家庭财务报表怎么做

1. 家庭财务报表怎么做

家庭财务报表的具体做法如下：
1、首先，打卡一个Excel空白的工作表，如图所示，添加一些边框
2、其次，按照个人家庭分类，填写相应的内容，一般来说，按照衣食住行分即可，也可以分得更细致，但是总的来说，一般就那么几类。

3、然后，做出每个月的财务报表，分类与总报表里面一致，注意插入求和公式，以每天为进度进行记录。
4、接着，在总表里面链接每个月的数据，采用公式的办法，可以实现自动的更改，简单方便。
5、在总表里面链接每个月的消费总数据，同样采用公式的办法。
6、结余项插入公式，用”收入-支出“即可，简单方便。
7、在最后的总结余这一项，也采用求和的方法，可以实时关注自己攒下多少钱。

注意事项
多采用公式链接的办法，一开始费点劲，后期就容易很多，最重要的是持之以恒，每天都按时记录，这样才能体现一年的效果。
记账是一个好的理财习惯，所谓你不理财，财不理你。很多时候，我们不用学习复杂的财务知识，通过Excel也可以做出让我们满意的财务报表。

2. 家庭财务报表怎么做?

家庭资产负债，简单地说就是你家有多少资源可用，有多少负债还没有偿还，这是我们理财起码要搞清楚的。一个个人/家庭的资产负债表或者净资产表是这个个人/家庭在某一时刻的财务状况的反映。资产负债表显示个人或家庭所管理的经济资源，以及所承担的一切债务。有好多人连自己有多少资产都不太清楚，有多少债务也不甚了解，这怎么可能理好财呢。

　　家庭资产和负债的内容包括以下几个方面。

　　1家庭资产：个人/家庭所拥有的全部资产。大体可以分为三类：

　　(1)金融资产或生息资产。即能带来利息或者退休后进行消费的资产。这些是在个人财务规划中最重要的，因为它们是实现家庭财务目标的基础。

　　(2)个人使用或者自用资产。个人使用资产是我们每天生活要使用的资产，如房子、车、家具、家电、运动器材、衣服等。

　　(3)奢侈资产。个人使用但不是家庭必需的。这一类资产取决于这个家庭认为哪些资产是必需的，非必需部分就可以认为是奢侈资产。奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于，变卖时奢侈资产的价值高。

　　对于资产的划分，有的学者按照流动性大小划分为流动资产、投资、不动产和个人动产等。个人可以按照自己的实际情况设计个人/家庭的资产表。

　　表3-1个人/家庭资产清单

　　金融资产或生息资产个人使用资产奢侈资产

　　手中的现金

　　在金融机构的存款

　　退休储蓄计划

　　预期的税务返还(如果有的话)

　　养老金的现金价值

　　股票

　　共同基金

　　期权、期货商品

　　贵重金属、宝石

　　不动产

　　直接的商业投资自用住宅

　　汽车

　　家具

　　衣物、化妆品

　　家居用品

　　厨房用具、餐具

　　家庭维护设备、五金、

　　健身运动器材

　　电视、音响、录像机珠宝

　　度假的房产或别墅

　　有价值的收藏品

　　2家庭负债

　　包括全部家庭成员欠非家庭成员的所有债务。

　　流动负债：一年内到期的负债；

　　长期负债：一年以后到期或很多年内每月要支付的负债。

　　有些学者进一步划分为：

　　短期负债：一年内需要偿还的负债；

　　中期负债：一至五年内要偿还的负债；

　　长期负债：还款期超过五年的负债。

　　如何把债务还清，不至于沦落为“富翁”

　　(1)做好财务记录，建立自己的资产负债表：负债有多少？本身还款的能力和速度如何？

　　(2)计算信贷还款比率

　　信贷还款比率=每月还款额÷每月收入

　　当你每月的收入大部分用于还款时，你的负债已经亮起红灯。

　　(3)记录每月还款日期。要准时还钱，否则会影响你的信用记录，甚至还有罚息产生。

　　(4)避免只还最低付款额，分期付款的债务累计惊人；

　　(5)切忌以债还债，拆了东墙补西墙。

　　(6)先计划还债，再计划开支，每月硬性规定自己拿出一部分收入还债，剩下来的才用做开支，而不是相反。

　　表3-2个人／家庭负债清单

　　流动负债长期负债

　　信用卡

　　电话费

　　电费、水费、煤气费

　　修理费用

　　租金

　　房产税
　　所得税

　　保险金

　当期应支付的长期贷款

　　各类消费贷款(包括汽车贷款、装修贷款、

　　大额耐用消费品贷款等)

　　住房按揭

　　其他按揭

　　投资贷款

　　助学贷款

　　抵押品

　　租赁费用

　　表3-3家庭资产负债表

　　资产金融性资产货币型资产现金与活期存款定期存款账户退休金账户其他特别账户投资型资产股票债券基金其他实物资产自住房投资的房地产机动车负债负债住房贷款消费贷款车辆贷款助学贷款信用卡贷款其他贷款负债总计净资产(总资产-总负债)

　　表3-4家庭资产负债科目

　　序号主要科目可进一步划分的细目

　　1现金、活期存款手边现金/银行或邮局的活期储蓄

　　2定期存款银行存款/存续期间/利率/币别

　　3债券国债、公司债券/买入日期/金额/利率/到期日

　　4国内股票股票名称/买入日期/买入股数/成本/市价

　　5共同基金基金名称/买入日期/买入单位数/成本/市价

　　6期货期货名称/买入日期/合约数/成本/市价

　　7保值性商品黄金白银/收藏品细目/单位数/成本/市价

　　8寿险保单现值保单种类/受益人/保障年期/保费/解约现值

　　9应收账款或应收款项债务人姓名/借期/还款方式/利率/目前余额

　　10不动产投资不动产所处地点/面积/成本/市价/目前房租

　　11金融资产/生息资产合计

　　12期房预付款房子位置/面积/总价/首付款/已缴工程款/未缴余额

　　13自用住宅位置/面积/买入日期/成本/市价/首付款和房贷金额

　　14汽车车型/购买日起/成本/折旧率/市价/车贷余额

　　15其他个人使用资产家电、家具细目/购买日期/成本/折旧率/市价

　　16个人使用资产合计

　　17总资产

　　负债科目可进一步划分的细目

　　18信用卡应付款发卡银行/当期应缴款/期限/循环信用余额

　　19汽车贷款贷款期限/贷款额/利率/每期应缴额/车贷余额

　　20自用住宅贷款贷款期限/贷款利率/每期应缴额/房贷余额

　　21股票质押贷款股票名称/股数/贷款时价格/贷款额/贷款余额

　　22股票融资融券股票名称/股数/融资时价格/融资额/融资余额

　　23负债总额

　　24净资产

3. 家庭财务报表包括哪两张表

收入支出表和资产负债表。收入支出表。就是把家庭每月的收入和支出各大项，汇总为一份报表：1）家庭收入包括主动收入和被动收入。主动收入指靠劳动、智慧和技术获取的报酬，一般包括工资收入、兼职收入和奖金等；被动收入指房屋出租的租金、理财收益等不需要付出劳动的收入，如存款、债券、基金、股票等收益。2）家庭支出包括每月固定支出和弹性支出两大类费用，固定支出如房贷、保险费、管理费、水电煤气费、通讯费、停车月保费、教育费学费等，弹性支出如交通费、食品、医疗费如体检、看病、吃药费用、娱乐支出如应酬交际、旅游等费用。家庭收支表的各项设计，可根据自己的记录和管理习惯来制定细项，还可把家庭收支表调整为月度、季度或者年度报表，定期记录、整理和复盘。
资产负债表。就是梳理家庭所有资产和负责的汇总报表。1）家庭资产就是未来可为家庭带来收入的财产，例如房产可增值变现、理财可获得收益，保险单有现金价值，必要时还可置换成保额。资产一般包括固定资产和流动资产，固定资产如房产、汽车等，流动资产如现金、存款、股票、债券、基金等理财等。2）家庭负债主要指房贷、车贷、信用卡欠款等需要偿还的欠款。

4. 如何制作家庭财务报表？

5. 家庭财务分析

家庭理财的财务分析 
 
 


　　要学会填写家庭理财三张表：1. 家庭日支出统计表，2. 家庭月收支表（也叫损益表、现金流量表），3. 家庭月资产负债表，对自己家庭的财务状况进行整理和归纳。下面介绍如何运用“三张表”整理的数据对家庭的财务进行分析。 

　　以一对年轻夫妇为例：张军，28岁，广告设计师，月薪6000元。妻子刘萍，26岁，中学英语教师，月薪3000元。通过一个月认真填写家庭理财三张表，整理出家庭基础的财务数据：税前月收入9000元，税后月收入8470元，月支出8716元（含税），月盈余284元，家庭流动资产20000元，实物资产675000元，负债总额 260000 元（房贷），月还房贷1200元，净资产435000元，总资产695000元（见表一、表二）。 

　　双方父母都有住房，经济条件较好，没有赡养负担。夫妇商量好2年后要孩子， 制订的理财目标是：

　　1. 在孩子出生前为孩子先准备好一定的抚养教育经费；2. 尽早提前还房贷；把月还房贷压缩一半到600元；3. 二人除有社保外，没有任何商保，为了家庭防范风险，补充一定的商业保险。 

　　要想实现以上理财目标，，可以通过增加收入、减少支出、改变资产结构或借入新的债务等方法来实现。而如何在上述几种方法中选择，具体应调整哪些开支或收入，这就需要通过计算各种财务比例，对客户的资产负债表和收支表作进一步的分析，从而找出改善客户财务状况的方法和措施，以期实现客户的理财目标。通常用以下6个财务比例分析指标（以张军家的财务数据为例）来计算： 

　　1. 净资产偿付比率=净资产÷总资产=435000÷695000=0.625。这个指标反映了客户综合还债能力的高低。理论上，偿付比率的变化范围在0—1之间。一般控制在0.5以上，如太低，一旦收入水平降低很可能会出现资不抵债。如太高，也意味着客户可能没有充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化其财务结构。 

　　2. 总资产负债比率=总负债÷总资产=260000÷695000=0.374（与偿付比率相加等于1）这个指标同样可以衡量客户的综合还债能力，其数值的变化范围也是在0—1之间。一般控制在0.5以下，以减少由于流动性不足而出现财务危机的可能。如该比率大于 1 ，从理论上讲，该客户已经破产。 

　　3. 负债收入比率=月负债÷月税前收入=1200÷9000=0.133。从财务安全角度看，该指标如果在0.4以下，其财务状况属于良好状态。如大于 0.4 ，则继续进行借贷融资会出现一定的困难。要保持财务的流动性，该指标一般在0.36左右较合适。 

　　4. 流动性比率=流动资产÷月支出=200000÷8716=2.295。资产的流动性是指在未来可能发生价值损失的条件下迅速变现的能力。流动资产一般应满足6个月的开支（即该指标大约为6），资产结构的流动性较好。但是由于流动资产的收益一般不高，对于那些有收入保障或工作十分稳定的客户，其比例可调低些，将更多的资金用于资本市场投资。但对于那些工作收入不太稳定的客户，其比例可调高至12甚至更高些，一旦失去工作和收入来源，流动资产能满足12个月的家庭开支。 

　　5. 储蓄比率=月盈余÷月税后收入=284÷8470=0.034。这是个很重要的指标，反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。在美国，受高消费低储蓄观念的影响，居民的储蓄率普遍较低，平均储蓄比率只有5%—8%左右。像张军这样的年轻家庭，储蓄比率只有0.034 ，是典型的“月光族”。要想实现自己的理财目标，必须首先设法提高储蓄比率。 

　　6. 投资与净资产比率=投资资产÷净资产=0÷425000=0。说明张军家的净资产 

　　主要是由自用住房、汽车等实物资产构成，而没有用投资资产使自己的净资产增值，而该指标一般应保持在 0.5 以上，才能保证其净资产有较为合适的增长率。

6. 家庭财务报表的基本原则

家庭财务报表的基本原则：
1、借货相等原则
家庭财务报表编制虽然不需要像企业那样通过编制规范的会计分录来进行详细的账务处理，但在编制财务报表时也必须遵从会计复式记账法的基本要求，即“有借必有贷，借贷必相等”。
2、流量与存量相对应原则
家庭的收人与支出是流量，显示一段时间现金收支的变化；家庭的资产与负债是存量，显示某个结算时点资产与负债的状况（通常以月末、季末或年末为结算日）。存量的变化是流量变化的结果，二者存在严格的对应关系。

家庭财务报表的组成：
资产负债表和月收支表。资产负债表分为左右两部分，左边是资产，右边是负债。资产分为三部分：流动资产、固定资产和金融资产。依次项目有现金及活期存款、定期存款、车子、房子、银行理财、基金、股票、P2P等。
对于家庭而言，资产负债表和收入支出表就够用了，家庭的收支表相当于企业的利润表和现金流量表的合并，因为企业的收入、费用和现金流经常会有时间差，而家庭受这种时间差的影响很小。

7. 家庭财务调查报告

调查报告一般由标题和正文两部分组成。
　　（一）标题。标题可以有两种写法。一种是规范化的标题格式，即“发文主题”加“文种”，基本格式为“××关于××××的调查报告”、“关于××××的调查报告”、“××××调查”等。另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。
　　（二）正文。正文一般分前言、主体、结尾三部分。
　　1．前言。有几种写法：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。
　　2．主体。这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。
　　3．结尾。结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。

8. 家庭财务报表的基本原则

家庭财务报表的基本原则：
1、借货相等原则
家庭财务报表编制虽然不需要像企业那样通过编制规范的会计分录来进行详细的账务处理，但在编制财务报表时也必须遵从会计复式记账法的基本要求，即“有借必有贷，借贷必相等”。
2、流量与存量相对应原则
家庭的收人与支出是流量，显示一段时间现金收支的变化；家庭的资产与负债是存量，显示某个结算时点资产与负债的状况（通常以月末、季末或年末为结算日）。存量的变化是流量变化的结果，二者存在严格的对应关系。

家庭财务报表的组成：
资产负债表和月收支表。资产负债表分为左右两部分，左边是资产，右边是负债。资产分为三部分：流动资产、固定资产和金融资产。依次项目有现金及活期存款、定期存款、车子、房子、银行理财、基金、股票、P2P等。
对于家庭而言，资产负债表和收入支出表就够用了，家庭的收支表相当于企业的利润表和现金流量表的合并，因为企业的收入、费用和现金流经常会有时间差，而家庭受这种时间差的影响很小。