金融机构进行客户风险管理分类应该遵循的原则有哪些？

1. 金融机构进行客户风险管理分类应该遵循的原则有哪些？

金融机构开展客户反洗钱风险等级分类管理工作的原则包含：风险相当原则，全面性原则，同一性原则，动态管理原则，自主管理原则，保密原则等6项原则。
风险相当原则：金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。  
全面性原则：除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。 

金融机构进行客户风险管理注意事项
有效管理战略风险要求金融机构更好地整合负责战略的利益相关者与风险管理；设立允许独立监管与策略质询的流程；运用前瞻性的风险管理办法培训风险领导人；以及实施方法体系以理解外部环境变化与不确定性如何影响关键业务属性。
金融机构需要进行灵活规划，包括分析假设情景，即考虑战略风险事件对收益及资本的潜在影响，以及如何应对。及时按照假设情景结果进行回应，需要足够灵活的风险基础架构能力。金融结构也应考虑确立特定战略风险（如地缘政治风险、经济风险与金融科技风险）的“负责人”，负责追踪并管理此类风险。

2. 风险等级划分后金融机构应该

金融风险等级划分。风险由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。
1、R1级（谨慎型）
该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。
2、R2级（稳健型）
该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。
3、R3级（平衡型）
该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如A级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30％，结构性产品的本金保障比例在90％以上。
4、R4级（进取型）
该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括BBB级及以下债券的风险；在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。
5、R5级（激进型）
该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。

3. 金融机构划分客户的洗钱风险等级时,应考虑的风险因素包括( )。

金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括(ACDE)。
A.客户的特点或者账户的属性。
B.信用等级。
C.地域。
D.业务。
E.行业。
金融机构，是指国务院金融管理部门监督管理的从事金融业务的机构。涵盖行业有银行、证券、保险等。

按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：
第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。
第二类，银行业金融机构。包括政策性银行、商业银行、银行业专营机构 [3]  等。
第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、证券公司（投资银行）、财务公司、第三方理财公司等。
第四类，在中国境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。

按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。例如，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、证券监督管理委员会等是代表国家行使金融监管权力的机构，其他的所有银行、证券公司和保险公司等金融企业都必须接受其监督和管理。

4. 分类为一般风险等级以上客户应参考的以下因素

你好，金融机构划分客户风险等级,应按照客户的特点或账户的属性,综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素,分为高、中、低三个风险等级。金融机构划分客户风险等级，应按照客户的特点或账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，分为高、中、低三个风险等级。拓展资料：一、高风险等级客户包括：1.在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单中的客户；_2.在联合国安理会相关协议和制裁名单中的客户；_3.外国政要，指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员；_4.根据当地监管部门和有权机关的要求纳入高风险等级的客户；_5.分行反洗钱职能部门根据客户信息和交易信息，自行判断为高风险等级的客户。_二、中风险等级客户包括：1.来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区（参考FATF组织定期发布的不合作国家和地区名单，即NCCT名单）的非居民客户或与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家地区的客户发生频繁大量交易的客户；2.接受过人民银行反洗钱行政调查和司法部门调查的客户；_3.所属行业为赌场或其他赌博机构、汇款机构、外币兑换行、离岸公司、卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等行业的客户；_4.个人与单位之间频繁大量交易的交易双方客户；5.根据其他客户信息和交易信息，能判断为中风险等级的客户。_低风险等级客户包括：1.党政机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机关、解放军、武警部队，但不包括其下属的各类企事业单位；_2.金融机构；_3.非盈利社会事业单位，如公立学校、公立医院；_4.省级以上大型国有企业；5.本地有合法职业的自然人客户；_6.开户手续符合人民银行要求，同时无合理理由判定为高、中风险的客户。资料来源百度百科【摘要】
分类为一般风险等级以上客户应参考的以下因素【提问】
你好，金融机构划分客户风险等级,应按照客户的特点或账户的属性,综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素,分为高、中、低三个风险等级。金融机构划分客户风险等级，应按照客户的特点或账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，分为高、中、低三个风险等级。拓展资料：一、高风险等级客户包括：1.在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单中的客户；_2.在联合国安理会相关协议和制裁名单中的客户；_3.外国政要，指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员；_4.根据当地监管部门和有权机关的要求纳入高风险等级的客户；_5.分行反洗钱职能部门根据客户信息和交易信息，自行判断为高风险等级的客户。_二、中风险等级客户包括：1.来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区（参考FATF组织定期发布的不合作国家和地区名单，即NCCT名单）的非居民客户或与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家地区的客户发生频繁大量交易的客户；2.接受过人民银行反洗钱行政调查和司法部门调查的客户；_3.所属行业为赌场或其他赌博机构、汇款机构、外币兑换行、离岸公司、卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等行业的客户；_4.个人与单位之间频繁大量交易的交易双方客户；5.根据其他客户信息和交易信息，能判断为中风险等级的客户。_低风险等级客户包括：1.党政机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机关、解放军、武警部队，但不包括其下属的各类企事业单位；_2.金融机构；_3.非盈利社会事业单位，如公立学校、公立医院；_4.省级以上大型国有企业；5.本地有合法职业的自然人客户；_6.开户手续符合人民银行要求，同时无合理理由判定为高、中风险的客户。资料来源百度百科【回答】

5. 金融机构可根据自身情况决定是否开展客户风险分类工作

金融机构可根据自身情况决定是否开展客户风险分类工作。错误。
机架 原动件 从动件 机构学
机构中用以支持运动构件的构件称为机架，用作研究运动的参考坐标系。工作着的机构中，驱动机构的外力所作用的 、具有独立运动的构件称为原动件（又称主动件、起始构件 、输入构件等）。用于不同机器中的同一机构，其原动件可能不同。

如往复式空气压缩机中的曲轴活塞机构的原动件为曲轴，而在内燃机中其原动件却为活塞。机构中除机架和主动件之外的被迫作强制运动的构件称为从动件。
描述或确定机构的运动所必需的独立参变量（坐标数）称为机构自由度。为使机构的构件间获得确定的相对运动，必须使机构的自由度数大于零，并使原动件数等于机构自由度数。
为掌握机构的组成原理、运动性能和动力性能，对已有机构在结构、运动和动力3方面所作的分析称为机构分析；按结构、运动和动力3方面的要求来设计新机构的理论和方法称为机构综合。研究机械中机构的结构和运动等问题的学科称为机构学。
运动副
两个有相对运动的构件间的活动联接称为运动副。其中凡为面接触的运动副称为低副，凡为点或线接触的运动副称为高副。机构的运动特性主要取决于构件间的相对尺寸、运动副的性质以及相互配置方式等 。

6. 金融机构的风险主要包括哪三大风险?

金融机构的风险主要包括金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险。
一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；
具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。

扩展资料
金融风险的基本特征有以下几个：
（1）不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。
（2）相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。
（3）高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。
（4）传染性：金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机。
参考资料来源：百度百科-金融风险

7. 存在什么情形之一的金融机构可直接将其风险等级确定为最高

一）风险相当原则。金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。
（四）动态管理原则。金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

8. 存在哪些情形之一的金融机构可直接将其风险等级确定为最高

风险相当原则。金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
金融风险的基本特征有以下几个：
（1）不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。
（2）相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。
（3）高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。


扩展资料：
金融风险管理过程：
金融风险的管理过程大致需要确立管理目标、进行风险评价和风险控制及处置等三个步骤：
(一)金融风险管理的目标。金融风险管理的最终目标是在识别和衡量风险的基础上，对可能发生的金融风险进行控制和准备处置方案，以防止和减少损失，保证货币资金筹集和经营活动的稳健进行。
(二)金融风险的评价。金融风险评价是指包括对金融风险识别、金融风险衡量、选择各种处置风险的工具以及金融风险管理对策等各个方面进行评估。
参考资料来源：百度百科-金融风险