还是为了财富的保值与增值，这是根本。倘若抛弃我们的根本目的，而单纯以追求收益为第一选项，显然不是一个成熟而理性的投资者。所以，无论是全国性银行还是地方性银行，也无论收益的高与低，除了收益还需要兼顾财富的安全性。尤其是在存款保险条例出台，以及监管高层出台理财产品打破刚性兑付新资管实施细则陆续出台的新形势下，收益与安全必须做出很好平衡才能防止裸泳的发生。除了收益率，在安全性方面有如下建议:1.做好产品甄别。包括两个方面，一是产品真伪，以防范“飞单”或“抽屉协议”。过去的几年，理财产品大案小案陆续披露，尤其以某银行13亿虚假理财案最为典型，影响最大，大家不得不防。最基础的是需要在中国理财官网上查询备案编号，辨别真假；其次，需要认真了解是银行自营还是代理产品。代理销售银行只负责收取佣金，并不运作资金，即使出现风险，与银行关系不大，值得投资者考虑。

2.结婚之前先谈恋爱，彻底了解对方。本来理财产品上市也没有太长时间，熟悉客户是有限的，再加上新资管政策的巨大变化，现在有突然将门槛从5万降到1万，引流作用是明显的，蜂拥而来的人是否都了解呢？恐怕不会。银行的尽责难免有纰漏不足，投资者被收益迷惑也有可能。产品说明书、协议、风险提示都认真阅读理解了吗？3.量力而行。风险与收益成正比，始终是价值规律真理，世上从来没有低风险高收益的好事。银行发售理财产品，其根本目的也是想通过募集民间资金进行再投资，以获取利润，实现双赢。但是，资本市场却从来不会风平浪静，也永远不可能风平浪静，有的风险是银行也不能左右的。怎么办呢？正因如此，为防范金融系统风险的发生，监管层提出了打破刚性兑付的新规。言下之意，适合的投资者购买适合的产品。好了，祝大家多多发财！

2. 存款选择互联网银行合适还是民营地方银行合适？

从收益性上来看，互联网银行和地方民营银行的存款利率都比国有银行、全国性股份制银行、城商行和农商行高，尤其以互联网银行创新型存款利率最高，民营地方性银行次之。但二者对投资者自身综合素质有一定要求，因此选择哪家银行需因人而异。熟悉金融知识以及能够正确操作网络操作的投资者，应该首选互联网银行。在目前互联网银行的存款类产品中，尤其以民营银行的创新型存款利率最高，随存随取型现金管理产品（当日系列）利率处于3.8-4%区间，是传统活期存款的10倍以上，也远远超过众多宝宝类货币基金7日年化收益率；定期型创新型存款持有3年（含）以上的利率处于4-6%区间，不仅超过同期定期存款利率，也高于同期限20万起存的大额存单利率，以及国债利率。而且属于存款类产品，受存款保险条例保护，既安全利率又高，当然是首选。

但互联网存款在交易上需要一定金融知识和网络操作技能，明显更适合年轻投资者。老年朋友首先对网络银行存款了解不够，同时缺乏网络交易操作技能，一旦出现差错，怎么办？那可不比线下物理网点，随时可以到柜台查询解决，通过网络远程解决售后问题，确实是个麻烦事。因此，建议缺乏金融知识和操作技能的中老年朋友还是选择民营地方性银行为好。

所谓民营银行，主要是指由民间资本发起成立商业银行，根据监管标准划分，其实主要是指以微众、网商银行为代表的17家民营银行，但他们没有线下网点。所以这里所指民营地方性银行应该是指村镇银行（理论上纳入农村金融体系管理）。村镇银行属于地方性小银行，最小规模注册资本可以100万设立，截止2018年底全国共有1619家。由于规模较小，服务区域有限，揽存压力也很大，所以往往通过提高存款利率来大力吸收存款。以3年期定期存款为例，不仅利率可以超过4%，远远超过国有银行、全国性股份制银行、城商行和农商行，而且很多时候还有送积分送礼品活动，福利实惠。作为普通投资者，村镇银行也不错。但是，由于民营银行和村镇银行资产规模不大，盈利能力偏弱，综合抗风险能力肯定不能与大中型银行比拟，所以在选择他们存款时，还是需要注意控制总额度，尽量以不超过50万为宜，在存款保险条例的保护下，使我们的资金安全和利益得到双重保障。