如何防范互联网金融风险

1. 如何防范互联网金融风险

风险存在：
互联网金融的发展让人眼花缭乱，但实际上我国互联网金融产业还处于初期发展阶段，存在四大主要风险：
一是互联网金融风险比传统金融行业大。金融行业和互联网行业本身就是高风险行业。互联网金融属于互联网与传统金融的融合与创新，其风险远比互联网和传统金融本身要大。此外，互联网金融中普遍存在的跨业经营，非传统金融行业进入到金融领域，对金融风险和管控存在认识不足和能力不够的问题。当下“余额宝”发展如日中天，但其实存在的风险与我国资本市场是一致的，任何企业无法保证投资者能持续不断的获得高于银行存款的回报。一旦达不到所承诺的预期收益或出现基金困损，所带来的风险将是巨大的。

二是互联网金融创新太快，而监管模式和手段还比较落后。由于互联网金融发展迅速，互联网公司、通信运营商等非金融类企业纷纷进入金融领域搅局，传统金融产品加快了创新步伐，互联网金融领域的新产品、新业态与新模式不断涌现，而我国对互联网金融的监管还相当滞后。传统金融监管缺乏对互联网环境下的金融监管，跨部门的监管协调机制尚未形成，部门间职能不清等导致互联网金融行业还存在很多不规范的地方。

三是整个社会信用环境缺失，产业发展环境还不完善。社会诚信体系是互联网金融的心脏。而当前我国尚未建立完善的社会诚信体系。有的公司利用互联网非法吸收存款或非法集资，损害投资者利益；以个人信息牟利现象比较严重，个人信息安全得不到保护；社会民众对互联网金融知识还比较缺乏，影响了新型互联网金融业务规模进一步拓展；政府对促进互联网金融发展的相关优惠政策和有关公共服务未能及时配套。

四是金融市场环境还不完善。当前，我国金融行业发展不充分，金融业开放度不够。金融牌照严格管制、行业垄断明显、利率市场化进程缓慢、存款保险制度缺失、多层次金融监管体系尚未建立等。金融市场环境不完善给互联网金融带来了诸多不确定性。

风险规避：四大问题不仅制约着互联网金融发展，同时也给互联网金融产业链中的企业与投资者带来了极大风险。如何规避风险，促进互联网金融健康快速发展，需要政府、行业和投资者三方共同努力。

对政府而言：需要尽快改变传统的金融监管模式，建立金融监管部门与互联网监管部门联合的跨部门监管机制。将互联网金融企业由审批制逐渐过渡到备案制，列出负面清单。尽快建立存款保险制度，探索保护投资者利益的机制。加快利率市场化和民间资本进入金融业的进程，倒逼传统金融机构改革。加强个人信息保护，严厉打击非法买卖个人信息行为。

对行业而言：加强行业自律，对损害投资和利益、导致行业恶性竞争的市场主体形成行业惩罚机制。充分发挥金融行业协会、互联网行业协会的作用，倡议互联网金融行业维护行业竞争秩序，自觉接受社会监督，自觉防范管控风险和维护公共利益，共同维护行业利益。同时，要倡导建立互联网金融行业协会，探索互联网金融行业发展规范。

对投资者而言：投资者需要提高风险意识和投资管理水平，认清互联网金融的本质，不要轻信企业所承诺的固定收益率和“零风险”的过度宣传。形成良好的网络使用习惯，提高个人信息保护意识和技能。

唯有政府、行业和投资者齐心协力，共同打造互联网金融健康发展环境，互联网金融才能在不断创新中承载更多使命，倒逼金融机构改革，推动金融行业市场化进程和给普通投资者更多投资理财选择，金融行业也将成为一个充满竞争的行业。(作者：中国国际经济交流中心信息部高级经济师)

2. 如何防范互联网金融风险？

互金协会建立开始就制定了三个目标：服务监管、服务行业、服务社会，即贯彻执行国家金融政策，更好为实体经济服务，更好防范金融风险和更好推动深化金融改革。
首先要做好一些基础设施的建设，包括统计监测、风险预警、信息披露以及信息共享等项目的建设，为监管部门提供地区、项目和企业经营状况的基本信息。

第二，做好标准和规则的制定，经国务院同意，由人民银行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确，互金协会承担行业经营规则和行业标准的制定工作，所以协会专门成立了互联网金融标准研究院，同时设立包括网络借贷、互联网股权融资和统计分析等一系列专业委员会，承担相应的工作职能。
第三，就是加强对全社会互联网金融消费者的教育和培训，比如开展互联网金融知识的普及教育，并针对比特币、ICO、现金贷等发布风险提示。
最后，加强与各方面的交流，促进互联网金融业务的规范发展。
今年，百行征信有限公司成立，其中互金协会持股36%，其余8家机构分别持股8%。百行征信的成立对于个人征信来说有何意义？对P2P网贷、消费贷等具体行业会有什么影响？未来如何加强各家公司的信用数据共享，发挥信联的实质作用？

李东荣：首先要认识到，遵守信用是从事金融业务的最本质要求，也是防范金融风险的一个重要环节，所以国家一直在推动社会信用体系的建立。协会也一直致力于推动信用信息共享，推动市场化个人征信机构的建立。信用信息共享和市场化个人征信机构建立对于我国个人征信市场建设具有非常现实和紧迫的意义，首先，从借款人的角度看，通过信用信息共享能够使放贷机构更好的了解借款人的信用状况，对其合理的小额、分散的资金需求，在信息对称情况下及时发放借款，满足个人借款的合理需求，有助于普惠金融目标的实现。第二，从放款人的角度，通过信用信息共享以及市场化个人征信机构的建立，贷款人能够准确的迅速的判断对方的信用状况，可以更加迅速准确做出贷款决策，并有效降低借贷管理成本。第三，信用信息共享机制和市场化个人征信机构的建立，有利于规范个人征信行业的发展，依法保护个人隐私。

3. 互联网金融投资是否风险较大？

4. 如何防范互联网金融风险

互联网金融虽然提高了资金配置效率，降低金融服务成本等，并满足更广泛群体的金融需求、增强金融普惠性，但互联网金融在为经济稳定健康发展提供有力支持的同时,也出现一些风险隐患，值得我们大家警醒和注意。

互联网金融的虚拟性较高，造成了投融资双方了解度不够，而大部分互联网金融机构又对投融资双方的资质审查不严格，准入门槛要求低，且缺乏完备的征信机制，存在严重的信息不对称问题。

部分互联网金融机构在高杠杆比率下经营，个别机构引入不具充足担保实力的第三方金融机构，甚至在无抵押无担保状态下的贷款。为了吸引更多的投资者，互联网金融机构纷纷推出高收益、高流动性的产品，看似诱人的回报背后却给将来埋下了隐患，也加剧了互联网金融的风险。

那么，如何加强和防范互联网金融潜在的风险呢。

首先，要不断创造、设计、开发出各种新的组合金融工具，使金融衍生工具创新和风险控制能得以加强，以期在一定风险度内获得最佳收益。并建立流动性管理指标体系，对贷款的流动性风险进行实时监测、评估，还可以利用大数据对流动性风险进行预测。另外应该建立一套应对大规模挤兑的应急预案，比如留存一定比例的备付金。

其次，互联网金融行业以及相关机构应大力发展先进的、具有自主知识产权的信息技术，建立网络安全防护体系。网络金融的安全，最终是通过网络技术的应用来实现和支撑的，其关键技术有防火墙技术、数据加密技术和智能卡技术等，主要是通过采取物理安全策略、访问控制策略、构筑防火墙、安全接口、数字签名等高新网络技术来实现。

最后，还要加快建立互联网金融领域的行业管理制度，强化在工商注册、金融业务监管、电信备案或许可等不同环节的协作管理，探索构建跨部门联动的管理模式，建立健全从业机构及产品监管规则，形成常态化和长效性的监管机制。要鼓励和引导互联网金融从业机构在依法合规的前提下开展业务，为长效机制的建设提供技术保障。

作为国内知名的金融信息服务平台，善林金融坚持以服务实体经济、防范金融风险为宗旨，以依法合规为前提，以风险防控为原则，建立良好的创新机制，通过产品、技术、制度、服务和流程等创新方式有效解决信息不对称问题，提高资金和信息使用效率。善林金融的成功，原因在于始终把风控体系的构建和完善放在企业发展战略的首位，并采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性。

5. 如何避免互联网金融可能存在 的风险

其一，绝不自融。P2P这个词特指点对点的借贷服务，本质上是金融信息的中介。自融平台，既不符合P2P的定义，也绝对违反了十大监管原则不得自融的明确规定。除了一些明显的自融平台，还有一些平台通过信息作假，虚构借款人，蒙蔽投资者。因此，投资者在做出投资决定前，需认真查看平台披露的借款人信息是否完整详尽。通常正规的信息披露平台会选择与行业权威信息系统进行对接，将平台项目的信息进行备案与公开展示，真正做到真实透明，以供投资人进行甄选。
其二，杜绝资金池。资金池指预先把资金做一个归集，然后再去寻找投资或出借渠道。其风险在于，每一个出借人与借款人的债权债务无法一一对应，很难追踪资金来源和去向。因此平台将面临很大的流动性风险，最终导致资金链条断裂，无力偿还借出人的资金。
根据经验，投资人可采用如下方式判断平台是否存在资金池：一个成熟的平台出借人和借款人都应当是比较分散的，如果在某个平台上发现某些ID经常出现，不论是出借人还是借款人，则这个平台可能存在虚假借款的情况。
其三，小额分散。普惠金融不仅是一种理念，更是控制风险的有效方式。与银行不同，坚持绝对的小额分散原则是P2P平台风险管理的基本原则。从现状来看，P2P是传统金融系统的有益补充，传统金融机构已有系统对大额客户进行服务，而P2P行业可以更为灵活专注补充现有金融系统服务的不足。
其四，切莫追求高收益。在挑选安全优质的平台后，广大投资者还需根据自己的实际情况进行投资。投资者挑选P2P平台时要看其项目收益是不是在安全范围内，收益并非越高越好。利率越高，实际上风险就越大。优先选择安全可靠、债权债务清晰，没有期限错配的产品进行投资。

6. 如何防范互联网金融风险

　　第一，建立和完善相关法律法规体系。完善互联网金融的法律法规；明确法律监管主体；制定全面的市场准入办法和管理制度。
　　第二，创新互联网金融的监管模式。加强国际合作；建立信息共享机制；实施针对性监管。
　　第三，健全互联网金融机构的内控机制。设立专门的风险控制部门；规范新产品设计；建立和完善风险准备金提取制度。

7. 互联网金融风险怎样防范

首先要做好一些基础设施的建设，包括统计监测、风险预警、信息披露以及信息共享等项目的建设，为监管部门提供地区、项目和企业经营状况的基本信息。第二，做好标准和规则的制定，经国务院同意，由人民银行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确，互金协会承担行业经营规则和行业标准的制定工作，所以协会专门成立了互联网金融标准研究院，同时设立包括网络借贷、互联网股权融资和统计分析等一系列专业委员会，承担相应的工作职能。第三，就是加强对全社会互联网金融消费者的和培训，比如开展互联网金融知识的普及教育，并针对比特币、
ICO、现金贷等发布风险提示。最后，加强与各方面的交流，促进互联网金融业务的规范发展。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
（一）积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、众筹融资平台、网络金融产品销售平台，建立服务实体经济的多层次金融服务体系，更好地满足中小微企业和个人投融资需求，进一步拓展普惠金融的广度和深度。鼓励电子商务企业在符合金融法律法规规定的条件下自建和完善线上金融服务体系，有效拓展电商供应链业务。鼓励从业机构积极开展产品、服务、技术和管理创新，提升从业机构核心竞争力。
（二）鼓励从业机构相互合作，实现优势互补。支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作，实现商业模式创新。支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构与互联网企业开展合作，拓宽金融产品销售渠道，创新财富管理模式。鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。
（三）拓宽从业机构融资渠道，改善融资环境。支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金，推动从业机构与创业投资机构、产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。鼓励银行业金融机构按照支持小微企业发展的各项金融政策，对处于初创期的从业机构予以支持。针对互联网企业特点，创新金融产品和服务。

8. 互联网金融风险该怎么防范

首先要做好一些基础设施的建设，包括统计监测、风险预警、信息披露以及信息共享等项目的建设，为监管部门提供地区、项目和企业经营状况的基本信息。第二，做好标准和规则的制定，经国务院同意，由人民银行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确，互金协会承担行业经营规则和行业标准的制定工作，所以协会专门成立了互联网金融标准研究院，同时设立包括网络借贷、互联网股权融资和统计分析等一系列专业委员会，承担相应的工作职能。第三，就是加强对全社会互联网金融消费者的和培训，比如开展互联网金融知识的普及教育，并针对比特币、
ICO、现金贷等发布风险提示。最后，加强与各方面的交流，促进互联网金融业务的规范发展。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
（一）积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、众筹融资平台、网络金融产品销售平台，建立服务实体经济的多层次金融服务体系，更好地满足中小微企业和个人投融资需求，进一步拓展普惠金融的广度和深度。鼓励电子商务企业在符合金融法律法规规定的条件下自建和完善线上金融服务体系，有效拓展电商供应链业务。鼓励从业机构积极开展产品、服务、技术和管理创新，提升从业机构核心竞争力。
（二）鼓励从业机构相互合作，实现优势互补。支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作，实现商业模式创新。支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构与互联网企业开展合作，拓宽金融产品销售渠道，创新财富管理模式。鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。
（三）拓宽从业机构融资渠道，改善融资环境。支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金，推动从业机构与创业投资机构、产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。鼓励银行业金融机构按照支持小微企业发展的各项金融政策，对处于初创期的从业机构予以支持。针对互联网企业特点，创新金融产品和服务。