银行角度看，支付宝借呗、微信微粒贷由两者有何不同？

1. 银行角度看，支付宝借呗、微信微粒贷由两者有何不同？

支付宝借呗和微信微粒贷是借钱的两种方式。只不过一个是向支付宝借，而另一个是向微信借钱。二者在开通方式、利率和征信体系方面还是有不同。

在开通条件上来说支付宝借呗要比微信微粒贷容易。支付宝借呗是取决于用户的蚂蚁信用分，具体信用分达到多少可以开通，官方平台没有给出具体标准，但是如果在平台经常性购物，开通就比较容易，并且芝麻信用越高，开通的金额也越大，放贷速度也快，可以快速到达支付宝或者银行卡。微信微粒贷自己是不能主动开通，采取的是内部邀请制度。开通微信微粒贷需要具备的四个基本条件是:开通微信或者QQ已经实名制认证、绑定手机号以及银行存蓄卡，到底能否开通是取决于系统的评估结果。微粒贷放款的金额只是当银行卡上。

二者的借款利率存在差别。借呗的最高借款金额是20万，日利率小于0.05% 还款的日期分规定为6个月和12个月。微粒贷的借款额度的范围是500到20万之间，单笔最高可以借到4万，日利率同样小于0.05%，还贷的日期相对来说比较灵活5、10、20这几个月。
在征信体系上，微粒贷监管力度上是很严厉的。只要每次贷款，不管金额大小都是会上征信的，甚至查询微粒贷也是会进入征信记录。而借呗就相对来说比较宽松一些，借贷分买家借呗和卖家借贷，买家借贷在借贷金额超过一定数额或者超过还贷期三个月的才会上征信网，卖家出现不及时归还，是一定会进入入行征信系统。无论是支付宝借呗还是微粒贷都已经进入征信系统，如果在上面借过钱会对我们在银行放贷会有一定的影响，所以在使用这些借贷方式时要谨慎，并且要在规定期限内及时偿还。

2. 支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？

 两者有本质区别，但又有些异曲同工之处。具体看你从哪个角度来看了。
   严格来讲，所有的贷款机机构眼中，他们都属于网贷，，而且利息都不低，都算做负债，都属于信贷，逾期都要上征信。
   而所谓放款机构不同，做信贷的话，银行统一会认定为负债，跟谁发放的没任何关系！但做房抵的话，在个别银行信审中会有区别，因为大纲会要求除银行以外发放的贷款机构数不得超过三家，那么微粒贷自然就可以顺利通关了
     
   而这只是极个别银行的大纲要求，但大部分都没有做明确的区分。其次是利息，并不是说银行发放的利息就低，机构的就高，因为他们本质就是网贷，而网贷的利息是根据你的资质综合认定的，银行只是放款机构，不参与利息的事。银行放款、网贷公司兜底的模式
     
   况且目前支付宝目前也在走这种路子，比如上面的都是兴业银行作为发放机构运行的。 所以天下乌鸦一般黑，本质都是一样的，谨慎使用，按时还款这是底线。 
     通俗的讲，借呗就是用支付宝借钱，微粒贷是用微信借钱。
   同样是借钱，两者有什么区别呢？
     
   开通条件    1、借呗 开通比较容易，其开通和提额都是根据芝麻信用分来确定的。但是具体多少分能开通，官方还没有明确规定，有人500分就开通了，有人800分还没开通。但是一般习惯网上购物，借呗都能轻易开通，芝麻分越高，额度也就越高。
     
   借呗的借款操作起来简单，放款速度也快，申请之后基本都能立即到账， 支付宝或者银行卡都行。 
     
    2、微粒贷 现在还无法自己申请，是内部邀请制的，同时需要满足几个条件：
   以上四条是申请开通微粒贷的基本条件，但能否成功开通微粒贷要根据系统的评估结果来定。 所以，如果有人告诉你，能帮你开通微粒贷，那一定就是骗子。 并且微粒贷无法放款到微信余额，只能放款到 银行卡 。
     
   利率不同    1、蚂蚁借呗 
   借呗的最高借款额度为20万，利率小于0.05%，还款日期分为6个月和12个月。
   我的借呗利率是0.035%，也就是借1千元，每天要还0.35元，年利率为365*0.00035= 12.775%，如果说 借款1万，期限1年，按等额本息还款方式，每月应还889.37元， 总利息为672.42元。   
                 
    2、微粒贷 
   借款金额在500到20万之间，单笔最高可借4万，日利率小于0.05%，还款日期分为5个月、10个月和20个月。  
     
     
     
   征信体系    1、借呗 上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗， 买家正常使用借呗是不会进入个人征信系统的。 但是逾期超过一定金额，或连续逾期超过三个月， 同样会上征信。不过，  卖家借呗 则一定会进入人行征信系统，因为卖家借呗属于经营性贷款。
         
    2、微粒贷 在征信监管方面很严，查询额度即上征信，且每借一笔贷款都会上征信。甚至有人说，每查询一次微粒贷，也会被征信记录。这点我暂时没有考证，但是建议大家如果不借钱的情况下还是不要频繁查询微粒贷额度。
     
    3、对银行房贷的影响 
   根据我收集到的信息，而对于借呗和微粒贷的人群，农行和招行表示，很难给这些人放贷。
    农行 ：我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款。
    招行 ：如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。
   目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品都已经接入了征信系统。
     
   答：有重大区别。
   出借人性质不同，借款合同生效条件、适用法律、借款利率等方面不同。
   一、金融机构与非金融机构的区别
   小额贷款公司（简称小贷公司），是经省级政府主管部门（一般为金融办）批准，由自然人、企业法人与其他 社会 组织投资设立， 不吸收公众存款 ，经营小额贷款业务的公司。小贷公司不是金融机构。
   银行，是经金融监管部门批准设立（商业银行为国务院银行业监督管理机构审查批准）， 吸收公众存款 、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。银行是金融机构。
   二、借款合同生效的条件不同。  
   非金融机构与金融机构与借款人签订的合同，都系合同法规定的借款合同，前者系民间借贷，后者为金融借贷。
   与金融机构的银行签订的借款合同是诺成性合同，只要一签订合同，借款合同就生效。
   与非金融机构的小贷公司签订的借款合同是实践性合同，签订合同，且交付借款后，借款合同才生效。
   三、适用法律、借款利率不同
   与非金融机构的小贷公司签订的借款合同，适用合同法及最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。因而，适用借款年利率24%、36%的规定。
   与金融机构的银行签订的借款合同，适用合同法，但不适用最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。该司法解释第二条规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。因而，金融借贷的借款利息年利率不适用民间借贷24%、36%的规定。
   最高院关于进一步加强金融审判工作的若干意见（法发[2017]22号）规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。 因此，金融借贷的最高年利率应以24%为上限。 

3. 支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？

  站在银行的角度 ，我们来带着大家了解下，网络贷款， 由“小贷公司”放款和“银行”放款，有何区别 。
   支付宝的借呗和微信的微粒贷，都是传统的、正规的网络贷款，也都采取”邀请制“，向符合条件的用户主动发放额度，而根据不同的客户资质，这两款网贷给出的额度以及利率是不同的。
   当用户有借款需求时，就可以通过自主操作放款，提现至个人绑定的银行卡中使用，如果需要还款，也可以支持随借随还，按天计息，把还款的本金和利息存在绑定银行卡中，在手机APP上操作还款即可。
   可以说，这种类型的贷款解决很大一批客户的借款问题，可以非常方便、快捷的借款、还款。
   当然，作为正规的网络贷款，这两种贷款也都是会记录在人民银行征信系统中的，但 所体现的放款主体的类型并不相同 。
   支付宝的借呗，其放款主体大多为 重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司 （也包括一些其他合作机构） 。 
   而微信的微粒贷，其放款主体为 深圳前海微众银行股份有限公司。 
   一个银行，一个小贷公司，尽管都具备放款的条件，但从本质上还是有很多区别的， 这里我们只分享和我们广大用户息息相关的一点，就是会影响我们申请其他银行贷款这个问题。 
   大多数传统银行、消费金融公司在受理客户贷款申请的时候，都会对客户征信上所体现的既有贷款的类型和余额有所要求。
   当客户征信上显示有 “XX小额贷款公司”发放的，贷款金额小于5万元的贷款时 ，会被银行的审批系统默认为该客户资金过于紧张。而支付宝的借呗，大多放款金额不会太高。
    为什么会这样呢？这源于一直以来对于小额贷款的一种误解。在审批系统看来，一个客户在小额贷款公司借款，且贷款金额过低，这说明客户可能无法获得利率更低、金额更高的所谓“正规”的贷款了，进而说明该客户整体资质有所欠缺。 
   这样一来，当我们使用了支付宝的借呗，征信上出现了小额贷款放款后，再去申请银行的各种贷款，就有可能会被银行要求补充其他材料，以证明自身资质，甚至会影响到最终审批的贷款金额和利率，更有甚者会被拒贷。
   不过，由于这类网络贷款随借随还的特征，当我们需要申请银行大额低息的贷款时，可以选择提前将借呗之类的网贷结清，再去申请就好了。但是需要注意的是，由于征信报告更新具有一定的延迟性，我们最好提前一个月将网贷结清，待征信更新后再去申请银行贷款，会更稳妥一些。
   通俗的讲，借呗就是用支付宝借钱，微粒贷是用微信借钱。
   同样是借钱，两者有什么区别呢？
     
   开通条件    1、借呗 开通比较容易，其开通和提额都是根据芝麻信用分来确定的。但是具体多少分能开通，官方还没有明确规定，有人500分就开通了，有人800分还没开通。但是一般习惯网上购物，借呗都能轻易开通，芝麻分越高，额度也就越高。
     
   借呗的借款操作起来简单，放款速度也快，申请之后基本都能立即到账， 支付宝或者银行卡都行。 
     
    2、微粒贷 现在还无法自己申请，是内部邀请制的，同时需要满足几个条件：
   以上四条是申请开通微粒贷的基本条件，但能否成功开通微粒贷要根据系统的评估结果来定。 所以，如果有人告诉你，能帮你开通微粒贷，那一定就是骗子。 并且微粒贷无法放款到微信余额，只能放款到 银行卡 。
     
   利率不同    1、蚂蚁借呗 
   借呗的最高借款额度为20万，利率小于0.05%，还款日期分为6个月和12个月。
   我的借呗利率是0.035%，也就是借1千元，每天要还0.35元，年利率为365*0.00035= 12.775%，如果说 借款1万，期限1年，按等额本息还款方式，每月应还889.37元， 总利息为672.42元。   
                 
    2、微粒贷 
   借款金额在500到20万之间，单笔最高可借4万，日利率小于0.05%，还款日期分为5个月、10个月和20个月。  
     
     
     
   征信体系    1、借呗 上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗， 买家正常使用借呗是不会进入个人征信系统的。 但是逾期超过一定金额，或连续逾期超过三个月， 同样会上征信。不过，  卖家借呗 则一定会进入人行征信系统，因为卖家借呗属于经营性贷款。
         
    2、微粒贷 在征信监管方面很严，查询额度即上征信，且每借一笔贷款都会上征信。甚至有人说，每查询一次微粒贷，也会被征信记录。这点我暂时没有考证，但是建议大家如果不借钱的情况下还是不要频繁查询微粒贷额度。
     
    3、对银行房贷的影响 
   根据我收集到的信息，而对于借呗和微粒贷的人群，农行和招行表示，很难给这些人放贷。
    农行 ：我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款。
    招行 ：如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。
   目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品都已经接入了征信系统。
     
   答：有重大区别。
   出借人性质不同，借款合同生效条件、适用法律、借款利率等方面不同。
   一、金融机构与非金融机构的区别
   小额贷款公司（简称小贷公司），是经省级政府主管部门（一般为金融办）批准，由自然人、企业法人与其他 社会 组织投资设立， 不吸收公众存款 ，经营小额贷款业务的公司。小贷公司不是金融机构。
   银行，是经金融监管部门批准设立（商业银行为国务院银行业监督管理机构审查批准）， 吸收公众存款 、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。银行是金融机构。
   二、借款合同生效的条件不同。  
   非金融机构与金融机构与借款人签订的合同，都系合同法规定的借款合同，前者系民间借贷，后者为金融借贷。
   与金融机构的银行签订的借款合同是诺成性合同，只要一签订合同，借款合同就生效。
   与非金融机构的小贷公司签订的借款合同是实践性合同，签订合同，且交付借款后，借款合同才生效。
   三、适用法律、借款利率不同
   与非金融机构的小贷公司签订的借款合同，适用合同法及最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。因而，适用借款年利率24%、36%的规定。
   与金融机构的银行签订的借款合同，适用合同法，但不适用最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。该司法解释第二条规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。因而，金融借贷的借款利息年利率不适用民间借贷24%、36%的规定。
   最高院关于进一步加强金融审判工作的若干意见（法发[2017]22号）规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。 因此，金融借贷的最高年利率应以24%为上限。 

4. 支付宝借呗由小额公司放贷，微粒贷由银行放贷，两者有何不同？

对于大部分网友来说，支付宝借呗和微信微粒贷都是用来小额贷款的，并没有太大的差别。事实上，支付宝和借呗的放贷是通过的小额贷款公司，而微信微粒贷的放贷则是通过银行。那么，借呗和微粒贷到底有哪些区别呢？

一、开通方式不同相对来说，支付宝借呗的开通方式更加的简单，一般芝麻分超过了600分就可以开通支付宝借呗了。芝麻信用体系至今已经运行很多年了，这个依赖大数据的体系可以根据用户的日常消费来判定用户的信用等级。通常只要经常使用支付宝，那么开通支付宝借呗就不是件难事。
开通微信的微粒贷采取的则是邀请制，其评判体制接入的是央行的征信系统，因此，在开通的难度上相对于借呗来说难了很多。这跟微粒贷的放款性质有关，毕竟从银行借钱从来都比从民间借款要来得严格得多。

二、利息不同支付宝借呗的利息对于每个人都是不一样的，实际多少与借款人的信用等级相关。一般来说道，借呗的日利率为千分之三左右，转换为年利率的话就是10.95%左右。其最高的日利率可以达到6.5‰，折合为年利率就是24%。最低的则在2.5‰左右，折合为年利率为24%。
微粒贷的日利率为0.05%，转换为年利率就是在18%左右。从利息方面来说，借呗比微粒贷更加灵活，利息相对较低。但是借呗的罚息较高，为逾期本金x逾期天数x日利率x1.5，而微粒贷的逾期罚息则为逾期本金x逾期天数x日利率x0.5。
相同额度的借呗和微粒贷贷款，微粒贷日利率高于借呗，同时借呗的还款方式选择更多，但微粒贷拥有更长的最长贷款期限。

综上所述，借呗和微粒贷，两者在开通方法是不一样的，还有就是两者的利率、贷款期限、罚金收取也各不相同。

5. 支付宝的小微贷，借呗和蚂蚁微贷有什么区别

三者具体区别如下：
1、支付宝小微贷
支付宝小微贷支持的贷款项目分为等额本金（12个月）、订单贷款、随借随还（3个月）、随借随还（6个月）四大类。不同的贷款类型需要满足不同的申请条件.
2、支付宝借呗
借呗是蚂蚁微贷旗下的消费信贷产品，无需提供抵押担保，跟银行无抵押贷款是一个道理。芝麻分600分以上的用户，才有机会获得开通的资格，以申请1000元-50000元不等的贷款额度，还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。用户申请到的额度可以转到支付宝余额，和从银行获得的贷款一样。是可以提现的。
3、蚂蚁微贷
蚂蚁微贷就是原阿里小贷。阿里小贷，为小微金融服务集团（筹）下的微贷事业部，主要面向小微企业、个人创业者提供小额信贷等业务。目前阿里金融已经搭建了分别面向阿里巴巴B2B平台小微企业的阿里贷款业务群体，和面向淘宝、天猫平台上小微企业、个人创业者的淘宝贷款业务群体，并已经推出淘宝（天猫）信用贷款、淘宝（天猫）订单贷款、阿里信用贷款等微贷产品。截至2014年2月，阿里金融服务的小微企业已经超过70万家。

6. 蚂蚁借呗微信借款会不会影响银行贷款

用蚂蚁借呗借钱是会上征信报告的。目前，正规的贷款平台都会按照人行相关规定接入征信系统。消费贷款产品接入个人征信，会如实反馈借款人的历史使用记录，有助于金融机构评估借款人的个人信用状况。
正常情况下，如果借款人按时还款，保持良好的使用习惯，那么使用借呗对个人征信不会产生负面影响，反而有助于个人信用积累，有利于未来的房贷、车贷等贷款申请。
在市面上靠谱的大品牌中，除了借呗以外，度小满金融旗下的有钱花也是个不错的选择。有钱花申请简便、放款快、借还灵活，用户可以主动申请。有钱花的息费透明，大品牌更加靠谱利率低，日息低至0.02%起（以有钱花APP借款页面显示为准），借款一万元一天利息最低2元，最高可借额度20万，可以满足大多数贷款者的需求（点击进入有钱花官方了解更多）。
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7. 微信除了微粒贷，还有这两大贷款，你能借吗？

第一个：“微信版 花呗 ”——微信分付 
 
 微信分付是一款全新的「类分期」消费贷产品，开通后可在支付时选择使用，主打按日计息、随借随还。
 
 众所周知，微粒贷采用白名单邀请制开通，不支持主动开通，这也是微粒贷的槽点之一，很多用户都无法主动申请开通。微信官方对分付的具体额度还没有公开，不过根据用户的分享，额度大概在2万元以内。
 
 分付就不一样了。根据用户介绍，分付需要用户主动确认开通。也就是说咱们用户是有一定的主动权了。
 
 微信分付日利率为0.04%，年化利率约为14%。微粒贷是按天收取贷款利息，该平台的贷款日利率在0.02%~0.05%之间。在该平台申请1万元，每天所产生的贷款利息在2~5元之间。
 
   
 
  
 
  “微粒贷升级版”——微业贷 
 
 和微粒贷类似，微业贷也是腾讯旗下的微众银行带头发起的，为广大中小微企业提供的线上流动资金贷款服务，该产品为结合大数据分析及互联网技术的一款金融创新产品。客户从申请至提款全部在线完成，无需抵质押，额度立等可见，资金分钟到账，按日计息，随借随还。微众银行将以科技金融为中小微企业提供高效便捷的融资服务。
 
 微业贷额度最高300万，目前针对广东省、江苏省、湖南省、山东省、天津市、陕西省、浙江省、河南省、重庆市、云南省、江西省的客户开放，在登录页面请选择对应省市进入。
 
 微业贷面向企业用户，要求用户 征信 良好，必须是成立两年以上的一般纳税人；小规模纳税人企业，纳税满两年且无不良缴税记录；所需资料包括纳税账号税务授权、身份认证、个人基础信息、手机号及银行卡信息。
 
   
 
  怎样促进开通微粒贷？ 
 
 有借款用户表示，微业贷和微信分付都不适合自己，只想开通微粒贷，有什么办法吗？首先告诉大家，微粒贷目前只支持官方邀请开通，任何人工强开微粒贷的都是骗子。不过，我们可以通过一些方法提高自己的信用情况，早日获得微粒贷开通机会。
 
 1、完善个人信息
 
 有些人开通微信后一直没有再管过，实际上微粒贷已经明确说明了，只有个人信息完整，才有可能开通微粒贷。比如，实名认证QQ、微信，并绑定实名制银行卡、手机号，如果近6个月的信用卡还款记录较好就锦上添花了。
 
 2、多使用微信支付消费和还款
 
 微粒贷是微众银行的信用贷款产品，银行贷款业务都比较注重流水，多使用微信支付，可以增加微信流水，流水多可以说明用户有一定的经济实力。另外，还可以使用微信绑定信用卡还款，按时还款记录也会被微粒贷认为是良好信用情况的证明。
 
 3、多买理财产品
 
 如果资金充足，买点基金、保险、理财产品，存钱进去收息，一段时间后微粒贷就能开通了。
 
 4、保持良好的征信，不要有逾期
 
 保持良好的个人信用至关重要，因为“白名单”由腾讯大数据及央行征信进行综合评估，如果你有过逾期或是欠款未还，都会影响您的微粒贷开通。

8. 小微贷，借呗和蚂蚁微贷的区别

小微贷， 借呗 和蚂蚁微贷的区别
 
 
    
 
 
   名词解释
  
    支付宝 （中国）网络技术有限公司是国内的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。
  
   小微贷，借呗和蚂蚁微贷的区别
  
   小微贷，借呗和蚂蚁微贷都是支付宝旗下的产品，但是你知道三者之间具体区别是什么吗？
  
   1、支付宝小微贷
  
   支付宝小微贷支持的 贷款 项目分为等额本金（12个月）、订单贷款、随借随还（3个月）、随借随还（6个月）四大类。不同的贷款类型需要满足不同的申请条件.
 
   
 
 
   2、支付宝借呗
  
   借呗是蚂蚁微贷旗下的消费信贷产品，无需提供抵押担保，跟银行无抵押贷款是一个道理。芝麻分600分以上的用户，才有机会获得开通的资格，以申请1000元-50000元不等的贷款额度，还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。用户申请到的额度可以转到支付宝余额，和从银行获得的贷款一样。是可以提现的。
  
   3、蚂蚁微贷
  
   蚂蚁微贷就是原阿里小贷。阿里小贷，为小微金融服务集团（筹）下的微贷事业部，主要面向小微企业、个人创业者提供小额信贷等业务。目前阿里金融已经搭建了分别面向阿里巴巴B2B平台小微企业的阿里贷款业务群体，和面向淘宝、天猫平台上小微企业、个人创业者的淘宝贷款业务群体，并已经推出淘宝（天猫）信用贷款、淘宝（天猫）订单贷款、阿里信用贷款等微贷产品。截至2014年2月，阿里金融服务的小微企业已经超过70万家。
  
   申请贷款时，贷款人需要准备资料分为以下几类：
 
   
 
 
   1、个人身份证明：身份证、居住证、户口本、结婚证等信息；
  
   2、提供稳定收入来源证明：银行流水单，劳动合同等；
  
   3、提供稳定的住址证明：比如房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
  
   4、银行规定的其他资料。